大家好，我是solo！

最近看到2條消息徹底慌了！

一是銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行慕M織發(fā)布信息：保本理財產(chǎn)品規(guī)模從資管新規(guī)落地后，規(guī)模已從4萬億元降至零了。

來源：財聯(lián)社

二是WIND資訊發(fā)布數(shù)據(jù)：今年以來，大概3600只銀行理財出現(xiàn)虧損。

來源：騰訊網(wǎng)

要知道全部銀行理財不過22000多只產(chǎn)品，虧損竟達16.36%，其中還不乏R2以下的低風險產(chǎn)品。

不得不說，搞錢真的太難了，難道躺著賺錢的快樂沒有了嗎？

為什么大批銀行理財虧損？

一方面今年資管新規(guī)落地，打破剛性兌付后，不再保本，保收益，理財產(chǎn)品虧損很正常。

過去雖然也有行情不好的時候，但銀行會自貼腰包給客戶兌付，打破剛性兌付后，自己承擔損失。

另一方面整個市場大環(huán)境不好，銀行發(fā)售理財產(chǎn)品吸收資金，也是拿去投資，投資方向主要有三類，債券、存款、同業(yè)存單。

這些渠道的收益，跟市場利率下行，國際形勢波動，股市跳水，基金大跌有很大關系。

今年諸多因素并行，投資收益下跌，理財產(chǎn)品收益也會大縮水。

保本理財沒了

如何守護錢袋子？

雖然保本理財成為過去式，但別哭，如何守護錢袋子，solo覺得這三個秘密武器還是靠譜的。

存款時只要看到存款保險標志，就大膽把錢存進去，就算是銀行破產(chǎn)，存款保險基金也會把錢賠給你。

不過僅限50萬額度，這里指的同一家銀行，不同銀行額度獨立，且不保境外銀行，超過50萬的部分，個人承擔損失，突然感覺窮也窮得很安全哈。

不過歸根結(jié)底，新中國成立以來，也沒幾家銀行破產(chǎn)，存款還是很安全的，百萬富翁們大可不必焦慮。

而且50萬的大額存款，一年也有一兩萬利息，不僅保本，收益也不算太差。

另外一種安全的理財方式，就不得不cue國債了。

畢竟國家發(fā)行的債券，有政府做強大信任背書，到期后本金和利息都會得到全額支付。

而且相對存款來說，國債的利息比存款來利息還高一點。

此外，買賣靈活，不需要去柜臺辦理，直接電話或者電腦操作就可以。相比理財產(chǎn)品，起投門檻也更低，100元即可，錢多錢少都能投。

不過因為太受歡迎，每次搶購得拼手速才行。

穩(wěn)穩(wěn)搞錢，我最愛的還是儲蓄類保險。

比如養(yǎng)老年金、教育年金、增額終身壽。

先說說養(yǎng)老年金

眾所周知，國家養(yǎng)老金雖然連漲，但漲幅越來越低，養(yǎng)老負擔越來越重。

等到我們退休時，有沒有足夠的養(yǎng)老金支付，也是個未知數(shù)。

如果平時花錢大手大腳，沒怎么存下錢。以后想要品質(zhì)養(yǎng)老，就更難了。

如果擔心這些，養(yǎng)老年金就能很好的解決問題，理由有4點。

確定的時間，確定領多少錢，保底利率白紙黑字寫進合同，無論市場波動，還是經(jīng)濟停止，甚至發(fā)生金融危機，都不會受影響。

該給你的錢，一分都不會少！

存錢的自制力不夠？養(yǎng)老年金能夠按年、按月交錢，不知不覺攢下養(yǎng)老小金庫。

像光明一生養(yǎng)老年金，30歲投保，繳納20年，每年5萬保費。

到了60歲開始領錢，每年領115200元，保障領取20年，如果中途不幸早逝，剩下的錢也會給到家人。

20年到期后仍生存，額外再給115.2萬，總共能領230.4萬，領取的錢是已交保費兩倍多，真的非常劃算。

而且這些錢保證領取，受保險法保護。

如果你希望資產(chǎn)二次增值，還可以搭配萬能賬戶，讓每年領取的養(yǎng)老金，和期滿養(yǎng)老金，自動轉(zhuǎn)入萬能賬戶，增加額外收益。

養(yǎng)老年金的保單可以用來貸款，比如生意變故，家人生了重大疾病，保單一般可以貸到現(xiàn)金價值的70%左右，關鍵時刻解決燃眉之急，而且后續(xù)保障依然有效，可謂是一舉兩得。

不少養(yǎng)老金產(chǎn)品都有養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)益。

像光明一生，保費達30萬就能旅居養(yǎng)老社區(qū)，保費更高還能長居，恒溫泳池、康養(yǎng)中心、五星餐廳....衣食住行，醫(yī)療護理，一步到位。

而且這個權(quán)益，不僅自己能享受，父母也能提前享受,考慮很周到。

總結(jié)起來，養(yǎng)老年金不僅能讓你老有所依，還能實現(xiàn)資產(chǎn)的靠譜增值，推薦指數(shù)五顆星。

再來說說教育年金

家里吞金獸的生活、教育支出，樣樣都要燒錢，隨著年齡增長，花錢更是如流水。

為了減少未來撫育孩子的壓力，教育年金險就是個很好的選擇。

哪怕是父母不能陪伴孩子了，這筆錢依舊可以延續(xù)責任與愛，滿足孩子未來的專項資金需求。

下面用筑夢未來教育金來給大家科普一下它的優(yōu)勢。

0歲投保，5年交，年保費2萬。

孩子年滿18歲開始領錢，每年領14356元，一直領到21歲，這筆錢可以用于孩子大學教育費用，畢竟大學不是義務教育，無論是學費還是生活費都是比較高的。

孩子22歲大學畢業(yè)，一次性領取15萬滿期金，這筆錢拿去創(chuàng)業(yè)、留學深造，甚至婚嫁，都可以。

算下來，總共能領207424元，大概是已交保費的兩倍多。

筑夢未來教育年金，交完保費的第8年，保單現(xiàn)金價值就超過保費，相比同類產(chǎn)品，現(xiàn)金價值增長還是可觀的。

此外，它的預定利率可達4.025%，在市場利率下行的環(huán)境下，這個收益真不錯。

畢竟銀保監(jiān)會下達降低理財險收益的通知后，預定利率4.025%的產(chǎn)品越來越少。

現(xiàn)在能買到就是賺到哇！

不像人身保險不能隔代投，教育年金支持隔代投保。

很多長輩疼愛孫輩，給錢又怕孩子亂花，通過給孫子買教育金的方式，提前為他們存下一筆錢。

在他們最需要錢的階段，給予支持，還能增進祖孫情。

增額終身壽

增額終身壽往期我們說過多次，優(yōu)勢總結(jié)起來就安全，利率可觀。

保底利率寫進合同，無論市場環(huán)境如何變化，你的利益也不會受損。

像金滿意足增額終身壽，有效保額每年3.8%復利遞增，復利有多厲害？

就像巴菲特的滾雪球原理，哪怕一開始只是一個小雪丸，后期也能滾成大雪球。

以30歲阿成，年保費2萬，交10年演算。它的現(xiàn)金價值，在第9年就能超過已交保費。

到了第70年時，現(xiàn)金價值就能達到190萬，要知道已交保費不過20萬，足足翻了9倍多，由此可見復利多神奇。

來源：solo自制

增額終身壽相對一般壽險來說，健康告知寬松，像金滿意足，健康告知僅1條，有三高也能投保。

一般的增額終身壽支持加保、減保，經(jīng)濟拮據(jù)時，可以減少保額，每年少交保費。

如果你手里閑錢多，可以增加保額，但是因為保單利率已經(jīng)預定，相當于保障資金安全的同時，增加額外收益。

加減保靈活更好滿足大家資產(chǎn)配置的個性需求。

好了，今天分享就到這了，最近股市一片綠油油，守住錢袋子，先把本金守住，別丟了大本營。

最后再追求合理的收益，不貪心，就不會把底褲賠掉。