從業(yè)多年，小馬老師發(fā)現(xiàn)，大家買重疾險(xiǎn)，思考層次是不一樣的。

第一層：

這些朋友如果預(yù)算有限，往往會傾向選擇定期、不含身故責(zé)任、單次賠付的重疾險(xiǎn)……

不幸患大病，醫(yī)療險(xiǎn)用來報(bào)銷，重疾險(xiǎn)一次性賠個幾十萬，上百萬。

用來治病也好，生活也好，對家庭生活質(zhì)量不會造成太大影響就可以了。

第二層：

這也是非?，F(xiàn)實(shí)的問題，網(wǎng)上一搜就能找到大把資料。

考慮到這兒的朋友，配置的保障往往更全面，更愿意投保高保額、選擇多次賠付、保終身、含身故的重疾險(xiǎn)。

畢竟在目前的保險(xiǎn)市場，患重疾之后，幾乎買不到重疾險(xiǎn)了。

當(dāng)然了，買保險(xiǎn)可以隨著經(jīng)濟(jì)情況、人生階段的變化去調(diào)整和補(bǔ)充。

這篇文章還是想用一些真實(shí)的理賠案例，給大家分析下：

在理賠過一次重疾后，不同的產(chǎn)品選擇會帶來什么樣的結(jié)果？

也給想買重疾險(xiǎn)的朋友，提供一些思路。

賠了以后，沒有保險(xiǎn)兜底了

我們來看一個剛結(jié)案不久的理賠案例。

投保產(chǎn)品：達(dá)爾文3號

承保公司：信泰人壽

（以下均為化名并對個人信息模糊化處理）

李先生2021年1月，投保了一份達(dá)爾文3號重疾險(xiǎn)。

2022年5月15日，因心臟不舒服，前往醫(yī)院住院治療，診斷為急性心肌梗塞，做了冠狀動脈球囊擴(kuò)張成形術(shù)和冠狀動脈支架植入術(shù)。

按照條款，這份重疾險(xiǎn)賠付了90萬，這次生病，至少對他的經(jīng)濟(jì)沒有造成太大損失。

不過，由于達(dá)爾文3號是單次賠付重疾險(xiǎn)，這次賠付之后，保障就結(jié)束了。

之后再想買重疾險(xiǎn)，基本買不到！

只能考慮其他險(xiǎn)種“曲線救國”。

如果買的是多次賠付重疾險(xiǎn)，又不一樣。

賠了還能賠，不過只能保大病

投保產(chǎn)品：守衛(wèi)者3號重大疾病險(xiǎn)  

承保公司：昆侖健康

2021年1月，汪女士（化名）為自己投保了守衛(wèi)者3號重疾險(xiǎn)，

2022年5月24日，被保人來電稱：2021年8月在非洲出差時發(fā)現(xiàn)胸部有腫塊，2022年5月中下旬在國內(nèi)確診乳腺癌。

根據(jù)條款約定，守衛(wèi)者3號重疾險(xiǎn)賠付了75萬，剩余保費(fèi)無需再繳納，重疾保障仍有效。

相比前邊達(dá)爾文6號的理賠案例，這位投保了多次賠付重疾險(xiǎn)的女士，還可以擁有重疾險(xiǎn)的重癥保障，多少還有點(diǎn)安全感。

但需要注意一點(diǎn)——輕中癥責(zé)任已經(jīng)結(jié)束了。

也就是說，雖然還有保障，但這份保障就像被咬了一半的蘋果，大打折扣。

注：達(dá)爾文系列、守衛(wèi)者系列是單次賠付重疾險(xiǎn)和多次賠付重疾險(xiǎn)的佼佼者，產(chǎn)品設(shè)計(jì)也比較有代表性。

賠過一次重疾，還能擁有完整的重疾險(xiǎn)嗎？

目前市場上也沒有賠了一次后，保障還依然完整的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

不過，我們可以在能力范圍內(nèi)，挑選到賠付之后，保障依然比較完整的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

目前流行的產(chǎn)品類型，我也給大家簡單分了個類：

1、單次賠付的重疾險(xiǎn)附加特定疾病多次賠

2、單次賠付的重疾險(xiǎn)附加重疾多次賠

3、多次賠付分組重疾險(xiǎn)

4、多次賠付不分組重疾險(xiǎn)

找了幾個典型代表：

可以看到，大部分重疾險(xiǎn)，甭管多次賠還是單次賠，一旦賠付重疾后，輕中癥責(zé)任就會結(jié)束。

這種方案設(shè)計(jì)，行業(yè)基本是通用的。

但隨著大家對保險(xiǎn)的認(rèn)同度越來越高，這樣的保障對很多人來說已經(jīng)不夠了。

畢竟得了一次重疾后，再患重疾的概率比較低；

反而由于身體素質(zhì)下降，患輕癥、中癥的概率有可能提高。

而升級后的守衛(wèi)者5號，有一個非常非常大的亮點(diǎn)！

它可以做到賠付一次重疾之后，依然擁有輕癥、中癥、重癥保障，接近擁有一份完整的重疾險(xiǎn)保單！

如果普通的多次賠付重疾險(xiǎn)，賠完還有重癥保障，能讓人稍感安心；那守衛(wèi)者5號提供的就是滿滿的安全感。

它還有惡性腫瘤、心腦血管疾病二次賠付、重度醫(yī)療津貼、重疾關(guān)愛金等可選責(zé)任，

說是用一份錢，買了2份重疾險(xiǎn)也不為過。

而且，守衛(wèi)者5號的保費(fèi)還很便宜。直接看測算：

30歲女性，基本保障再附加身故責(zé)任還不到1萬元；和很多單次賠付重疾險(xiǎn)的保費(fèi)是差不多的。

守衛(wèi)者5號重大疾病保險(xiǎn)瑞華祥瑞保終身重大疾病保險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)） 重疾賠后還有輕中癥重中輕各不分組健告寬松承保容易了解商品

寫在最后

很多人以為，生病只是人生的一個坎，縱有萬千困難也只是暫時的，

康復(fù)以后，還可以繼續(xù)去上班、去拼搏，一切還會回到原來的軌道上。

但現(xiàn)實(shí)是一場大病帶給個人和家庭的影響，可能比我們想象中要大得多。

如果你正準(zhǔn)備買一份重疾險(xiǎn)，希望保障久一點(diǎn)、賠得多一點(diǎn)、賠完一次保障還能很完善，并且價格不那么貴，守衛(wèi)者5號值得你考慮！

想知道自己能不能買守衛(wèi)者5號，了解更多重疾險(xiǎn)挑選技巧？

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