達(dá)爾文系列重疾險，歷經(jīng)12次迭代升級，終于推出了萬眾期待的達(dá)爾文8號重疾險。

一上線就非常搶眼，火的一塌糊涂，甚至還入選了“2024年度健康險領(lǐng)航產(chǎn)品”。

但是，小馬老師還是要來潑個冷水，千萬不要跟風(fēng)買達(dá)爾文8號重疾險。

一定要了解清楚保什么、怎么選、怎么賠，以及產(chǎn)品優(yōu)勢與不足等問題。

在沒搞清楚之前，勸你先不要跟風(fēng)買達(dá)爾文8號重疾險。

達(dá)爾文8號缺點(diǎn)

不存在100分的產(chǎn)品，達(dá)爾文8號再好也有不足。

經(jīng)過細(xì)扒，有兩點(diǎn)需要注意一下：

 1、重疾多次賠有限制

達(dá)爾文8號是一款單次賠重疾險，重疾只能賠一次。

可以附加多次重大疾病保險金，附加后重疾最多能賠3次，第二、三次重疾能賠120%保額。

第二、三次重疾沒有60歲限制，間隔期僅1年，在60歲后的重疾高發(fā)年齡段還有雙層保障。

但要注意的是，“激活”第二、第三次重疾保障是有條件的，要求首次重疾必須發(fā)生在60周歲前。

也就是說，如果60歲前沒有發(fā)生重疾理賠，那么附加的多次重大疾病保險金就失效了。

所以，如果想要真正的多次賠重疾險，可以考慮守衛(wèi)者6號，重疾能賠6次，且無60歲前患重疾限制，性價比也很頂。

 2、健康告知嚴(yán)格

達(dá)爾文8號的健康告知很長，問詢內(nèi)容很多，像乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、高血壓等都會問到，算是重疾險常規(guī)問詢。

但對于藥物治療的問詢比較嚴(yán)格，目前重疾險大多數(shù)都是30天以上才需要告知。

而達(dá)爾文8號對于手術(shù)治療、連續(xù)藥物治療超20天就要告知。

(達(dá)爾文8號健康告知)

有藥物或手術(shù)治療的話，要重點(diǎn)關(guān)注此項(xiàng)問詢。

不過達(dá)爾文8號部分健康告知雖然嚴(yán)格，但好在核保還算寬松。

比如肺結(jié)節(jié)，只要近半年內(nèi)CT復(fù)查結(jié)果為單發(fā)結(jié)節(jié)，符合一定要求就有機(jī)會正常承保。

此外，達(dá)爾文8號重疾險還限時放寬核保，保額提升至60萬，5-6類職業(yè)也能投。

達(dá)爾文8號這么受歡迎，當(dāng)然有其獨(dú)特的亮點(diǎn)和優(yōu)勢。

達(dá)爾文8號不僅基礎(chǔ)保障能打，還有6大可選責(zé)任自由搭配，不管是靈活度還是性價比都非常高。

接下來說下達(dá)爾文8號重疾險的4大優(yōu)勢：

1、等待期內(nèi)得了輕中癥，僅免責(zé)該疾病

重疾險一般有90天或180天的等待期，在等待期內(nèi)檢查有異常，或者生病達(dá)到理賠要求，都可能會影響保單生效，甚至?xí)o法承保。

大部分重疾險對于等待期內(nèi)得了輕中癥，會直接拒絕承保，保單失效，保費(fèi)退回。

而達(dá)爾文8號重疾險對于等待期內(nèi)得了輕中癥，只免責(zé)該項(xiàng)疾病，保單繼續(xù)有效。

比如投保達(dá)爾文8號后，等待期內(nèi)確診肝原位癌疾病，保單依然可以繼續(xù)承保，但會免責(zé)該項(xiàng)疾病，非常良心的設(shè)定。

這里也提醒一下，不要以為買了保險就萬事大吉了，還要注意保單的等待期，等待期內(nèi)盡量不要體檢。

2、重疾理賠后，非同組輕中癥繼續(xù)有效

一般單次賠重疾險在首次重疾理賠后，沒有附加二次賠、身故等保障的話，保單就失效了。

這個設(shè)定就是一棒子“打死”所有，萬一后續(xù)有新發(fā)的中/輕癥，也不能賠。

但達(dá)爾文8號重疾險設(shè)計更合理，重疾理賠后，非同組輕中癥還有機(jī)會賠。

一定程度提高了輕中癥的賠付概率，非常實(shí)用！

但要提醒一下，需在重疾確診之日起滿90天后，再發(fā)生非同組輕中癥才能賠。

3、60歲后也能賠錢

這是達(dá)爾文8號重疾險的一大特色保障，主要應(yīng)對3個困擾：

達(dá)爾文8號可以附加住院津貼保險金，附加后60周歲前如果沒有發(fā)生重疾，那么60周歲后不論是大病小病住院，每天給付0.1%基本保額。

如果買60萬保額，60歲前重疾沒有理賠，那么60歲后住院，每天都可以領(lǐng)取600元，每個保單年度最多可領(lǐng)90天。

如果擔(dān)心重疾險保費(fèi)白交的話，投保達(dá)爾文8號時可以附加上此項(xiàng)保障。

4、癌癥二次賠擴(kuò)展原位癌和惡性腫瘤-輕度

大部分重疾險，對于癌癥二次賠保障，僅針對惡性腫瘤-重度二次賠。

達(dá)爾文8號重疾險擴(kuò)展惡性腫瘤輕度和原位癌二次賠，保障更全面。

舉個例子：

癌癥不僅高發(fā)，還容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，附加二次賠保障作為兜底，還是很有必要的。

此外，達(dá)爾文8號重疾險還有疾病關(guān)愛金、特定心腦血管關(guān)愛金、身故保障等，就不一一展開講了，設(shè)定常規(guī)，也達(dá)到了第一梯隊(duì)的水平。

寫在最后

總的來看，達(dá)爾文8號重疾險還是很能打的，但千萬不要盲目跟風(fēng)投保。

如果產(chǎn)品不合適，不僅錢打水漂了，關(guān)鍵是出險時根本理賠不了，所有風(fēng)險都自己扛。

除了要了解清楚達(dá)爾文8號重疾險保什么、怎么賠之外，還要特別注意2點(diǎn)：

1、投保門檻：職業(yè)、年齡、健康告知

①年齡：55歲前

②職業(yè)：1-6類（限時放寬）

③健康告知和核保：仔細(xì)核對，如實(shí)告知，否則會影響后續(xù)理賠。

2、預(yù)算：可選保障怎么加，預(yù)算多少

明確自己有多少錢能用于買保險、身體狀況怎么樣、需要多少保障、要不要添加特定保障等，都需要仔細(xì)考慮。

總之，在通過健康告知、職業(yè)和年齡等投保門檻后，再根據(jù)預(yù)算來選擇達(dá)爾文8號的可選責(zé)任。

這樣才能選出合適自己的達(dá)爾文8號買法。

如果你還不太確定達(dá)爾文8號怎么買合適，或者想要根據(jù)自身情況定制保險方案?？梢灶A(yù)約慧擇保險顧問為您1V1解答~