給孩子存錢，怎樣更穩(wěn)妥？

先說結(jié)論，建議用教育金保險(xiǎn)來存。

因?yàn)樗?個(gè)獨(dú)特的優(yōu)勢，完美解決大家上面的顧慮：

保險(xiǎn)合同，是具有法律效力的。

明確好投保人、被保人和受益人，那么投保的這筆錢，在法律上就有明確的歸屬權(quán)。

即使出現(xiàn)一些極端情況：

比如艾太太離婚了，給孩子的教育金大概率不被分割。

比如艾太太身故了，到了該領(lǐng)錢的時(shí)候，小艾成年了，這筆錢屬于她的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，不用監(jiān)護(hù)人代為處理。

而艾太太在世的時(shí)候，想瞞著她把這份保單退保，是不可能的。

3.5%的最高預(yù)定利率，數(shù)字看著不大。

但加上了“穩(wěn)定”和“增長”2個(gè)詞，“威力”可不小。

給大家po個(gè)圖，

8年的投資里，即使有5年賺錢，收益率甚至有高達(dá)60%，但只要有3年20-30%的虧損。

最后居然發(fā)現(xiàn)，竟然跑不贏3.5%復(fù)利的資產(chǎn)配置。

而且，這比每天到大A“賭場”里起起伏伏，要省心得多。

股市“埋人”見得多了，但因此影響到孩子的教育機(jī)會(huì)。

即使后面翻倍賺回來，也彌補(bǔ)不了一家人心里的遺憾。

小馬老師身邊就有個(gè)活生生的例子：

一個(gè)朋友，一直計(jì)劃著去美國讀大學(xué)。父母在股市里給她留了200多萬元股票，準(zhǔn)備供她出國留學(xué)時(shí)使用。

沒想到她18歲那年，遇到了2008年股市大跌，200多萬元直接縮水成了不到80萬元。

最后她不得不放棄美國的入學(xué)機(jī)會(huì)，去了新西蘭。

所以她有了孩子之后，第一件事就是找我投了一筆教育金。

這里插播一個(gè)選教育金的小技巧：

要選擇那些領(lǐng)取寫進(jìn)合同、保證領(lǐng)取金額高的。

因?yàn)轭I(lǐng)取金額寫進(jìn)合同，所以什么時(shí)候領(lǐng)、領(lǐng)多少錢也是確定的。

以后，利率無論如何變動(dòng)，都與這筆錢無關(guān)。

關(guān)于利率下行，大家今年應(yīng)該比往年感觸更深。

今年幾秒就搶沒的國債，三年期利率3.2%，五年期也只有3.37%。

放眼整個(gè)市場，還有比保險(xiǎn)更讓人很安心的地方嗎？

具體落到產(chǎn)品上，經(jīng)過了去年的一波下架潮，教育金到現(xiàn)在還沒緩過來，能選擇的也不算特別多。

給大家推薦2款，各有優(yōu)劣↓

金智啟航和小書仙

產(chǎn)品長這樣：

2款教育金，形態(tài)都比較簡單，功能也明確。

用作孩子大學(xué)或研究生的教育，等到保險(xiǎn)期間結(jié)束，能一次性領(lǐng)取一筆較多的錢。

可以給孩子規(guī)劃創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁置辦，或是作為繼續(xù)深造的費(fèi)用。

在3個(gè)細(xì)節(jié)上，會(huì)有以下差別：

投入同樣的金額，小書仙能領(lǐng)取的總額更高，但二者整體相差不大。

金智啟航更靈活，支持躉交和年交。

投入同樣的總額，能選擇年交，保費(fèi)壓力會(huì)小一些。

2個(gè)常見問題

得看家庭收入的穩(wěn)定性。

如果家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱是收入穩(wěn)定的職業(yè)，比如公務(wù)員，繳費(fèi)時(shí)間可以相對(duì)長一點(diǎn)。

企業(yè)主、自由職業(yè)等靈活性比較強(qiáng)的，可以選躉交或3~5年繳費(fèi)時(shí)間。避免后期收入中斷，影響繳費(fèi)。

也不能說絕對(duì)的不好。

但正如前文所說，我們要重點(diǎn)關(guān)注能夠確定到手的收益。

如果確定到手的錢又多，還有可能拿到分紅，那自然最好。

不過這么好的產(chǎn)品，我是還沒見過。

如果想更詳細(xì)了解教育金產(chǎn)品，或者想根據(jù)自家情況，做個(gè)保險(xiǎn)方案。

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