趕在父親節(jié)前，我們整理了不同年齡的男性保險配置思路&保險方案。

父親節(jié)不來虛的，給家庭的頂梁柱配一份靠譜的保障最實在。

下面的方案極具“性價比”，豐儉由人，供大家參考。

30-40歲中年爸爸要買保險嗎？

據此，我給已婚中年男士做了2個方案。

預算3000元方案

張三，30歲，生活在四線城市，去年剛結婚。

年收入：張三15萬，妻子失業(yè)沒工作

年支出：11.52萬（每月房貸2.6k+日常支出4k+父母贍養(yǎng)1.5k+岳父岳母1.5k）

年結余：3.48萬

債務情況：房貸已還5年，待還46.8萬

張三的方案思路是這樣的：

單職工家庭，張三首先給自己買了定期壽險定海柱3號。

50萬保額，覆蓋了房貸額度。就算自己出了啥事，起碼不擔心房子被銀行收回、家人居無定所。

重疾險，選了達爾文7號。

30萬重疾保額+18萬中癥保額+9萬輕癥保額，保到70周歲。

重疾理賠后，非同組的輕中癥保障不失效，還能繼續(xù)保。

繳費期限分30年，期間一旦張三得了輕癥、中癥或重疾，保險公司按合同賠錢，之后的保費也直接免了。

重點cue下，達爾文7號有重疾綠通服務。

如果有重疾綠通，就能解決大病掛號難、住院/手術排隊慢的問題，把握治療黃金期。

（圖源：達爾文7號會員服務手冊）

意外險，選了能保猝死的小蜜蜂3號。

意外醫(yī)療不限社保，0免賠，自費藥也能100%報銷。

百萬醫(yī)療險，選了保證續(xù)保20年的長相安。

20年內，無論張三是生病理賠還是體檢查出嚴重問題，甚至這款保險停售，都不影響他繼續(xù)投保。

不僅能報銷一般疾病、重大疾病醫(yī)療，連質子重離子、外購特藥（包括2種CAR-T）也能報銷。

而且外購特藥是0免賠、100%報銷，很大氣（有些產品有免賠額，還只能報銷80%~90%）。

大公司平安承保，服務沒得說。

其中“住院陪護”非常實用，家人沒空照看，也不用另外花錢請護工。

預算9000元方案

李四，30歲，生活在一二線城市，已婚有娃。

年收入：42萬（李四24萬，妻子18萬）

年支出：30萬（每月房貸1.8萬，日常支出5k，孩子教育支出2k）

年結余：12萬

負債情況：房貸已還8年，待還259萬

考慮到李四的房貸比較高，所以做高了定期壽險的保額。

跟妻子一起買，李四和妻子各有200萬定壽保額的甜蜜家2022，

如果因同一場意外事故去世或全殘（比如小兩口一起出門不幸發(fā)生車禍導致雙目失明），保額翻倍，能賠800萬。

還有豁免責任，夫妻任何一方出險，剩下的保費免交，未出險的一方保障繼續(xù)。

比如李四投保2年后，不幸出車禍去世，剩下的近9萬元保費不用交了，李四妻子的保障繼續(xù)。

重疾險還是選了達爾文7號，但保額提高到50萬，保障期限拉長到終身。

數據顯示了，年紀越大，重疾發(fā)病率就越高。

如果經濟條件允許，重疾險建議保終身。

（數據來源：中國人身保險業(yè)重大疾病經驗發(fā)生率表（2020））

意外險選了小蜜蜂3號，保額提升到100萬。

猝死可賠50萬。

自己開車出行（必須是非營運車輛，跑滴滴不保）或坐車出行，出了意外，能賠130萬；

如果是節(jié)假日開車/坐車出意外，能賠160萬。

百萬醫(yī)療險選了長相安。

保證續(xù)保20年，連質子重離子、抗癌特藥也能保證續(xù)保。

當然，買保險不光要看預算，還要看自身健康狀況。

如果不滿足保險公司的要求，閉眼瞎買，將來出險很可能會被拒賠！

50歲以上老年爸爸，能買什么保險？

身體像機器，用久了總會出現各種小毛病。

如果身體問題比較嚴重、出險概率太高，對保險公司來說明顯是賠本買賣，那就算咱想買，它也不愿意賣。

所以對中老年人來說，重點不在是否需要買保險，而是還能買什么保險。

我建議配置【意外險】+【醫(yī)療險】。

同樣做了兩個方案，給老父親們參考。

身體健康這樣買

趙六，50歲，跟妻子在老家生活，工作比較清閑，兒子在一線城市工作。

年收入：10.8萬（趙六4.8萬，妻子6萬）

年支出：2.4萬（每月日常支出2k）

年結余：8.4萬

負債情況：0

趙六和妻子沒有體檢的習慣，平時身體也沒啥不舒服的地方。

在買保險時，他屬于“健康標準體”，可以選擇保障更好的產品。

醫(yī)療險選擇能保證續(xù)保20年的長相安。

20年內，最高能報銷800萬。

而且無論大病小病還是發(fā)生意外，只要超過免賠額、保障范圍內的醫(yī)療費用，全都能100%報銷。

要注意，長相安有個特殊要求：

年齡超過55歲，需要提交近半年的體檢報告，符合條件才能投保。

一體檢，很多健康問題就暴露了，然后就買不了了……

好在趙六今年50歲，符合健康要求，可以直接買。

不過哦，最近有個好消息：

6月12日-6月30日，長相安限時放開56-60歲人核要求，符合健康要求，不需要提交體檢報告，可以直接買。

意外險選擇孝心安3號。

意外醫(yī)療有5萬保額，無論是否自費藥，都能0免賠、100%報銷。

這款意外險是專門為中老年人設計的，有2點做得特別貼心：

1、可以申請就醫(yī)陪診、病房專護

如果但孩子不在身邊，老人可以申請就醫(yī)陪診服務。

如果醫(yī)生建議要住院手術，還能申請住院護工服務。

不用家人另外請假陪護，也不需要另外花錢再請護工。

注意：單次服務最長不超過24小時。

2、異地親屬慰問探訪費用

被保人生病住院，如果異地親人要探訪，探訪的機票/高鐵費用，保險公司可以報銷，最高能報3000元。

注意：連續(xù)住院超過3天才可報銷；只報銷不同城市的異地親屬慰問探訪費用；單程機票最高報銷3000元，單程車票/船票最高報銷250元。

3、上門護理服務

這個保障服務對老人很nice.

病愈出院，如果行動不便，這時可以申請上門護理，會有專人上門幫著洗頭、溫水擦浴、換藥。

總的來看，孝心安3號的服務設計對中老年人非常友好，+10分。

身體有點問題這樣買

孫七，50歲，半退休狀態(tài)，跟妻子在三線城市生活。

年收入：6萬（趙六6萬，妻子全職太太）

年支出：3.6萬（每月日常支出3k）

年結余：2.4萬

負債情況：0

孫七身體沒啥大毛病，但前兩年單位體檢時，查出有高血壓、肝囊腫。

醫(yī)生看完體檢報告說“問題不大，定期復查”，但買保險時這些情況卻成了攔路虎。

意外險跟趙六的方案一樣，選了孝心安3號。

亮點上文講了，此處不多說。

醫(yī)療險選擇了沒有健康要求的眾民保。

因為孫七有高血壓、肝囊腫，買不了保證續(xù)保20年的長相安了。

好在眾民保沒有健康要求，可以直接買。

保額200萬，院外特藥保額80萬，2種CAR-T也能報銷。

如果在眾安互聯(lián)網醫(yī)院買藥，保險公司直接報銷50%，每次最高200元，每年最高2000元。

注意：無醫(yī)保不可投保；社保內外各有1萬免賠額，報銷比例為80%；投保前如果已有以下5類疾病，不保障。