最近有個好消息！

國務(wù)院常務(wù)會議決定，個人養(yǎng)老金的稅前抵扣額度定為每年1.2萬元，領(lǐng)取收入的實際稅負(fù)由7.5%降為3%。

 （來源：新聞聯(lián)播）

“個人養(yǎng)老金”與我們息息相關(guān)，還不了解的朋友，趕緊往下看。

個人養(yǎng)老金，

跟社保的基礎(chǔ)養(yǎng)老金有啥不同？

關(guān)于“個人養(yǎng)老金”的其他細(xì)節(jié)，用一張圖講清楚：

 （來源：表格信息提煉于《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見 國辦發(fā)〔2022〕7號》）

個人養(yǎng)老金賬戶里的錢，雖然也可以投銀行理財、基金等金融產(chǎn)品。

但跟自己去挑選投資產(chǎn)品相比，更穩(wěn)健、更安全。

因為參與個人養(yǎng)老金運行的金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品，都會經(jīng)過相關(guān)金融監(jiān)管部門挑選、確定，有官方幫我們把關(guān)。

不僅如此，買個人養(yǎng)老金還能享受稅收政策。

用好個人養(yǎng)老金，每年省下幾千塊

在了解這項稅收優(yōu)惠之前，我們要先知道自己每年要交多少稅。

一個是看全年應(yīng)納稅所得額，另一個就是看對應(yīng)的稅率。

全年應(yīng)納稅所得額=全年收入的總和-起付線（目前為6萬元）-五險一金個人繳費的部分-專項附加扣除。

*專項附加扣除，是指個人所得稅法規(guī)定的子女教育、繼續(xù)教育、大病醫(yī)療、住房貸款利息或者住房租金、贍養(yǎng)老人、3歲以下嬰幼兒照護(hù)這7項。

比如說，如果你有未滿三周歲的子女，則可以每年有1.2萬元的稅前抵扣額度。

收入比較穩(wěn)定的朋友，有個簡單點的辦法。

直接上個人所得稅APP，點開【綜合所得年度匯算】，看看去年的年度匯算詳情。

里面會有一項算好的應(yīng)納稅所得額。

（來源：個人所得稅APP截圖）

而對應(yīng)的稅率，則是參照個人所得稅稅率表。

（來源：www.fabiaoqing.com）

有人就要問了，同樣是用來存養(yǎng)老錢，個人養(yǎng)老金和商業(yè)年金險比，誰更好？

個人養(yǎng)老金VS商業(yè)年金險，

怎么選？

準(zhǔn)確來說，二者可比性不大。

個人養(yǎng)老金就像個工具包，里面的工具有銀行理財、存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等。

而商業(yè)養(yǎng)老保險里，就包含了年金險。

個人養(yǎng)老金VS商業(yè)年金險，就像拿一棵樹和一個樹枝去PK，顯然不科學(xué)。

不過如果非要一起比，就現(xiàn)在公布的信息來看，二者在實際使用過程中比較明顯的差別有2點：

個人養(yǎng)老金的領(lǐng)取，需要達(dá)到基本養(yǎng)老金領(lǐng)取時間（大部分情況是達(dá)到退休年齡）；而現(xiàn)在的商業(yè)年金險，一般來說，男性最早60歲、女性最早55歲，就可以開始領(lǐng)了。

換句話說，如果你買商業(yè)年金險時選了55歲領(lǐng)錢，就算國家延遲到65歲退休，也不影響55歲開始領(lǐng)商業(yè)年金。

商業(yè)年金險每年的領(lǐng)取金額，在購買時就已經(jīng)確定好。

而個人養(yǎng)老金里，由于還含有存款、理財、基金等，收益不一定是確定的。

當(dāng)然，更理想的情況，是二者都買。

因為個人養(yǎng)老金每年1.2萬的額度限制，就算存30年存了36萬，對大部分人來說，用來養(yǎng)老有點不夠。

而商業(yè)年金險上百萬、上千萬的額度，能滿足絕大多數(shù)人的需求了。

年金險的出爐，提醒我們一個事：國家開始喊我們存養(yǎng)老錢了。

雖然目前還只在部分城市試點，但就今年頻繁密集的動作來看，之后還會有更多的養(yǎng)老政策或者產(chǎn)品推出。

小馬老師會持續(xù)關(guān)注，及時和大家分享養(yǎng)老方面的知識。

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