最近大家都在預(yù)測，假設(shè)預(yù)定利率從3.0%下調(diào)至2.5%。

除了影響增額壽、年金險保單利益降低外，重疾險會全面漲價。

到底漲多少？要不趕上這趟末班車？有沒有值得加保的產(chǎn)品推薦呢？

今天，小馬老師就來盤一盤。

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重疾險要漲多少錢？

根據(jù)東吳證券研究所預(yù)測數(shù)據(jù)：

當(dāng)預(yù)定利率從3.5%下調(diào)到3.0%后，重疾險對應(yīng)毛保費(fèi)漲幅為16.4%。

可以算出，3.0%下調(diào)到2.5%，健康險對應(yīng)毛保費(fèi)漲幅為9.5%。

圖源：《東吳證券：保險Ⅱ行業(yè)深度報告：壽險定價利率調(diào)整：回顧、分析與展望》

成人重疾險加保神器

適合加保的成人重疾險，推薦3款：達(dá)爾文9號、守衛(wèi)者6號、i無憂易核版。

不管是追求全面保障、重疾多次賠或是身體健康異常人群，都能按需選擇。

為了更直觀的感受預(yù)定利率3.0%和2.5%的差距，成人重疾險以12.4%的漲幅來測算漲價后保費(fèi)。

達(dá)爾文9號，是一款保障全面、高性價比的單次賠重疾險，不僅適合作為第一款重疾險，加保的性價比也很高。

達(dá)爾文9號輕中重癥保障齊全，還有7大可選責(zé)任按需附加。

重點(diǎn)夸夸2大特色保障：

①重疾賠付后，同組輕中癥還能賠

要知道，市面上大部分重疾險，第一次重疾理賠后，輕中癥保障就失效了。

稍微好一點(diǎn)的產(chǎn)品，重疾理賠后也能繼續(xù)賠輕中癥，但是也有限制：只能賠不同類型輕中癥。

而達(dá)爾文9號重疾險在此基礎(chǔ)上升級了保障，取消了重疾賠付后的輕中癥分組。

也就是說，重疾賠付后，就算是同組輕中癥還能賠。

這項(xiàng)保障一定程度提高了輕中癥的賠付概率，非常實(shí)用！

②繳費(fèi)期內(nèi)患重疾，賠付已交保費(fèi)

附加重疾保費(fèi)補(bǔ)償金，在繳費(fèi)期內(nèi)確診重疾，不僅豁免剩余保費(fèi)，還可以一次性返還所有已交保費(fèi)。

也就是說，患重疾后，不僅能一次性拿到重疾賠付，而且保單繼續(xù)有效，真正實(shí)現(xiàn)“不花一分錢”就擁有重疾保障。

關(guān)鍵是，達(dá)爾文9號重疾險保費(fèi)很劃算，可以說是加保的優(yōu)選。

如果已有重疾險，覺得保額不足，也可以加保一份達(dá)爾文9號重疾險，疊加理賠，提高保障力度。

30歲男性買30萬保額，保終身，35年交，不附加任何可選責(zé)任，一年保費(fèi)僅需3090元。

而預(yù)定利率降到2.5%后，按照12.4%漲幅計算，每年保費(fèi)需要3473元。

相當(dāng)于每年多交383元，總保費(fèi)累計多交1.3411萬元，才能有漲價前的同等保障。

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當(dāng)然啦，如果有預(yù)算的話，還可以附加可選責(zé)任，針對保障查漏補(bǔ)缺。

守衛(wèi)者6號，是一款真正多次賠的重疾險，無“三同條款”，重疾最多能賠6次。

有三大亮點(diǎn)，總結(jié)如下：

① 自帶ICU住院關(guān)愛保險金

非重疾/中癥/輕癥原因入住ICU病房≥7天，額外賠付30%基本保額，限1次。

在目前重疾險市場上，這個保障算是非常稀有的，相當(dāng)于擴(kuò)展了保障范圍。

②重疾無“三同條款”

大部分重疾險都有“三同條款”賠付限制。

但預(yù)定利率3.0%下架后，按照12.4%漲幅計算，每年保費(fèi)需要3591元。

相當(dāng)于每年多交396元，總保費(fèi)累計多交1.386萬元，才能有漲價前的同等保障。

有需求的朋友，點(diǎn)這里直接投保守衛(wèi)者6號>>>

人保出品的一款大尺度非標(biāo)體重疾險，i無憂易核版健康告知只有3條，而且非常寬松。

但預(yù)定利率降到2.5%后，按照12.4%漲幅計算，每年保費(fèi)需要4822元。

相當(dāng)于每年多交532元，總保費(fèi)累計多交1.596萬元，才能有漲價前的同等保障。

少兒重疾險加保神器

適合加保的少兒重疾險，推薦2款：麥兜兜、小淘氣3號。

為了更直觀的感受預(yù)定利率3.0%和2.5%的差距，兒童重疾險以27.6%的漲幅來測算漲價后保費(fèi)。

作為華貴人壽推出的首款少兒重疾險，麥兜兜保障非常簡單，只有重疾+身故保障。

優(yōu)勢也很明顯，主要有2點(diǎn)：

①健康告知寬松

麥兜兜的健康告知只有5個問題，而且被保險人有以下情況，仍可投保：

（來源：華貴保險麥兜兜健康告知）

也就是說，鼻竇炎、急性支氣管炎/肺炎、骨折、膽囊結(jié)石、先天性多指或兔唇、乙肝等符合條件都能正常投保，可以說是很多體弱多病小孩的福音。

②重疾高保額

要知道，買重疾險就是買保額，麥兜兜最高可選100萬保額。

等待期180天，保30年。

保障期間若不幸患了合同約定的重大疾病，保險公司直接賠付100萬。

解決治療費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、家庭收入損失等非?，F(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)問題。

關(guān)鍵是，價格很便宜，非常適合加保。

0歲男寶買100萬保額，保終身，30年交，身故保障選方案一，不附加任何可選責(zé)任。

一年保費(fèi)僅需439元，也就一份百萬醫(yī)療險的價格，買到100萬重疾保額，性價比非常高。

但預(yù)定利率降到2.5%后，按照27.6%漲幅計算，每年保費(fèi)需要560元。

相當(dāng)于每年多交121元，總保費(fèi)累計多交3630元，才能有漲價前的同等保障。

小淘氣3號是最近上線的少兒重疾險，此次升級可謂是誠意滿滿。

不僅保障有大創(chuàng)新，還背靠央企控股保司，簡直是卷出天際。

【產(chǎn)品備案名：招商仁和童心守護(hù)重大疾病保險（互聯(lián)網(wǎng)）】

基礎(chǔ)保障給力，不僅自帶2大創(chuàng)新保障，而且重疾賠完后，非同組中輕癥還可賠且沒有間隔期。

還有4大可選責(zé)任，每一項(xiàng)都非常實(shí)用，可以根據(jù)預(yù)算自由搭配選擇。

重點(diǎn)夸夸2大特色保障：

①18歲前，60歲后翻倍賠

小淘氣3號自帶重大疾病關(guān)愛保險金，保障2大“脆弱時期”：

18歲前初次重疾或60歲后初次重疾，給付重大疾病保險金100%基本保額+重大疾病關(guān)愛保險金100%基本保額，合計賠付200%基本保額。

在18歲前的兒童階段，60歲后的老年階段，小淘氣3號特別提供了保障翻倍的賠付，非常人性化。

關(guān)鍵是，小淘氣3號這一設(shè)定是自帶的，在目前少兒重疾險市場上僅有的。

②60歲前患重疾，能給付已交納保費(fèi)的100%

簡單來說，就是在60歲前初次確診重疾，可以給付已交納的保險費(fèi)的100%。

在20歲時不幸確診“惡性腫瘤——重度”中的肺癌，可以獲得3項(xiàng)權(quán)益：

①賠付重疾保額50萬

②一次性給付20年已交保費(fèi)6.92萬

③后續(xù)10年保費(fèi)不用交，保單持續(xù)有效

賠付后，保險合同繼續(xù)有效。

此外，如果60歲前沒有得重疾，也可以通過減保的形式拿回保費(fèi)，而減保規(guī)則也白紙黑字寫進(jìn)合同。

但不建議大家盲目減保，因?yàn)?0歲后也是重疾的高發(fā)期，小淘氣3號在60歲后初次確診重疾，在賠付重大疾病保險金100%基本保額的同時，還可以賠付重大疾病關(guān)愛保險金100%基本保額。

此外，小淘氣3號背靠招商仁和大保司，招商局背景，實(shí)力強(qiáng)勁，健康管理服務(wù)豐富且實(shí)用，可以說是誠意滿滿的一次升級。

不管是作為孩子的第一份重疾險，還是給孩子加保重疾保障，小淘氣3號都非常合適，性價比非常高。

0歲男寶買30萬保額，保終身，35年交，不附加任何可選責(zé)任，一年保費(fèi)僅需1890元。

但預(yù)定利率降到2.5%后，按照27.6%漲幅計算，每年保費(fèi)需要2412元。

相當(dāng)于每年多交522元，總保費(fèi)累計多交1.827萬元，才能有漲價前的同等保障。

想要給孩子買重疾險的家長，點(diǎn)這里直接投保小淘氣3號>>>

寫在最后

預(yù)定利率下調(diào)這事，很多朋友都糾結(jié)一件事：到底要不要趕上這趟末班車。

如果要停售的話，大概率是在8月底，但小馬老師要提醒一句：切忌沖動買沖動退！

畢竟重疾險保費(fèi)較高，且一交可能要交30年，一定要考慮清楚再入手。

如果你之前就了解過重疾險，在糾結(jié)買哪款的話，建議抓緊時間決策，無論如何，眼下能買到的都是便宜的。

但再著急，也要結(jié)合年齡、職業(yè)、身體狀況、預(yù)算、個人喜好來選擇產(chǎn)品。

如果正在糾結(jié)是否需要加保，想了解更多適合加保的重疾險產(chǎn)品，或者想了解具體的投保規(guī)則，點(diǎn)這里，有專屬顧問給你1V1解答，順便也可以更詳細(xì)了解產(chǎn)品。