2020年在你心目中印象最深刻的是哪個(gè)城市？

武漢一定榜上有名。

“封城”76天，50008人確診新冠肺炎。

如果說(shuō)，2020年是“困難模式”，那么武漢開(kāi)啟的，就是“地獄模式”。

好在，再困難都過(guò)去了。

在2021年伊始，武漢迎來(lái)了第一款定制普惠型醫(yī)療險(xiǎn)——“武漢惠醫(yī)?！?！全國(guó)首創(chuàng)將新冠肺炎身故納入了保障范圍。

星球君今天就來(lái)和大家聊聊它：

 01 

武漢惠醫(yī)保，保什么？

武漢惠醫(yī)保，是一款由武漢市政府指導(dǎo)推出的百萬(wàn)醫(yī)療補(bǔ)充險(xiǎn)，由人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)4家公司進(jìn)行共同承保?？梢詧?bào)銷(xiāo)住院、特藥、質(zhì)子重離子和新冠保障費(fèi)用。

那這款武漢惠醫(yī)保具體怎樣？我們來(lái)看看它的保障內(nèi)容有哪些：

從這里我們可以看出，如果生病住院，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后：

對(duì)于醫(yī)?！澳夸泝?nèi)”個(gè)人自付的部分，扣除1.8萬(wàn)的免賠額，剩下的武漢惠醫(yī)保還能報(bào)銷(xiāo)80%；

對(duì)于醫(yī)保“目錄外”自費(fèi)的部分，扣除1.8萬(wàn)的免賠額，剩下的武漢惠醫(yī)保還能報(bào)銷(xiāo)60%。

如果治療過(guò)程中，有用到以下這35種院外特定高額藥品，可以0免賠額，報(bào)銷(xiāo)80%。

很多人都知道，治療惡性腫瘤，一般有三大常規(guī)治療手段，詳細(xì)如下：

這三種治療手段各有優(yōu)劣。

其中放射治療適應(yīng)范圍廣，不用動(dòng)刀也不用麻醉，手術(shù)做不到的部位、患者年紀(jì)大、手術(shù)切不干凈、腫瘤位置發(fā)生轉(zhuǎn)移等，放療的優(yōu)勢(shì)較大。

但是普通的放療就像一把雙刃劍，它不僅能殺死癌癥患者體內(nèi)的壞細(xì)胞，同樣也會(huì)殺死部分好細(xì)胞，并且?guī)?lái)一些副作用，比如惡心、嘔吐、脫發(fā)、虛弱等。

然而星球君今天在這里要和大家講的“質(zhì)子重離子療法”，其實(shí)它也是屬于放療中的一種，不同的是，它的副作用比較弱，癌癥治愈率更加高。

它的整個(gè)治療過(guò)程就好比是針對(duì)腫瘤的“立體定向爆破”，能夠?qū)?strong style="box-sizing: border-box;">腫瘤病灶進(jìn)行強(qiáng)有力的照射，同時(shí)又避開(kāi)照射正常組織。

也就是避免了殺死”友軍“——正常的人體細(xì)胞，是目前癌癥的最佳治療方法之一，所以質(zhì)子重離子療法是一種國(guó)際公認(rèn)的放療尖端技術(shù)。

不過(guò)它的費(fèi)用很貴，按照醫(yī)院的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，一般一個(gè)療程花費(fèi)大概在27.8萬(wàn)，加上床位費(fèi)、檢查費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等其他費(fèi)用，30-35萬(wàn)不等。而這些費(fèi)用，醫(yī)保是不能報(bào)銷(xiāo)的。

但是武漢惠醫(yī)保在這方面0免賠額，可報(bào)銷(xiāo)80%，可見(jiàn)非常人性化~

這個(gè)就比較好理解~

①新冠身故保障：如果首次確診感染了新冠病毒而導(dǎo)致身故，可以賠付10萬(wàn)元；

②新冠疫苗預(yù)防接種異常反應(yīng)或偶合癥：如果因接種新冠疫苗而導(dǎo)致身故，也可以賠付10萬(wàn)元；有因此而住院的，每天還可以獲得200元的住院津貼。

圖源：武漢惠醫(yī)保投保界面

為了方便大家理解如何報(bào)銷(xiāo)，星球君舉個(gè)最常見(jiàn)的簡(jiǎn)單栗子：

武先生因肺癌住院，醫(yī)療費(fèi)用前后總共花了50萬(wàn)，醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，還需個(gè)人自付15萬(wàn)，而醫(yī)保目錄外的自費(fèi)費(fèi)用還有10萬(wàn)。

并且，治療的過(guò)程當(dāng)中，還用到了“英飛凡”這款特藥，花了20萬(wàn)。

也就是自己總共需要承擔(dān)45萬(wàn)。

如果有武漢惠醫(yī)保，那么武先生他則可以報(bào)銷(xiāo)——

醫(yī)保目錄內(nèi)費(fèi)用：（15-1.8）*80%=10.56萬(wàn)

醫(yī)保目錄外費(fèi)用：（10-1.8）*60%=4.92萬(wàn)

特藥費(fèi)用：20*80%=16萬(wàn)

總共報(bào)銷(xiāo)了： 31.48萬(wàn)

自己只需要出：45-31.48=13.52萬(wàn)

可以看出，原本武先生是需要自費(fèi)45萬(wàn)的，但經(jīng)過(guò)武漢惠醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，他自己只需要掏13.52萬(wàn)即可，極大地減輕了醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)，還是蠻不錯(cuò)的。

 02 

亮點(diǎn)與不足

①投保門(mén)檻很低：相對(duì)于其他商業(yè)醫(yī)療，它不限年齡和職業(yè)，也不限戶籍，只要有武漢醫(yī)保就可以購(gòu)買(mǎi)。

②沒(méi)有健康告知：就像買(mǎi)國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)一樣，投保時(shí)是不問(wèn)身體情況的，哪怕是患過(guò)癌癥了也是能買(mǎi)。

③保費(fèi)非常便宜：不管是上至100歲的老人，還是下至剛出生的嬰兒，都只需要168元，平均下來(lái)每天5毛錢(qián)都不到。

如果發(fā)生的是除此之外的其他疾病，則仍然可以報(bào)銷(xiāo)。

比如，投保前已患肺癌，那么投保后與肺癌相關(guān)的住院治療費(fèi)、特藥等，武漢惠醫(yī)保就不能報(bào)銷(xiāo)了。

但是如果投保后發(fā)生的是肺癌以外的，比如心臟病、腦中風(fēng)之類(lèi)的，則不受影響，可以報(bào)銷(xiāo)。

其實(shí)話說(shuō)回來(lái)，幾乎所有醫(yī)療保險(xiǎn)都是不賠既往癥的了，得過(guò)癌癥還能買(mǎi)，已經(jīng)很不容易了。

①治療費(fèi)用一定要用武漢醫(yī)保先報(bào)銷(xiāo)，否則武漢惠醫(yī)保是一分錢(qián)都報(bào)不了的。

圖源：武漢惠醫(yī)保投保須知

②異地就醫(yī)的記得辦理轉(zhuǎn)診或備案等手續(xù)，不然，武漢惠醫(yī)保也是不予報(bào)銷(xiāo)的。

圖源：武漢惠醫(yī)保投保須知

雖然武漢惠醫(yī)保有不錯(cuò)的地方，但跟現(xiàn)在市面上的百萬(wàn)醫(yī)療對(duì)比的話，不足還是比較明顯：

①免賠額較高:

百萬(wàn)醫(yī)療的免賠額一般都是1萬(wàn)，甚至針對(duì)于一些重大疾病是0免賠的。

而武漢惠醫(yī)保是1.8萬(wàn)，并且醫(yī)保目錄內(nèi)和醫(yī)保目錄外的住院費(fèi)用，是不能累計(jì)免賠額的，均要在自費(fèi)1.8萬(wàn)以上才可以報(bào)銷(xiāo)。

②報(bào)銷(xiāo)比例較低：

武漢惠醫(yī)保中，醫(yī)保目錄內(nèi)的住院費(fèi)用、特藥的費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)比例都只有80%，而醫(yī)保目錄外的住院則只有60%，整體報(bào)銷(xiāo)的比例相對(duì)較低。

但一般目前市面上的百萬(wàn)醫(yī)療都可以報(bào)銷(xiāo)100%，如復(fù)星聯(lián)合健康的超越保2020。

③保障內(nèi)容不夠全面：

武漢惠醫(yī)保雖然保了特藥，但限制了只能是目錄清單里的35種。如果萬(wàn)一治療的是鼻咽癌、宮頸癌等其他疾病的特藥，則就報(bào)銷(xiāo)不了了。

相比之下，百萬(wàn)醫(yī)療沒(méi)有藥物種類(lèi)等限制，保障上更有優(yōu)勢(shì)。

另外，一些優(yōu)秀的百萬(wàn)醫(yī)療，還有住院前后門(mén)急診、特殊門(mén)診、費(fèi)用墊付等保障。比如治療尿毒癥常見(jiàn)的門(mén)診腎透析，是可以報(bào)銷(xiāo)的。

所以武漢惠醫(yī)保單論保障的話，還是跟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有一定差距的。

但如果考慮上它的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，有幾類(lèi)人適合買(mǎi)它。

 03 

武漢惠醫(yī)保，適合誰(shuí)買(mǎi)？

百萬(wàn)醫(yī)療多數(shù)都要求60歲以下才能參加，如果家人的年齡比較大，又沒(méi)買(mǎi)保險(xiǎn)，武漢惠醫(yī)保就很不錯(cuò)。

百萬(wàn)醫(yī)療一般健康告知比較嚴(yán)格，有因?yàn)?strong style="box-sizing: border-box;">身體異常而買(mǎi)不了或者被除外的，可以買(mǎi)一份武漢惠醫(yī)保。

百萬(wàn)醫(yī)療大都有職業(yè)要求，像生活中常見(jiàn)的砂石車(chē)司機(jī)、高空作業(yè)的建筑工人等，百萬(wàn)醫(yī)療參加不了的，建議選擇武漢惠醫(yī)保。

如果已經(jīng)買(mǎi)過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療了，可以不重復(fù)買(mǎi)武漢惠醫(yī)保。

因?yàn)檎５陌偃f(wàn)醫(yī)療已經(jīng)能涵蓋“武漢惠醫(yī)保”的保障內(nèi)容，并且醫(yī)療險(xiǎn)買(mǎi)多了也不能重復(fù)報(bào)銷(xiāo)，所以一份就夠了~

想買(mǎi)的小伙伴，可以打開(kāi)支付寶，搜索“武漢惠醫(yī)保"，然后點(diǎn)擊右下角“我要投保”即可~