2021年結(jié)束了。1月1日迎來(lái)的不僅是2022年，還有資管新規(guī)，從此銀行保本的觀念將被打破，不再保本保息，賣者需盡責(zé)，買者自負(fù)。

與之相對(duì)的，必須恭喜已經(jīng)買上年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)的朋友，不管你買的是哪一款，都是占到了高利率坑位，之后再想買到類似的好產(chǎn)品，相對(duì)而言比較難，而且保單還有安全、穩(wěn)健、長(zhǎng)期的特點(diǎn)。

金滿意足臻享版，30歲買，10年交，第10年復(fù)利可超過(guò)3.4%，
往后最高有3.49%，到85歲折算單利可達(dá)10%。
光明慧選，30歲男，交10年保終身，60歲領(lǐng)養(yǎng)老金，保底拿20年，
到90歲復(fù)利3.82%，折算單利14.14%。

不管以后行情多差，都不受影響，安心拿著復(fù)利增長(zhǎng)，合同寫(xiě)著該拿多少就是多少，就算產(chǎn)品下架你的保單也不會(huì)受到影響。

已經(jīng)投保成功的朋友，也不是就完事兒了，最好確認(rèn)好下面5件事，避免以后吃虧。

1

一定要完成回訪

投保完成后，保險(xiǎn)公司一般會(huì)打電話給你做回訪，要注意接聽(tīng)。

回訪內(nèi)容一般是問(wèn)一些你的個(gè)人信息、是不是自愿買的保單、知不知道保單的保障等等。

這是監(jiān)管對(duì)所有保險(xiǎn)公司的要求，也是為了保障消費(fèi)者的權(quán)益不受損。

如果擔(dān)心會(huì)錯(cuò)過(guò)電話，還可以主動(dòng)打保險(xiǎn)公司客服電話咨詢具體回訪時(shí)間。

除了電話回訪，有的保險(xiǎn)公司支持“在線自助回訪”，短信附有在線回訪鏈接，點(diǎn)擊勾選幾個(gè)問(wèn)題，在線提交就可以，操作很方便。

比如像這樣的短信：

2

郵箱會(huì)收到電子保單，注意查看

網(wǎng)上買完保險(xiǎn)，你填的郵箱里會(huì)收到電子保單，它和紙質(zhì)保單有同等的法律效力，可以放心。

以金滿意足臻享版的保單為例，長(zhǎng)這樣：

如果想要紙質(zhì)保單，可以自己打印出來(lái)，或者打電話給保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，一般長(zhǎng)期險(xiǎn)支持郵寄紙質(zhì)保單。

收到電子保單后，有3個(gè)地方要注意：

（1）保單里產(chǎn)品名稱和購(gòu)買的不一致，不用慌

你買的產(chǎn)品就是同一款，沒(méi)有任何問(wèn)題。合同里的名字，是保險(xiǎn)公司的備案名。

以金滿意足臻享版的保單為例，上面的名字是弘康弘運(yùn)增利終身壽險(xiǎn)，我們可以在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)的備案目錄直接查到這個(gè)產(chǎn)品，正規(guī)靠譜。

“金滿意足臻享版”這個(gè)名字是為了便于消費(fèi)者記憶，為更好推向市場(chǎng)，所起的“藝名”。

（2）搞清楚2種受益人

受益人，就是領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人。

非身故保險(xiǎn)金受益人，即生前能拿到錢的人，是被保人本人。

身故受益人，指被保人身故后，能拿到保險(xiǎn)金的人。

投保時(shí)，一般會(huì)默認(rèn)法定受益人，以后將按照法律繼承順序領(lǐng)取保險(xiǎn)金，第一順序就是配偶、子女、父母，由他們來(lái)平分這筆錢。

如果想特別指定孩子、父母等能獲得保險(xiǎn)金，可以在投保填寫(xiě)信息時(shí)，選擇“指定受益人”選項(xiàng)，一般可以填一個(gè)或多個(gè)，每個(gè)人拿多少錢也能指定。

比如：金滿意足臻享版和光明慧選，都是最多能指定3個(gè)受益人。

填寫(xiě)多個(gè)人，可以提前約定受益人的領(lǐng)取順序和份額，如果沒(méi)有提前約定，那么所有指定受益人將平分保險(xiǎn)金。

后續(xù)如果想變更身故受益人，也是可以的，具體按照每家保險(xiǎn)公司的規(guī)則操作。

（3）現(xiàn)金價(jià)值，白紙黑字就寫(xiě)在合同里

保單里的現(xiàn)金價(jià)值長(zhǎng)這樣（如下圖），每一年有多少現(xiàn)價(jià)，白紙黑字都寫(xiě)在合同里了。

現(xiàn)金價(jià)值，其實(shí)就是我們自己的錢，放在保險(xiǎn)公司里持續(xù)復(fù)利增長(zhǎng)，前期不領(lǐng)取，越往后，錢越漲越多。

就算產(chǎn)品下架，行情再差，它都不會(huì)有變化，寫(xiě)著有多少，就得按約定情況增長(zhǎng)、給付。

哪怕有一天保險(xiǎn)公司不幸倒閉，根據(jù)《保險(xiǎn)法》這些人壽保單也會(huì)轉(zhuǎn)給其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)接收，合同依舊有效。

3

如果中途急需用錢，怎么辦？

可以通過(guò)保單貸款的方式，一般最多能貸出現(xiàn)金價(jià)值的80%。

比如小明買了金滿意足臻享版，某年保單現(xiàn)價(jià)有10萬(wàn)，他也正急需一筆錢周轉(zhuǎn)，這時(shí)可以貸款出10萬(wàn)*80%=8萬(wàn)，貸款期限最長(zhǎng)為180天。

貸款期間，保單不會(huì)受到任何損失，申請(qǐng)手續(xù)也非常簡(jiǎn)單：

小明可直接在弘康官微上申請(qǐng)“保單貸款”，貸款利率按照保司公布的為準(zhǔn)，當(dāng)前金滿意足臻享版的貸款利率為4.5%，真的非常低，而且最快當(dāng)天可到賬。

光明慧選保單貸款，同樣可以通過(guò)光大永明人壽官微直接申請(qǐng)，也非常方便。

除此之外，還有一種取錢方式，即申請(qǐng)減保，取出部分現(xiàn)金價(jià)值。

金滿意足臻享版，在保險(xiǎn)合同生效滿14個(gè)月后，就可申請(qǐng)減保。按自己的實(shí)際情況，可按月按年進(jìn)行減保，用于教育金、養(yǎng)老等需求支出。

光明慧選，是猶豫期后且在領(lǐng)取養(yǎng)老年金前就可申請(qǐng)。

減保，也都可以在官微上操作，但減保會(huì)影響后期的現(xiàn)價(jià)，無(wú)特別需要，建議還是別提前花掉。

4

萬(wàn)一后續(xù)沒(méi)錢交保費(fèi)，怎么辦？

不用慌，保險(xiǎn)公司會(huì)給60天的寬限期。

在應(yīng)繳費(fèi)日期的60天內(nèi)，隨時(shí)都能補(bǔ)交保費(fèi)，

即使沒(méi)有交納續(xù)期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同依然有效。如果在此期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

但若過(guò)了60天寬限期，仍未交上的，保險(xiǎn)合同將會(huì)被中止2年，期間保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

如果你還想挽回保單，在中止后2年內(nèi)，可以申請(qǐng)恢復(fù)合同效力（簡(jiǎn)稱復(fù)效），

除了補(bǔ)齊保費(fèi)，還得補(bǔ)一點(diǎn)利息。

要是2年內(nèi)還交不上，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同，到時(shí)候就按照當(dāng)年現(xiàn)價(jià)退還，或有一定損失。

所以，建議大家每年提前預(yù)留出保費(fèi)預(yù)算，保證銀行賬戶里有足夠余額支付保費(fèi)，避免進(jìn)入中止期。

5

購(gòu)買完后，建議做好保單管理

很多人買完保險(xiǎn)，就什么都不管了。

久而久之，大概率就忘了自己都有哪些保險(xiǎn)。

給大家介紹一個(gè)保單管理工具，在微信搜索“慧擇網(wǎng)”小程序，在慧擇買的保單可以自動(dòng)關(guān)聯(lián)到這里

（之前線下購(gòu)買的保單也可手動(dòng)填寫(xiě)信息，進(jìn)行統(tǒng)一管理）。

還有一種方式，就是把保單合同都打印下來(lái)，歸類在一個(gè)文件袋里，方便整理查看。

保險(xiǎn)投保情況也建議告知家庭成員哦。

最后再啰嗦一句，已經(jīng)買到手的，就好好拿住，算是替未來(lái)的自己優(yōu)先占好了一個(gè)高利率的坑位，不建議輕易退保操作。

畢竟，這波產(chǎn)品下架后，明年符合銷售資格的保險(xiǎn)公司并不多，利好行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展，但于消費(fèi)者最直接的影響就是選擇也變少了，未來(lái)產(chǎn)品性價(jià)比如何，是未知數(shù)。

好不容易買上的，就好好拿著，安心等著復(fù)利增長(zhǎng)就行了。