大家好，我是solo！

今天又要跟大家聊聊搞錢這事！

不知道大家有沒有留意，備受大家追捧的貨幣基金余額寶如今體量是大縮水?。?/p>

依據(jù)天弘余額寶基金發(fā)布的年報(bào)顯示：去年四季度基金總規(guī)模在7491億元，而前年四季度基金總規(guī)模卻有11908億元。

一年時(shí)間，縮水4400億。

要知道余額寶在鼎盛時(shí)期，其規(guī)模是高達(dá)1.6萬億。

余額寶大縮水這背后究竟釋放了什么信號呢？

為什么貨幣基金曾經(jīng)爆火？

以余額寶為代表的貨幣基金，曾經(jīng)掀起了一股投資熱潮。

它為什么這么受歡迎，總結(jié)起來有這幾大優(yōu)點(diǎn)：

1、起投門檻低

1元起投，有錢沒錢都能投，相比銀行理財(cái)動輒幾萬的門檻，貨幣基金的門檻可謂是非常低。

2、收益比存款劃算

跟活期存款比起來，靈活性差不多，但余額寶的利率更有優(yōu)勢，一般活期存款利率僅0.3%，余額寶7天的年化收益卻有1.9%左右，足足差了6倍。

3、風(fēng)險(xiǎn)低

雖然從理論上說貨幣基金有虧損風(fēng)險(xiǎn)，但是從歷史數(shù)據(jù)來看，本金虧損概率極低，符合絕大多數(shù)投資者對于資金安全的理財(cái)需求。

4、手續(xù)費(fèi)低

其他基金（混合型基金、債券型基金、股票型基金）都是要收申購費(fèi)和贖回費(fèi)的。貨幣基金沒有申購費(fèi)和贖回費(fèi)。

比如申購費(fèi)0.6%，7天內(nèi)贖回費(fèi)用1.5%。

看起來沒多少，但如果是買了幾十萬、幾百萬呢？就是一筆不少的錢。

余額寶資金體量為何會大幅縮水

提現(xiàn)便捷度大幅降低

過去余額寶每天有最高100萬的額度隨時(shí)贖回。

但是18年以后，每天的快速贖回額度只有1萬，每天的申購額度也只有1萬，靈活性大幅降低。

顧慮靈活性的客戶，可能就不愿繼續(xù)投余額寶。

最開始支付寶是天弘余額寶基金的獨(dú)家銷售渠道，憑借支付寶龐大的用戶體量，雙方互惠共贏，度過一段甜蜜時(shí)光。

但后續(xù)支付寶引入多只基金，一些客戶轉(zhuǎn)投其它收益更高的貨幣基金，那么后期遷移到其它平臺投資是完全有可能的。

余額寶初期的收益高達(dá)5%甚至是6%，要知道隨存隨取的，堪比銀行活期，這樣的收益率屬實(shí)難得。

可如今，它的收益卻年年下跌。

主要還是受宏觀政策影響，近年來央行多次降息，鼓勵資金回歸市場，但市場需求方資金充裕時(shí)，貨幣基金的談判利率就會下降，用戶的收益也會下降。

收益大幅下降，很多人就會把資金轉(zhuǎn)向其它理財(cái)渠道。

是大量高競爭力理財(cái)產(chǎn)品，分掉市場份額

2018年資管新規(guī)發(fā)布以來，現(xiàn)金管理產(chǎn)品規(guī)?？焖僭鲩L，與貨幣基金相比，它在投資范圍、投資集中度限制少，路子廣了，就有更大的收益空間。

此外，還有極強(qiáng)流動性，可以當(dāng)天贖回當(dāng)天到賬。

比如7天內(nèi)年化收益3.5%的銀行理財(cái)，又安全，收益也更有競爭力。

更多有競爭力的穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品涌現(xiàn)，也會吃掉一部分的余額寶份額。

貨幣基金挑選有哪些避坑點(diǎn)

雖然貨幣基金收益不再有很大優(yōu)勢，但是不可否認(rèn)它的投資靈活性、安全性仍然很突出.。

但挑選的時(shí)候，有些坑點(diǎn)不得不注意，具體有這些：

1、靈活性、安全性

優(yōu)先選擇T+1的貨幣基金，今天贖回，明天就能到賬。如果是T+2、T+3的產(chǎn)品到賬就很慢。

貨幣基金的收益率并不高。年化收益只有1%到3%左右，如果高于這個很多，可能安全性就要打個問號。

畢竟現(xiàn)在可不是貨幣基金剛推出那會，哪有那么多便宜撿。

2、看收益率

一個是萬分收益，另一個就是七日年化收益率。

萬分收益：就是說你花1萬塊錢去買的這個基金，一天能賺多少錢。我們以余額寶為例，它現(xiàn)在的萬分收益是0.5。

如果你只有1萬塊錢的余額寶，你每天能夠拿到的錢是5毛。

七日年化收益：就是根據(jù)最近七天這只基金的平均收益率來估算出，如果你持有這個基金滿一年365天，你的回報(bào)率是多少？

優(yōu)先選擇收益率相對好一點(diǎn)的即可。

3、成立時(shí)間長

貨幣基金成立時(shí)間越長，管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)越豐富，收益也會更穩(wěn)定。選擇更為穩(wěn)健的老將更可靠。

4、散戶比例高

散戶對于市場利率的敏銳遠(yuǎn)不如專業(yè)機(jī)構(gòu)。

一旦市場有什么風(fēng)吹草動，機(jī)構(gòu)的風(fēng)控意識會更強(qiáng)，頻繁買入或者賣出，那么這支貨幣基金的流動性和安全性都會受到很大的影響。

怎么看散戶比例高不高？打開一支貨幣基金直接看持有人結(jié)構(gòu)，優(yōu)先考慮散戶占比超60%的。

5、基金規(guī)模適中

貨幣基金規(guī)模不是越大越好，規(guī)模大和規(guī)模小的收益率反而欠佳，選擇規(guī)模適中的貨基收益率會比較高。比如100億-400億規(guī)模貨基就很合適。

有沒有更好的理財(cái)方式？

如果你需要一筆流動資金，不看收益，貨幣基金可以入。

除了貨幣基金外，一些活期理財(cái)產(chǎn)品，贖回也很方便，工作當(dāng)天提現(xiàn)也可以到賬。

甚至有的產(chǎn)品7日年化收益能達(dá)到3%以上，收益率要比貨幣基金更有優(yōu)勢。

如果你對收益有更高要求，而且還要安全性高的。

那就看看年金和增額終身壽。

一是年金險(xiǎn)。

具體優(yōu)勢往期我們也說過，總結(jié)起來就四點(diǎn)。

每一年度的現(xiàn)金價(jià)值將白紙黑字寫在合同中，到了一定年齡，能夠按年或者月領(lǐng)錢。（具體以產(chǎn)品條款為準(zhǔn)。）

年金大多按月或者年繳費(fèi)，幫助大家養(yǎng)成定期儲蓄習(xí)慣，解決未來養(yǎng)老、子女教育等問題。

許多養(yǎng)老年金產(chǎn)品被設(shè)計(jì)為活多久，錢就能領(lǐng)多久的產(chǎn)品形態(tài)。（具體以產(chǎn)品條款為準(zhǔn)。）

總而言之，無論如何配置資產(chǎn)，年金險(xiǎn)最好都配上，相比只有一個錢袋子越花越少的尷尬，年金險(xiǎn)帶來的安全感太足了。

二是增額終身壽

保額和現(xiàn)金價(jià)值隨著時(shí)間的增長而緩慢增加。

穩(wěn)定性：現(xiàn)金價(jià)值增值不受市場波動影響，約定多少就多少；

安全性：白紙黑字寫在合同里，受到保險(xiǎn)法的保護(hù)。即使保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，監(jiān)管也會承擔(dān)責(zé)任，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益；

高流動性：可以減保，獲取部分現(xiàn)金價(jià)值。

如果你還有更多穩(wěn)健理財(cái)需求，歡迎點(diǎn)頁面浮窗預(yù)約咨詢哦！