一個(gè)穩(wěn)健理財(cái)，一年虧了7%，難怪王某要“發(fā)飆”。

最近很多人都在喊，銀行理財(cái)“太坑”!

有人還在網(wǎng)上曬出自己的虧損金額：

（來(lái)源：小紅書截圖）

15萬(wàn)的本金，一年虧損6500元，虧了約4%。

然后，評(píng)論區(qū)就引發(fā)了一大波“同病相憐”：

其中也不乏像王某那樣，買了R2等級(jí)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，還是虧了的。

這種情況，去告銀行有用嗎？基本沒(méi)用。

銀行當(dāng)然不會(huì)為客戶的投資虧損負(fù)責(zé)，

因?yàn)椋?strong style="box-sizing: border-box;">銀行理財(cái)早就打破剛兌、不保本了。

就連以前有一些“歷史遺留”的保本理財(cái)，到2022年，也都沒(méi)了。

也就是說(shuō)，現(xiàn)在銀行里面賣的，不管風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別多少，只要是屬于理財(cái)產(chǎn)品。

都不保本不保息，包括貨幣基金。

大家之所以反應(yīng)這么大，

一部分，是因?yàn)檫^(guò)去被銀行理財(cái)“保護(hù)”得太好了，心理上產(chǎn)生了落差；

還有一部分，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誤判了。

小馬老師在此提醒一句，低風(fēng)險(xiǎn)≠無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，還是有可能會(huì)虧損。

投資難，這兩年大家應(yīng)該都感受深刻。

正如一些網(wǎng)友說(shuō)的，“之前瞎買都可以到約定的利率”。

現(xiàn)在，標(biāo)注歷史年化4%，最終到手可能就0.xx%。

還有不少像王某一樣虧錢的。

不僅銀行理財(cái)不能閉眼入了，

過(guò)去肉眼可見(jiàn)的一些“時(shí)代紅利”，也在逐漸消失：

比如，上市造富。

2004年騰訊上市，原始股權(quán)就制造了5位億萬(wàn)富翁，7位千萬(wàn)富翁和一百多位百萬(wàn)富翁。

過(guò)去10年，如果你在騰訊、阿里、百度等“大廠”就職，薪資和待遇大概率也比同齡人高出一截。

比如，房?jī)r(jià)暴漲。

如果2010年在深圳買了房，10年之后，翻個(gè)倍沒(méi)問(wèn)題。

（數(shù)據(jù)來(lái)源：鏈家、房天下綜合整理）

比如，高息存款。

（數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀行） 

喜歡大額存單的朋友，應(yīng)該深有體會(huì)。

又比如，高利益保險(xiǎn)。

前陣子網(wǎng)友曬出25年前的老保單。

一次性交1萬(wàn)，等他55歲之后每個(gè)月領(lǐng)7095，一年下來(lái)能領(lǐng)8萬(wàn)5。

這個(gè)回報(bào)真是讓我酸了。

（來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)《25年前的老保單，為什么收益一直在9％？》）

今年有1個(gè)重要事件，就是長(zhǎng)期存款利率倒掛。

3年期存款利率3.15%，5年期的只有2.75%。存的時(shí)間更久，利率竟然更低。

（來(lái)源：中國(guó)銀行app）

“保就業(yè)、保交樓、穩(wěn)房?jī)r(jià)、降利率”，

無(wú)一不在提醒我們：那種“遍地是黃金”的時(shí)代過(guò)去了。

就連小馬老師之前嚷嚷創(chuàng)業(yè)的朋友，今年也變成了：熬的久，就是贏。

雖然逝去的高息，不會(huì)再回來(lái)。

但現(xiàn)在還有一個(gè)可以薅羊毛的機(jī)會(huì)：買增額終身壽險(xiǎn)。

為什么這么說(shuō)？

因?yàn)橄啾葒?guó)債、銀行，保險(xiǎn)的利率下降一般要晚一些。

目前壽險(xiǎn)的預(yù)定利率，暫時(shí)還有3.5%。

而且，更香的是，可以一下子鎖定未來(lái)十幾年、甚至幾十年的利率。

即使后期利率繼續(xù)下行，還是能享受到現(xiàn)在的相對(duì)高息。

其實(shí)，有的“聰明錢”已經(jīng)開(kāi)始悄咪咪地轉(zhuǎn)移重心了。

在招行2022年的半年報(bào)里，我們能看到：

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)61.61%，代銷理財(cái)收入增長(zhǎng)22.6%。

基金、信托、證券三大業(yè)務(wù)的收入，卻下滑了將近一半…

（截自招行2022半年報(bào)）

其中，高價(jià)值貢獻(xiàn)的期繳保險(xiǎn)銷量及占比同比上升。

高價(jià)值貢獻(xiàn)的期繳保險(xiǎn)，是啥？

說(shuō)白了，就是像增額終身壽險(xiǎn)這樣的資產(chǎn)配置險(xiǎn)。

想知道增額終身壽險(xiǎn)買哪款更好？預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)進(jìn)一步了解。

大家為什么更愛(ài)買增額終身壽險(xiǎn)了？

因?yàn)檫@樣的產(chǎn)品，夠穩(wěn)。

現(xiàn)金價(jià)值、利益增長(zhǎng)在簽訂合同的時(shí)候，就是確定的。

不會(huì)出現(xiàn)“以為是個(gè)大面包，結(jié)果是些面包屑”的情況。

有的人擔(dān)憂，如果發(fā)生像“村鎮(zhèn)銀行暴雷”那種極端事件，

保險(xiǎn)真的能賠給我嗎？

別的不敢說(shuō)，至少壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)是受《保險(xiǎn)法》保護(hù)的。

它們?cè)诜诸惿?，都屬?span style="text-decoration: underline; box-sizing: border-box;">人壽保險(xiǎn)。

而《保險(xiǎn)法》第九十二條明確規(guī)定：

即使保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者破產(chǎn)，持有的人壽保險(xiǎn)合同也必須轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。

被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益有兜底。

（來(lái)源：《保險(xiǎn)法》）

還有人說(shuō)，3.5%的利率這么低，連通貨膨脹都跑不過(guò)。

恕我直言，我們的財(cái)富，一般都不是通貨膨脹“腐蝕”沒(méi)的，更多的是自己瞎霍霍沒(méi)的。

比如“瞎投資”↓