受疫情和大市場環(huán)境的影響，這兩年，大部分人的就業(yè)和生活都不太樂觀。

也有人已經(jīng)失業(yè)很久了。

失業(yè)不僅會迅速掏空錢包，在待業(yè)期間，還有一個隱形大風(fēng)險：社保斷繳。

社保斷繳，這些“危害”你不知道

平時，大家都被灌輸，“人人都要交社保，它是國家給的福利”。

但很多人只知道，公司每個月會從我們的工資里，劃掉一部分錢來交社保。
社保具體有啥“福利”？少有人清楚。

小馬老師畫個圖幫大家理理：

 （圖片來源：慧擇自制）

繳出去的錢，主要保障我們這幾個方面：

但想要這些保障持續(xù)“生效”，“五險”得持續(xù)參保，就是每個月要交保費(fèi)。

如果哪天因?yàn)槭I(yè)，公司“社保斷繳”，對我們危害到底有多大呢？

如果是醫(yī)保斷了，它的影響還是比較大的，主要有三個方面：

不管交了多少年的醫(yī)保，一旦斷繳了，第二個月就不能用了。

這時候，如果剛好生個病，所有的藥費(fèi)、住院費(fèi)都要自己掏，一分錢都沒得報。

（但個人賬戶不受影響，還能繼續(xù)用。）

一般來說，醫(yī)保 連續(xù)繳費(fèi) 的時間越長，每年報銷額度就越高。

報銷額度一下少了169萬，可以說“一斷”回到了解放前。

以山東青島為例：

但如果你中途斷繳了，想要再拿到這個“終身VIP”，退休后還得補(bǔ)幾年社保。

對生育保險報銷，深圳市要求：

所以，如果在懷孕前，沒買生育險，或者懷孕、產(chǎn)假期間丟了工作，生育險斷繳了。

那產(chǎn)檢的錢，生娃的錢報不了，另外領(lǐng)不了生育津貼。

有朋友會說：“我老公不是有生育險？”

確實(shí)可以報銷，但老公的生育險，只能報你的生育醫(yī)療費(fèi)，生育津貼肯定沒有。

雖然我們都想早點(diǎn)退休養(yǎng)老。

但養(yǎng)老金和醫(yī)保一樣，對社保繳費(fèi)年限有要求。

以深圳為例：

所以，一旦斷繳過久，退休時不滿足繳費(fèi)年限，你得補(bǔ)繳后才能領(lǐng)錢。

咱們先來看看深圳這幾項(xiàng)對社保的要求：

而像北京、上海等大城市，對社保要求甚至更嚴(yán)格。

基本都要求連續(xù)繳納，斷了一個月都得重新計算。

即使補(bǔ)繳了，也不行。

這時候，肯定有人疑惑了：

“都失業(yè)了，咋還不能領(lǐng)失業(yè)金？”

失業(yè)金領(lǐng)取是有條件的，以深圳為例：

市面上的商業(yè)保險，也是看“身份”來賣、來賠的。

如果沒有社保，是要被區(qū)別對待的。

舉個例子，以平安 e 生保為例，30 歲有醫(yī)保是 366元，沒醫(yī)保是 792元，相差了一倍。

所以，如果“社保斷繳”了，建議續(xù)上后，再來買商業(yè)險。

離職后，如何避免保障“裸奔”

這里分3種情況，給大家支招：

假設(shè)能領(lǐng)取失業(yè)金，在領(lǐng)取期間，醫(yī)保不用愁了。

意味著，如果這段時間看病、就醫(yī)，至少醫(yī)療費(fèi)是可以報銷的。

比如說，有些人考慮照顧寶寶，選擇做全職媽媽，那么可以自己來繳社保。

有兩類社?？梢赃x擇：

① 靈活就業(yè)人員社保

一般只能繳職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老保險。

② 城鄉(xiāng)居民社保

如果手頭比較緊的話，可以回戶籍地交居民社保，一年也就幾百塊，但報銷額度會少一些。

（另外，提醒一下大家，千萬不要找第三方機(jī)構(gòu)代繳社保，不存在真實(shí)的勞動關(guān)系，會有法律風(fēng)險。）

有的人，風(fēng)險意識更強(qiáng)一些，“職工社保斷繳”后（主要指五險），依然希望有高保障。

這時候，可以選擇商業(yè)保險進(jìn)行補(bǔ)充。

但小馬老師再次強(qiáng)調(diào)，買商保前，先簡單續(xù)上靈活就業(yè)人員社?；蚓用裆绫！?/p>

雖然保障比較基礎(chǔ)，但能幫你省下不少保費(fèi)。

小馬結(jié)語

說了這么多，總結(jié)一句話：裸辭可以，但社保和保障千萬別斷!

即使斷了，也要及時續(xù)上。

當(dāng)然，避免哪天失業(yè)后“保障中斷”，失業(yè)前，商保得提前跟上。

畢竟，在生病出險、急需用錢時，商業(yè)保險不會因?yàn)闆]有工作、社保斷繳而不賠。

必備的商保方案，給大家整理了一下：

?百萬醫(yī)療險：一年幾百塊錢，生病時有百萬保額，看病不愁。

?重疾險：生大病后，直接賠一筆錢，緩解燃眉之急。

?意外險：一年幾十到幾百塊，能保障意外傷害帶來的醫(yī)療費(fèi)用、傷殘、身故風(fēng)險，不給家里添亂。

?年金險、增額終身壽險：有閑錢的，可以提前把錢規(guī)劃起來。

失業(yè)后沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，這兩個保險可以通過向保司申請減保、保單貸款來應(yīng)急，比如供房貸。

人無遠(yuǎn)慮，必有近憂。

提前規(guī)劃好風(fēng)險，即便失業(yè)，也更有勇氣去開拓“新天地”。

如果對保險有任何疑問&想給自己配齊保障，但又不知道如何挑選，記得預(yù)約顧問老師咨詢哦！