銀行解散，放在以前簡(jiǎn)直是“天方夜譚”。

過(guò)去1年卻頻頻發(fā)生，僅1年間，竟有20+家銀行解散。

從上面的表格，我們能看出，去年解散的都是村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等地域性小銀行。

有被大股東合并、成為其支行的。

比如，廣西融水柳銀村鎮(zhèn)銀行解散后，轉(zhuǎn)為柳州銀行融水支行，成為柳州銀行的第200家分支機(jī)構(gòu)。

有收購(gòu)、合并后解散的。

比如，黑龍江延壽融興村鎮(zhèn)銀行、巴彥融興村鎮(zhèn)銀行被哈爾濱銀行收購(gòu)、合并后，解散了。

也有少數(shù)直接退出市場(chǎng)的。

比如7月，重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行擬通過(guò)解散方式實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)化退出，并已將存貸款業(yè)務(wù)全部清零。

在銀行里的錢(qián)也不安全了嗎？今天小馬老師來(lái)聊聊~

先說(shuō)說(shuō)解散怎么處理。

解散的村鎮(zhèn)銀行中，大部分都是被收購(gòu)、合并的。

那么這些銀行的業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)和債務(wù)等，都由“接手的銀行”承接。

也有直接退出市場(chǎng)化的，但在那之前，存貸款業(yè)務(wù)都已經(jīng)全部清零了，也就是儲(chǔ)戶(hù)的錢(qián)被取走或存入其他銀行。

所以如果所在的銀行被解散了，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)戶(hù)的錢(qián)來(lái)說(shuō)，影響不大。

但如果是破產(chǎn)呢？

50萬(wàn)以?xún)?nèi)的銀行存款，有存款保險(xiǎn)條款兜底。

按規(guī)定，哪怕銀行破產(chǎn)/倒閉，存款保險(xiǎn)基金，會(huì)在銀行發(fā)布公告后的7個(gè)工作日內(nèi)，把50萬(wàn)范圍內(nèi)的本息和付給我們。

超出的部分，也不一定都不賠，得等到銀行清算之后，再按一定比例賠。

（來(lái)源：《存款保險(xiǎn)條例》）

像當(dāng)年包商銀行破產(chǎn)，債權(quán)清償方針為：

個(gè)人存款本息全額保障。

5000萬(wàn)元以下對(duì)公存款和同業(yè)負(fù)債本息全額保障。

5000萬(wàn)元以上對(duì)公存款和同業(yè)負(fù)債由接管組和債權(quán)人協(xié)商依法保障。

既然是保底，咱們就有要求：一是要求利率一定時(shí)間內(nèi)穩(wěn)定，二是要求安全性要高，至少本金不會(huì)虧損。

目前來(lái)看，只有3個(gè)比較靠譜的選擇：

1、銀行存款

沒(méi)錯(cuò)，還是銀行存款，算是我們最方便接觸到的儲(chǔ)蓄工具。

但這次不能再隨意存，要注意2點(diǎn)：① 優(yōu)先存中大型國(guó)有銀行；② 每家銀行存款不超過(guò)50萬(wàn)。

2、國(guó)債

以國(guó)家信用背書(shū)，虧損一般發(fā)生在國(guó)家破產(chǎn)的情況下，所以它安全性相對(duì)高。

利率下行趨勢(shì)下，雖然國(guó)債利率降，但還是比同期銀行存款稍高一些。

最新一期儲(chǔ)蓄國(guó)債，3年期利率為2.63%，5年期利率為2.75%；而四大行3年期和5年期存款利率，目前分別為 1.95%，2%。

不過(guò)國(guó)債在這兩年很搶手，不好搶。搶不到也不用灰心，咱們還有1種選擇。

3、增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)

它們都屬于人壽保險(xiǎn)，受《保險(xiǎn)法》保護(hù)。

（來(lái)源：《保險(xiǎn)法》）

它們還有個(gè)優(yōu)勢(shì)，就是長(zhǎng)期鎖定收益率，不受市場(chǎng)影響。作為家庭資產(chǎn)配置中的保底資產(chǎn)，是再合適不過(guò)的。

但劣勢(shì)就是，鎖定期長(zhǎng)。

也不是說(shuō)完全不能取出錢(qián)來(lái)，但它們更適合長(zhǎng)期持有，才能充分發(fā)揮價(jià)值。投保前幾年，現(xiàn)金價(jià)值<已交保費(fèi)，這時(shí)退?！叭″X(qián)”就會(huì)有虧損。

（我們明天會(huì)推送一篇目前市面上值得關(guān)注的財(cái)富型保險(xiǎn)清單，感興趣的朋友可以蹲蹲~）

所以小馬老師更建議，家里的保底資產(chǎn)，用上面提到的3種分散配置，能打個(gè)組合拳。

這年頭，賺錢(qián)不易，希望大家都能好好守住錢(qián)，等到下一個(gè)經(jīng)濟(jì)爆發(fā)期。