皖惠保，是一款專屬于安徽市民的補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)。它沒(méi)有健康告知，即使是身體狀況不佳的人，只要有安徽醫(yī)保，也可以買。

每人最低60元，就可以保障一年，并且保額高達(dá)300萬(wàn)。

很多安徽的朋友看著便宜，就“先買為敬”。

但星球君還是覺(jué)得，先了解清楚再下手，不容易買錯(cuò)。

所以今天來(lái)跟大家聊聊，皖惠保值不值得買。

 01 

皖惠保，保什么？

雖說(shuō)皖惠保有政府背景，但其實(shí)本質(zhì)上還是一款商業(yè)保險(xiǎn)，是由中國(guó)人民保險(xiǎn)承保。

主要用來(lái)報(bào)銷醫(yī)保目錄內(nèi)、外的住院醫(yī)療費(fèi)。

詳細(xì)保障如下：

如果生病了需要住院，到醫(yī)保定點(diǎn)的醫(yī)院治療。

醫(yī)保目錄內(nèi)的住院醫(yī)療費(fèi)，如果經(jīng)安徽醫(yī)保、報(bào)銷后，個(gè)人自付超過(guò)2萬(wàn)的部分就可以報(bào)銷，比例為75%，最高報(bào)銷150萬(wàn)。

除此之外，醫(yī)保目錄外的住院醫(yī)療費(fèi)，如果超過(guò)2萬(wàn)的部分，同樣也能報(bào)銷75%，最高150萬(wàn)。

一般的惠民保大都是只能報(bào)銷社保內(nèi)的費(fèi)用，但是皖惠保連社保外的都能報(bào)，這是它最大的優(yōu)點(diǎn)。

不過(guò)要注意的是，住院費(fèi)用一定要用安徽醫(yī)保先進(jìn)行報(bào)銷，否則皖惠保是不予理賠的。

如果是異地就醫(yī)的情況，記得辦理轉(zhuǎn)診或備案等手續(xù)，不然報(bào)銷的比例只能降為60%。

“皖惠?！痹趺从媚?？舉個(gè)栗子：

王先生因?yàn)楦伟┳≡?個(gè)月，前后總共花了50萬(wàn)。醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后，自己還需要出20萬(wàn)，而醫(yī)保目錄外的費(fèi)用則還有10萬(wàn)。

用皖惠?？梢詧?bào)銷——

醫(yī)保目錄內(nèi)費(fèi)用：（20-2）*75%=13.5萬(wàn)

醫(yī)保目錄外費(fèi)用：（10-2）*75%=6萬(wàn)

總共報(bào)銷了： 19.5萬(wàn)

自己只需要出：30-19.5=10.5萬(wàn)

從這里我們可以看出，原本王先生是需要自費(fèi)30萬(wàn)的，但經(jīng)過(guò)皖惠保報(bào)銷后，他自己只需要掏10.5萬(wàn)即可，很大程度上減輕了醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)，還是蠻不錯(cuò)的。

 02 

皖惠保，不保什么？

投保皖惠保，即使有糖尿病、癌癥等疾病，也是可以購(gòu)買的。

只不過(guò)如果投保前就患了以下疾病，那么后續(xù)因此產(chǎn)生的治療費(fèi)用，就不能夠再賠付了。

不過(guò)如果發(fā)生的是除此之外的其他疾病，則仍然可以報(bào)銷。

還是用王先生舉個(gè)例子：

如果他5年前得過(guò)肝癌，控制得不錯(cuò)。

今年他投保了皖惠保，但是如今體檢的時(shí)候發(fā)現(xiàn)肝癌復(fù)發(fā)了，需要住院治療。那么，產(chǎn)生的住院費(fèi)用是不報(bào)銷的。

如果他五年前得了肝癌，但今年是因?yàn)樾呐K疾病住院治療的，那么這個(gè)費(fèi)用則能夠報(bào)銷。

不過(guò)有一說(shuō)一，幾乎所有醫(yī)療保險(xiǎn)都不賠既往癥，得過(guò)癌癥還能買，已經(jīng)很不容易了。

 03 

“皖惠保”，有哪些不足？

雖然皖惠保有不錯(cuò)的地方，但跟百萬(wàn)醫(yī)療對(duì)比的話，不足還是比較明顯。

就想上面的例子，王先生雖經(jīng)皖惠保報(bào)銷了19.5萬(wàn)，但是自己還是得再掏腰包10.5萬(wàn)。

如果買的時(shí)候百萬(wàn)醫(yī)療，則很大可能是自己一分錢都不用掏。

原因是皖惠保存在幾點(diǎn)不足：

免賠額越高，就意味著報(bào)銷門檻越高。

皖惠保社保內(nèi)和社保外的免賠額分別都是2萬(wàn)元，一場(chǎng)報(bào)銷下來(lái)，兩個(gè)保障免賠額共4萬(wàn)元。

而2019年，國(guó)家衛(wèi)建委統(tǒng)計(jì)的人均住院費(fèi)用為9848.4元。

所以大部分情況下是用不上皖惠保的，這也是它能這么便宜的原因。

但是現(xiàn)在市面上百萬(wàn)醫(yī)療的免賠額一般是1萬(wàn)，甚至針對(duì)于癌癥等一些重大疾病是0免賠額的。

皖惠保的住院醫(yī)療，不管是社保內(nèi)還是社保外，報(bào)銷的比例只有75%，但一般現(xiàn)在百萬(wàn)醫(yī)療最高可報(bào)銷100%。

皖惠保的保障比較單一，只是針對(duì)于住院醫(yī)療費(fèi)用。

現(xiàn)在一些優(yōu)秀的百萬(wàn)醫(yī)療，還有特殊門診、質(zhì)子重離子、院外特藥等保障。

比如癌癥中的質(zhì)子重離子療法、院外特藥，效果更好、副作用更小。

但這種治療高昂的費(fèi)用，皖惠保不能保障~

 04 

“皖惠?！?，哪些人適合買？

根據(jù)上面的分析，如果皖惠保單論保障，跟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還是有一定的差距。

所以，對(duì)于健康的青中年人，星球君更建議購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

但如果你屬于這幾類人里面的，那“皖惠保”則更適合你：

超過(guò)60歲或高危職業(yè)的人，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就不太容易買到了。買一份“皖惠保”，比沒(méi)有好。

如果身體狀況不允許你買百萬(wàn)醫(yī)療，那么“皖惠?！币部梢越o你的保障加一層防護(hù)。

比如甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝等疾病，被百萬(wàn)醫(yī)療除外了，也可以買一份“皖惠?！毖a(bǔ)充保障。

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