養(yǎng)老院一個月多少錢？養(yǎng)老金夠用嗎？
保保駕到solo · 一年前1127 人看過
前幾天，延遲退休政策下來后，大家都很慌。
但，十四五養(yǎng)老規(guī)劃給出官方回復：延遲退休不是一刀切，會漸進式延遲退休年齡。”
而且最重要的一點是，大家得自愿，想退休的人，不能強迫人再干幾年。
兩會召開的時候，全國政協(xié)委員白巖松，也站出來關(guān)心老人的退休政策。
“延遲退休可以，但是，得給這部分自愿選擇不退休的老人安排工作呀?！?/p>
（圖源新浪微博）
老年人的工作競爭市場是很激烈的，他們無法跟年輕人搶工作。
這時候，有網(wǎng)友會笑了：“難道有人到60歲，還不愿意退休？”
現(xiàn)實生活中，還真有這樣一群人，干到了70歲，但他們依然不敢退休！
退休，是不可能退休的
韓國政府公布的數(shù)據(jù)顯示，有420萬老人不是正在工作，就是在找工作的路上，甚至比20多歲的打工青年人數(shù)還多。
這可不是工作狂老了以后的生活，而是人口老齡化，讓一代人犧牲了老年生活。
在韓國，法定退休年齡是60歲。
但實際上，他們的平均退休年齡是 71歲。
對！你沒看錯。
在大多數(shù)人眼里，這個年紀的老人，應該過著兒孫繞膝、跳著廣場舞的生活。
于韓國老人而言，退休年齡，卻是重新找工作的開始。
在首爾的“銀發(fā)招聘會”上，場面比中國的相親角還要熱鬧。
3萬多名白發(fā)蒼蒼的老人正在尋找職場第二春。
而他們競爭的崗位，大多是以前從未想過會從事的“低端行業(yè)”，包括快遞員、保安、清潔工、加油員、垃圾分揀員…
以垃圾分類回收廠為例，由于工作環(huán)境差，很難招到工人。
這種活年輕人不愛干，但60歲的老人，頂著難聞的氣味和被玻璃扎手的風險，毅然走上了流水線。
韓國每5個出租車司機中就有1個是65歲以上的老人，住宅保安也幾乎都是60歲以上的大爺。
有樂觀的大爺調(diào)侃：“好在韓國人活得長，能活到81歲得話，還有10年時間留給我們自由支配?！?/em>
其實，養(yǎng)老已經(jīng)成為了一個全球性的難題。
日本的一個紀錄片里，同樣展示了60歲后老人的養(yǎng)老困境。
為了獲得免費的食物、住處和醫(yī)療，日本老人寧愿故意犯法在監(jiān)獄度日。
（圖片來源：路透社，*CUP提供）
而在中國，“養(yǎng)老問題”不只是沖擊60歲以上的老人，更進一步蔓延到了年輕群體。
年輕人未來如何養(yǎng)老，已經(jīng)成為避不開的話題。
在中國正式踏入老齡化社會后，預計到2050年前后老年人口將達到4.87億，約占總?cè)丝诘娜种弧?/p>
而2050年陷入養(yǎng)老困境的人，正是你和我。
僅靠養(yǎng)老金，足夠體面養(yǎng)老嗎？
中國的養(yǎng)老金連漲了18年，雖然還沒到領(lǐng)養(yǎng)老金的年齡，但大家高興呀。
這意味著，退休后能領(lǐng)到更多錢。
但退休后，具體每月能領(lǐng)多少？
Solo幫大家算了一下。
以深圳的高大爺為例：
高大爺退休時，深圳上一年社平工資是1萬元/月，假設他每個月一直按上一年度的社平工資水平繳費，繳費年限是35年。
高大爺60歲退休時，每月可以領(lǐng)取5658元養(yǎng)老金。
乍一看，好像不少的樣子！
咱們簡單做個對比，高伯伯退休前1年的工資是1萬，退休后領(lǐng)5658元，相當于退休前工資打 5折 左右。
em……別說打5折，現(xiàn)在不打折，每個月的工資都不夠花。
而且，這是在非常理想的情況下，高伯伯才能領(lǐng)到的養(yǎng)老金：
?首先，工資不能“拖后腿”，不能低于社會平均工資
?退休前，社保不能斷繳(換句話，不能輕易裸辭)
?公司以實際工資為繳費基數(shù)
幾十年下來，要一直滿足以上3個條件，目測沒幾個人能做到。
就算能領(lǐng)到這筆養(yǎng)老金，在物價飛漲的面前，估計也只能解決基本養(yǎng)老生活。
想住養(yǎng)老院，這筆錢也只夠住個一般般的。
對于高級的養(yǎng)老院，1.6w-4.2w，也只能看著說再見了。
（圖源養(yǎng)老網(wǎng)）
另外，未來社保養(yǎng)老金的壓力可真不小。
我國養(yǎng)老金支付實行的是“現(xiàn)收現(xiàn)付制”。
簡單粗暴地說，就是收現(xiàn)在年輕人的錢，給老年人發(fā)錢。
據(jù)《中國養(yǎng)老金精算報告2019-2050》的數(shù)據(jù)預測，2019年“繳費贍養(yǎng)率”（離退休人數(shù)/在職繳費人數(shù)）達到47.0%，大約是2個年輕人養(yǎng)1個退休老人。
繳費贍養(yǎng)率未來將逐漸上升，到了2050年，“繳費贍養(yǎng)率”高達96.3%，幾乎是1個年輕人要養(yǎng)一個退休老人。
（圖源《中國養(yǎng)老金精算報告2019-2050》截圖）
因此，不少網(wǎng)友猜測，等到法定退休年齡后，我們國家可能還會有一批老人因為“維持生計”而不敢退休，就如同現(xiàn)在的韓國老人一樣。
想要舒舒服服養(yǎng)老，我們該怎么辦？
從上面，不難看出，想要過上向往的養(yǎng)老生活。
歸根結(jié)底，就是要準備好養(yǎng)老錢。
那我們可以怎么做呢？
首先，我們轉(zhuǎn)移人生中可能發(fā)生的大病和意外風險。
一場突如其來的大病或大型意外事故，所需的治療、康復等費用，不僅會占用率一大筆養(yǎng)老錢，甚至可能直接讓一個家庭“因病致貧、因病返貧”。
為了避免這些風險導致養(yǎng)老計劃中斷，可以用少量的錢購買健康保險（重疾險、醫(yī)療險、意外險等）轉(zhuǎn)移大病、意外導致的大額經(jīng)濟風險。
其次，一定要做好養(yǎng)老攢錢計劃。
通過存錢、社保養(yǎng)老保險、商業(yè)保險等方式來存下養(yǎng)老錢。
目前，我國養(yǎng)老體系“三大支柱”發(fā)展不平衡，第一支柱壓力大，第二支柱發(fā)展緩慢，第三支柱仍處于起步狀態(tài)。
近幾年，國家對第三支柱給予厚望，推出多項政策來推動它發(fā)展起來。
無論是之前的稅延養(yǎng)老保險、個人養(yǎng)老金制度等政策，還是今年3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點擴大到全國，讓更多的人都能買專屬商業(yè)養(yǎng)老保險。
都是提醒我們：體面的養(yǎng)老，不僅要靠國家和兒女，自己也要努努力，提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。
而專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，本質(zhì)和商業(yè)養(yǎng)老保險是一致的。
商業(yè)養(yǎng)老保險作為養(yǎng)老金的規(guī)劃工具，有啥突出優(yōu)勢呢？
以年金險為例，之前也曾介紹過。
簡而言之，就是前期定期交錢，存夠一定的年限，到了合同約定的年齡，能定時、定額、定向地給我們一筆可觀的現(xiàn)金流。
比如：60歲開始每年&每月領(lǐng)一筆錢，可以用來生活支出、旅游等費用。
活多久領(lǐng)多久，即使不在了也能給子女留點錢。
和銀行以及其他理財產(chǎn)品相比，年金險的收益并不高，但是它勝在非常安全，而且能鎖定長期的增長利率。
我們都知道，銀行理財?shù)睦适菚兓?，股票也可能是漲漲跌跌的，但養(yǎng)老金的收益，是寫在合同里。
而年金險，不論將來利率如何變化，我們都可以按照合同約定來領(lǐng)錢。
除此之外，有些養(yǎng)老年金險，總保費達到一定額度，還能獲得提前鎖定入住高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)的權(quán)利。
這個權(quán)利不僅能給自己用，還能給自己的配偶、父母使用，實實在在解決養(yǎng)老問題。
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