給孩子買重疾險，怎么買不吃虧？
慧擇小馬老師 · 一年前131 人看過
給孩子買重疾險，有兩種選擇，一種是少兒專屬重疾險，另一種是非少兒專屬。
雖然名字這么叫，但并不意味著，非專屬的就不能給孩子買。比如達爾文7號，買了保障也不差。
那么，
少兒專屬重疾險，優(yōu)勢在哪里？
給孩子買重疾險，怎么買不吃虧？
今天來跟大家聊聊~
少兒專屬重疾險，比別人多了什么？
首先，在核心疾病的范圍上，少兒專屬重疾險和非專屬的差別并不大。
因為按照銀保監(jiān)會規(guī)定，高發(fā)的28種重大疾病，不管是不是少兒專屬重疾險，定義和理賠條件是統(tǒng)一的。
那它的優(yōu)勢在哪里？
少兒專屬重疾險最大的優(yōu)勢，在于針對兒童易患重疾和罕見病，都可以賠更多。
以今年上線的少兒重疾小淘氣1號為例，20種特定重癥和10種罕見重癥，有額外的保額賠付??
舉個例子
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買了50萬保額的小淘氣1號，萬一得了嚴重川崎病，獲賠50*（1+120%）=110萬；萬一得了嚴重戈謝病，獲賠50*（1+200%）=150萬。
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這么設計，是因為：
有的疾病在不同的年齡階段，發(fā)病率不同。比如白血病、神經母細胞瘤、重癥手足口病、嚴重川崎病等，孩子的發(fā)病率更高。
還有一些罕見病，雖然發(fā)病率不高，但一旦發(fā)病，治療費堪稱天價。比如戈謝病，每年的花費都超百萬，大部分家庭都無法承擔。
這時候，保險能多賠一筆錢，給孩子治病就多一分底氣。
不過，這里也給大家提個醒。
不是所有有【重疾險】字樣的產品，都有這兩個保障。
買之前還是要多個心眼，看看產品條款、詳情頁上，有沒有類似的保障？需不需要另外附加？
（來自：小淘氣1號產品詳情頁）
少兒重疾險，應該怎么買？
除了上面說的，要注意【有沒有特疾和罕見疾病額外賠】之外，給孩子挑選重疾險，還要注意以下5點。
1、重疾保額要充足
我們常說，買重疾險就是買保額。給孩子買，保額最好≥50萬。
如果預算實在不夠，建議不要犧牲保額，可以用“先上車再補充”的思路。
少兒重疾險50萬保額保30年分20年交，給5歲的孩子買，每年也才幾百塊。
等家里經濟寬裕一些或者孩子自己有賺錢能力了，再添置保終身的。
2、高發(fā)中輕癥要覆蓋
買重疾險，除了考慮重疾風險之外，高發(fā)的中輕癥是否覆蓋全面，也是重點考量因素之一。
給大家盤了表，表格中的這11種中輕癥，最好都要覆蓋。
以小淘氣1號為例：
如果買了其他產品的家長，也可以用這個表格自查一下。
3、建議附加投保人豁免
附加了之后，如果投保人（交保費的那個人）發(fā)生了約定風險，比如身故/全殘或患了重疾/中癥/輕癥，那么這份保單剩下來的保費，就不用交了，但保障繼續(xù)有效。
這個設計非常友好，防范的就是家長萬一“出事”，孩子保障會因為交不起保費而中斷的風險。
4、如果預算充足，建議附加重疾多次賠和癌癥二次賠
因為孩子的保單，相比成人的，保障時間更長。
得過一次重疾/癌癥之后，再次得重疾/癌癥的概率相對更大。
附加了這兩個責任，則可以很好地解決這個問題。
用小淘氣1號舉例：
重疾多次給付保險金：
附加這個保障后，確診不同種重疾，依次賠付120%、150%、200%保額，間隔期1年。
惡性腫瘤-重度擴展保險金：
附加這個保障后，如果前后兩次得的都是惡性腫瘤-重度，間隔3年，無論是新發(fā)、復發(fā)、持續(xù)、轉移，都能再賠120%基本保額。
如果第一次確診的重疾不是重度惡性腫瘤，間隔期只要求滿180天。
5、最好搭配百萬醫(yī)療險
有的朋友可能會說，前面說的罕見病，一年就要上百萬，這個保額不夠用吧。
如果只買重疾險，是不夠用，但百萬醫(yī)療險+重疾險搭配買就不一樣了。
百萬醫(yī)療險保額幾百萬，用來解決醫(yī)療費用問題，綽綽有余；重疾險賠的錢，主要是用來補充大人的誤工費的（孩子生重病了，大概率需要家長辭職照顧）。
好了，今日份干貨就聊到這里。
最后，小馬老師提醒一句：
重疾險的投保與健康狀況、家庭財務狀況相關，每個孩子的情況都不一樣，建議不要盲目抄作業(yè)。
如果有不確定孩子適合買哪款重疾險的朋友，可以預約慧擇保險咨詢顧問，為你1V1解答。
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