買保險(xiǎn)，大家最怕的就是不能賠。

前段時(shí)間，有用戶后臺(tái)吐槽：

去年一月旅行途中意外摔傷，導(dǎo)致小腿骨折、脫臼，住院治療一共花費(fèi)了2萬(wàn)多。

但拿著之前買的意外險(xiǎn)去理賠時(shí)，被拒賠了。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為，他這是舊傷復(fù)發(fā)，因?yàn)樵谒侗Ｇ暗牟v里，有“陳舊性習(xí)慣脫臼”字樣。

屬于既往癥，不能賠。

病歷上莫名被醫(yī)生扣上“陳舊”“習(xí)慣”這兩個(gè)詞，用戶覺(jué)得特別冤。

其實(shí)，很多人的處方病歷上，醫(yī)生多寫或少寫幾個(gè)字，很少有人會(huì)注意。

卻可能成為買保險(xiǎn)和理賠的“大障礙”。

類似這樣的案例，還真不少。

去年知乎上，看到一個(gè)浙江網(wǎng)友分享自己的投保故事：

買了某保險(xiǎn)公司的一款醫(yī)療險(xiǎn)，大半年后，他覺(jué)得腰酸腿疼，去當(dāng)?shù)氐尼t(yī)院做了CT與核磁共振。

醫(yī)生診斷是腰椎間盤突出，建議手術(shù)治療。

他猶豫不決，決定去另一家醫(yī)院復(fù)診。

結(jié)論一樣，醫(yī)生還是建議他手術(shù)治療，于是他在第二家醫(yī)院安排了腰椎間盤突出微創(chuàng)手術(shù)。

手術(shù)出院后，他拿著保單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，他被拒賠了。

理由很簡(jiǎn)單，在第二家醫(yī)院的門診病歷上，醫(yī)生寫到：“5年前有相似病史，伴足底麻木，院外CT、MRI?！?/p>

（來(lái)源：知乎）

保險(xiǎn)公司于是判定他5年前，就出現(xiàn)了同樣的病況。

并且在其他醫(yī)院做了CT和核磁共振，屬于既往癥。

這位網(wǎng)友百思不得其解，CT和核磁共振是一個(gè)月前，在上家醫(yī)院做的，怎么會(huì)變成5年前？

原來(lái)在第二家醫(yī)院?jiǎn)栐\時(shí)，醫(yī)生問(wèn)：“以前有沒(méi)有類似情況？”

他回答以前腰那里好像有酸脹過(guò)。

問(wèn)是幾年前？

他就說(shuō)四五年前吧。

結(jié)果被醫(yī)生寫進(jìn)了病歷。

你看，在醫(yī)生面前，一句話沒(méi)說(shuō)好，就可能造成病歷診斷失誤，理賠時(shí)追悔莫及。

當(dāng)然有。

條款里就有約定，比方說(shuō)醫(yī)療險(xiǎn)：

（來(lái)源：某醫(yī)療險(xiǎn)保單條款）

簡(jiǎn)單點(diǎn)理解，就是理賠的時(shí)候，要給保險(xiǎn)公司審核病歷。

如果涉及到一些重大的理賠事件，保險(xiǎn)公司還可能追溯你過(guò)往的病歷。

病歷記錄著患者的就診時(shí)間、現(xiàn)病史、既往史、診斷治療處理意見等等。

它是理賠時(shí)，判定賠或不賠，非常重要的資料之一。

因?yàn)樵诖蠖鄶?shù)醫(yī)療險(xiǎn)中，既往癥都是不保的。

而重疾險(xiǎn)，必須要審核病歷，看疾病是不是達(dá)到了理賠條件。

除了這些，病歷也是判斷投保人投保時(shí)，是不是如實(shí)做了健康告知。

那有人就會(huì)說(shuō)，病歷不是屬于個(gè)人隱私？

其實(shí)，我們?cè)谕侗；蚶碣r的時(shí)候，就已經(jīng)授權(quán)給保險(xiǎn)公司了。

比方說(shuō)，一般《理賠申請(qǐng)書》上會(huì)有這樣一條：

另外，國(guó)家要求三級(jí)醫(yī)院，必須實(shí)現(xiàn)電子病歷全覆蓋。

門（急）診電子病歷至少保存15年，住院電子病歷至少保存30年。

所以了，不管是多少年前的病歷，只要保險(xiǎn)公司有審核需求，醫(yī)療機(jī)構(gòu)是可以配合提供患者部分或全部病歷的。

如此一來(lái)，如果之前病歷沒(méi)寫好，或者寫錯(cuò)了，理賠就非常麻煩了。

小紅因胃疼住院，在醫(yī)生詢問(wèn)病史的時(shí)候，小紅想起3年前也胃痛過(guò)一次，于是告訴醫(yī)生。

醫(yī)生在小紅的病歷上，留下了“胃痛3年”的記錄。

如果后期，小紅因?yàn)槲覆考膊∩暾?qǐng)醫(yī)療險(xiǎn)理賠，保險(xiǎn)公司就可能因?yàn)檫@個(gè)“胃痛3年”的既往癥拒賠。