父母萬一生病，沒辦法一下子拿出一大筆錢給他們治病，怎么辦？

很多子女會關(guān)注“父母保險”，但給老人買保險，不是一件容易的事情。

針對不同情況下的老齡人，我們給出兩套投保方案，供大家參考。

給父母配保險，需要注意什么？

給父母買保險，往往會遇到以下幾個坎：

1、年齡

年齡越大，能買的健康類保險產(chǎn)品越少。

尤其是重疾險，55歲以上能投保的產(chǎn)品屈指可數(shù)。

2、健康

保險對身體健康狀況要求高，年齡越大，越難標(biāo)體承保。

上了歲數(shù)的老人，難免會有慢性疾病，很難買到高性價比產(chǎn)品。

有的，甚至還會出險保費(fèi)倒掛。

3、父母沒有社保

父母那一輩的人，年輕的時候條件不允許，很多人沒上過社保。

養(yǎng)老、看病全靠積蓄。

而沒有社保，買保險就更難、更貴了，報銷也會少很多。

父母沒有社保，養(yǎng)老、醫(yī)療怎么辦？

最簡單的辦法，先補(bǔ)上社保。

一種是可以交居民社保/新農(nóng)合，主要包含居民醫(yī)保和居民養(yǎng)老。

另外一種就是以靈活就業(yè)身份交職工社保。

社保醫(yī)療保險沒有投保門檻，一年只需要花幾百塊錢，就能換來幾萬到幾十萬的報銷額度。

報銷范圍包括門診、住院等醫(yī)療費(fèi)用。

而社保養(yǎng)老保險，不論是職工還是居民養(yǎng)老，累計繳滿15年，就可以每月領(lǐng)取養(yǎng)老金，多繳多得。

即便到了退休年齡，還沒繳滿15年，也可以選擇補(bǔ)繳。

現(xiàn)在全國大部分地區(qū)，都是支持一次性補(bǔ)繳的。

（具體補(bǔ)繳政策，可撥打“區(qū)號 + 12333”咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞郑?/span>

父母有了社保后，還有一個好處是，在補(bǔ)充商業(yè)保險時，尤其是投保醫(yī)療險，保費(fèi)會便宜很多。

父母必買哪些商業(yè)保險？

當(dāng)然，社保作為父母的基礎(chǔ)保障沒有問題。

但更多人看到了社保，報銷比例、起付線、封頂線等各種限制，所以希望給父母買商業(yè)保險。

一個表格，教你看懂給父母買商業(yè)保險的思路：

1、意外險

年紀(jì)大了，手腳難免會變得不靈活，再加上做家務(wù)或者農(nóng)活，摔傷、骨折等意外很常見。

意外險每年保費(fèi)幾十到兩三百不等，可以報銷因意外受傷的門診、住院費(fèi)用，還有少量的傷殘、身故賠償。

部分老人意外險還有含有骨折津貼。

建議選擇一年期的高性價比產(chǎn)品就好，此外要注意是否報銷社保外費(fèi)用。

2、醫(yī)療險

醫(yī)療險可以報銷門診、大病的治療費(fèi)用。

適合老年人的醫(yī)療險，主要有百萬醫(yī)療險、防癌醫(yī)療險、惠民保，關(guān)于三者的區(qū)別，列在下方表格里了：

小馬老師建議，如果年齡、健康情況符合要求，可以優(yōu)先買百萬醫(yī)療險。

它的報銷病種更寬泛、報銷比例高、免賠額更低。

但百萬醫(yī)療險的健康要求非常高，如果父母有慢性病或者其他小問題，建議考慮惠民保，再搭配一份防癌醫(yī)療險。

3、重疾險/防癌險

老人上了年紀(jì)，買重疾險會比較困難。

這種情況，可以考慮買防癌險，它相當(dāng)于重疾險的精簡版，如果不幸患癌，保險公司直接賠一筆錢。

一般來說，防癌險的健康要求比重疾險稍寬松，價格也會稍便宜。

4、壽險

壽險是人不在了，就賠一筆錢，比較適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置。

如果父母已經(jīng)退休了，可以不配壽險；如果還需要賺錢養(yǎng)家，那就可以配一份定期壽險。

兩個方案，教你給父母調(diào)保險

兩個帶產(chǎn)品的基礎(chǔ)保險方案，供大家參考：

以55歲女性為例：

意外險選的是小蜜蜂2號超越版（尊享版）

最高支持60周歲投保，保障范圍全面，身故/傷殘保額高。

交通事故額外賠的范圍廣，意外傷害醫(yī)療費(fèi)用最高可以報銷5萬元，不限社保范圍，非常實(shí)用。

百萬醫(yī)療險選的是e享護(hù)-醫(yī)享無憂

最高支持65周歲投保，保證續(xù)保20年，萬一不幸大病，超過1萬元的部分只要滿足條件都可以報銷，最高報銷400萬。

以62歲女性為例：

意外險選的是孝心安老人意外險（計劃一）

50歲-75歲都能投，意外醫(yī)療保額有2萬元，基本也能覆蓋日常意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。

防癌醫(yī)療險選的是平安互聯(lián)網(wǎng)長期癌癥醫(yī)療保險產(chǎn)品組合

最高70周歲可投，只要首年投保成功了，后續(xù)無論是身體條件變差還是發(fā)生理賠，都可以終身保證續(xù)保。

由于防癌醫(yī)療險只能報銷治療癌癥的費(fèi)用，建議再配置一份惠民保，可以報銷其他大病產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)。

這里推薦的是360城惠保，保額有100萬，超過免賠額（4萬元）的部分可以報銷。

寫在最后：

保險的作用，是萬一父母不幸生病，我們有底氣給他們開更好的藥、做更好的治療。

想了解文中更多產(chǎn)品詳情，或者想針對父母具體情況規(guī)劃保險方案，預(yù)約顧問，我們1V1為你解答。