開學(xué)之際，“神獸” 歸籠，家長(zhǎng)們?cè)谒煽跉獾耐瑫r(shí)，別忘了為孩子配置好保障。

因?yàn)榍锒鞲懈甙l(fā)季即將來臨，再加上新冠的影響，孩子免疫力不好的話，難免經(jīng)常跑醫(yī)院。

工作帶娃兩頭忙，看病花費(fèi)也讓人 “肉疼”。

其實(shí)，只要了解醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)的用法，就能省下不少錢。下面為大家整理了帶娃看病省錢的小技巧。

少兒醫(yī)保怎么用？

成年人有職工醫(yī)保，孩子則有少兒醫(yī)保。

少兒醫(yī)保價(jià)格便宜，不限既往癥，寶寶出生后 3 個(gè)月內(nèi)辦理（不同城市時(shí)效要求不同），可報(bào)銷部分出生后的醫(yī)療費(fèi)，如新生兒肺炎、黃疸、宮內(nèi)感染等住院治療費(fèi)用。

辦理少兒醫(yī)保能節(jié)省不少看病費(fèi)用，但報(bào)銷受限于社保內(nèi)用藥、起付線、報(bào)銷比例和賠付上限，部分城市可綁定父母醫(yī)保報(bào)銷，但需看社保檔次和醫(yī)保個(gè)人賬戶金額等條件。

孩子保險(xiǎn)怎么買更實(shí)用？

為孩子提供更實(shí)用的保障，可從以下 5 個(gè)方面考慮，先逐一介紹，最后說明搭配組合思路。

1、學(xué)生專屬福利保險(xiǎn) —— 選小學(xué)童學(xué)平險(xiǎn)

學(xué)平險(xiǎn)是學(xué)生專屬保險(xiǎn)，保障內(nèi)容包括疾病和意外，特點(diǎn)是保費(fèi)低、保障范圍廣。

意外醫(yī)療不限社保范圍，0 免賠，100% 報(bào)銷，自帶意外住院津貼，交通事故導(dǎo)致的意外身故 / 傷殘能額外賠，航空意外身故 / 傷殘最高額外賠 50 萬(wàn)。

住院醫(yī)療等待期 60 天，社保范圍內(nèi)賠付，100 元免賠額，經(jīng)社保報(bào)銷 100%，未經(jīng)社保報(bào)銷 80% 比例賠付，自費(fèi)藥賠 70%。

重疾保障 110 種大病，分 6 組，間隔期 180 天，最多能報(bào) 6 萬(wàn)。

學(xué)平險(xiǎn)性價(jià)比高，保費(fèi)最高 330 一年，卻能提供多重保障。

2、孩子看門診少花錢 —— 選暖寶保3號(hào)門診險(xiǎn)

門診險(xiǎn)可報(bào)銷門診責(zé)任和部分社保外費(fèi)用。

推薦暖寶保3號(hào)門診險(xiǎn)，很多家長(zhǎng)都為孩子選擇了這款產(chǎn)品。

它可保障門急診最高 3 萬(wàn)，疾病門診免賠 100 元 / 意外 0 免賠，醫(yī)保報(bào)銷后，社保內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例 100%，社保外報(bào)銷比例 40%，單日限 500 元 / 天；

住院醫(yī)療最高保額 5 萬(wàn)，0 免賠，經(jīng)社保結(jié)算按 100% 賠付，未經(jīng)社保結(jié)算按 60% 賠付，社保外藥品費(fèi)按 40% 賠付。

門診險(xiǎn)免賠額低，很多醫(yī)療險(xiǎn)免賠額為 1 - 2 萬(wàn)，而門診險(xiǎn)符合條件的幾百元花費(fèi)也能報(bào)銷。

此外，它還能保 21 種少兒特定疾病，最高 10 萬(wàn)，并增加了 4 項(xiàng)實(shí)用增值服務(wù)。

寶寶抵抗力弱、經(jīng)常跑醫(yī)院的，擁有這份少兒門急診險(xiǎn)會(huì)很省心。

帶娃看病不想排隊(duì)擁擠，想去私立、公立國(guó)際部就診的家長(zhǎng)，可選擇中高端醫(yī)療險(xiǎn)，如卓越馨選 2024。

入門級(jí)的中端醫(yī)療險(xiǎn)，保障范圍廣，可選擇的指定私立醫(yī)院更多，還新增了一家質(zhì)子重離子醫(yī)院，家庭投保享受最高 9 折優(yōu)惠。

3、大額住院費(fèi)用報(bào)銷 —— 選長(zhǎng)相安長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)主要用于報(bào)銷大額住院醫(yī)療費(fèi)用，突破社保限制，報(bào)銷醫(yī)保外費(fèi)用，如質(zhì)子重離子、特殊門診費(fèi)用、外購(gòu)特藥等。

平安長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)綜合條件不錯(cuò)，保證續(xù)保 20 年，覆蓋一般醫(yī)療 + 特定醫(yī)療 + 重疾醫(yī)療 + 重疾關(guān)愛金 + 增值服務(wù)等保障，可附加少兒門急診、ICU 住院津貼、特藥責(zé)任等，補(bǔ)充孩子保障缺口。

長(zhǎng)相安免賠額有優(yōu)勢(shì)，如果當(dāng)年沒理賠，次年免賠額減 1000 元，最多可遞減到 5000 元。

綜合來看，長(zhǎng)相安是實(shí)用的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，續(xù)保時(shí)間長(zhǎng)、保障全、門檻更低，適合孩子和家長(zhǎng)配置。

此外，2 人及以上家庭單有保費(fèi)折扣，還能共享免賠額。

4、重病 & 康復(fù)費(fèi)用直接給付 —— 選小青龍5號(hào)少兒重疾險(xiǎn)

小青龍5號(hào)少兒重疾險(xiǎn)提供四次重大疾病賠付，首次賠付為基本保險(xiǎn)金額的 100%，之后每次賠付金額遞增 20%，最高可達(dá) 160%，有效應(yīng)對(duì)多次重疾風(fēng)險(xiǎn)和通脹壓力。

首次重疾賠付后，中癥和輕癥保障依然有效，中癥每次賠付 60% 基本保額，輕癥每次賠付 30%，累計(jì)賠付次數(shù)可達(dá) 6 次。

在特疾保障上，針對(duì) 20 種特定疾病提供額外 120% 基本保額的賠付，16 種罕見疾病提供額外 200% 基本保額的賠付。

此外，還包含惡性腫瘤 —— 重度拓展保險(xiǎn)金、白血病骨髓移植保險(xiǎn)金、少兒重度自閉癥疾病保險(xiǎn)金、少兒生長(zhǎng)發(fā)育關(guān)愛保險(xiǎn)金等特色保障，滿足孩子多種健康需求。

在 2.5% 預(yù)定利率背景下，0 歲兒童投保 50 萬(wàn)元基本保額，保障終身、30 年繳費(fèi)，男孩每年保費(fèi) 2650 元，女孩每年保費(fèi) 2450 元，性價(jià)比高，最長(zhǎng)可選擇 35 年繳費(fèi)期，減輕家長(zhǎng)繳費(fèi)壓力并提高保險(xiǎn)杠桿作用。

孩子保險(xiǎn)怎么搭配更省心

很多家長(zhǎng)疑惑是否有必要給孩子買這么多種保險(xiǎn)。

其實(shí)各險(xiǎn)種部分保障有重疊，如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可附加少兒門急診責(zé)任，少兒門急診也包含意外醫(yī)療責(zé)任，但每個(gè)險(xiǎn)種保障范圍不同。

 可見，險(xiǎn)種覆蓋全面能給孩子更充足的保障，對(duì)普通家庭來說是性價(jià)比高的保障方案。

這就像給孩子準(zhǔn)備衣服，學(xué)平險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)是必備的，重疾可根據(jù)預(yù)算選擇不同期限，門診險(xiǎn)有更好，沒有影響相對(duì)較小。

最后，提供3種配置參考：

①預(yù)算一千元左右，可選學(xué)平險(xiǎn) + 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) + 重疾險(xiǎn)（保 30 年） + 門診險(xiǎn)；

②預(yù)算三千元左右，可選學(xué)平險(xiǎn) + 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) + 重疾險(xiǎn)（保終身） + 門診險(xiǎn)；

③預(yù)算充足萬(wàn)元以上，可選學(xué)平險(xiǎn) + 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) + 重疾險(xiǎn)（保至 70 歲 / 保終身） + 高端醫(yī)療險(xiǎn)。

當(dāng)然，每個(gè)家庭和孩子健康情況不同，如需免費(fèi)定制保障方案，點(diǎn)這里>>>為你1V1解答~