買保險是個技術(shù)活，退保也是。

有的盆友看到有好產(chǎn)品，就想退了舊的，把新的“攬入麾下”。

到底要不要退保，退保有哪些風(fēng)險，小馬老師來給你們講一講。

什么情況下，可以考慮退保？

情況一：買了不合適的產(chǎn)品

保險本來就挺復(fù)雜的，很多人買保險的時候也是稀里糊涂的。

小馬老師見過有丁克家庭買了終身壽險（終身壽險的功能主要是傳承財富），基本用不上。

情況二：手里的產(chǎn)品真的有“坑”

比如買個意外險每年要交好幾千塊的。

還有的，一份保險每年保費好幾萬，一看疾病保額就5萬，其他都是附加的各種分紅、理財險。

等出險的時候，才發(fā)現(xiàn)這份昂貴的保險，并不實用。

情況三：新產(chǎn)品比老產(chǎn)品便宜很多，同時保障更好

其實，保險產(chǎn)品一直在更新迭代，特別是近幾年發(fā)展迅猛。

2年前買的“王牌產(chǎn)品”，現(xiàn)在看上去都不那么“美麗”了。

如果只是想要“追新”，建議最好別退，因為退保會有一定損失（下部分會說）。

如果實在喜歡新產(chǎn)品、覺得過去的保障不能滿足現(xiàn)在的需求（比如保額太低了），可以在原有保障的基礎(chǔ)上，再加一份。

如果退保，會有什么損失？

1、可能會少一筆錢

會不會損失這筆錢，要分2種情況：

① 猶豫期內(nèi)退保，沒有損失，皆大歡喜。

② 猶豫期后退保，能拿到的只有現(xiàn)金價值。

現(xiàn)金價值在哪看？在保單里，有一頁叫現(xiàn)金價值金額表。

小馬老師找了一個盆友的保單，給大家演示一下↓

怎么知道，退保是否劃算？

需要算一筆帳。

基本思路是用新方案節(jié)省下來的錢，減掉損失的錢，看看還能省多少。

如果覺得劃算，可以規(guī)劃退保。如果成本差不多，還是少折騰為上策。

現(xiàn)在，小馬老師就手把手教你，怎么算得失：

1、作對比

舉個例子：

2020年，小擇30歲的時候買了X重疾險，過了2年覺得不劃算，想退保換新出的達爾文7號。

我們可以把這兩個產(chǎn)品的信息梳理一下：

（此處案例僅供參考）

這就清楚了，換成新產(chǎn)品，未來預(yù)計能省下17.20-8.58=8.62萬元。

2、算損失

在保單里面找到我們前面說的保單現(xiàn)金價值金額表。

假如第2年退保，能拿回保單現(xiàn)金價值2700元（頭幾年退保，現(xiàn)金價值比較低）。

跟已交保費19111.24元相比，實際損失16411.24元。

3、看差值

對比節(jié)省下來和損失的錢，8.62萬-1.64萬=6.98萬，雖然省下不算太多，但產(chǎn)品更符合自身需求，算下來也是值的。

另外，如果真的想要退保了，建議“先買后退”。

什么意思呢？

就是要先把新產(chǎn)品買好，等過了等待期，再把舊產(chǎn)品退掉。

這么做的原因，是防止在新產(chǎn)品的等待期出險，新產(chǎn)品不賠。但舊產(chǎn)品已經(jīng)退保，也不賠。

那就虧大了！

如果還有其他保險方面的疑問，可以預(yù)約咨詢慧擇的保險顧問。