很多客戶都有一種心理，覺得買完重疾險就高枕無憂了，很少去認真翻一下手里的保險合同，更別說仔細研究下重疾險的理賠標準了。一旦生病住院沒有得到賠償，就會大肆宣傳，不要買保險，保險都是騙人的，生病住院了都不賠……諸多此類的言論，想必大家沒少聽過。殊不知重疾險有著自己的理賠標準，本文就來解讀這方面的知識。

　　重疾險以疾病種類多、定義復雜而久負盛名，也是理賠糾紛比較多的一類產品，重疾險很重要，但是它對保障的重疾判定有嚴格的標準。一般分為四類：確診即陪、實施了某種手術才賠、達到某種狀態(tài)才賠以及終末期病情。

　　1、確診即賠（達到“臨床疾病”診斷標準）

　　真正做到確診即賠的，只有癌癥和高位傷殘（失明、燒傷、多個肢體缺失等）。

　　2、約定手術（施行了某些治療方式）：

　　罹患重疾后，必須達到指定手術標準方可理賠的：如冠狀動脈搭橋術、主動脈手術、重大器官移植手術、心臟瓣膜手術等；

　　3、約定狀態(tài)（疾病達到某一特定狀態(tài)）：

　　罹患重疾后，病情需達到指定程度方可理賠的：如腦中風后遺癥、腦膜炎后遺癥、嚴重腦損傷、嚴重原發(fā)性肺動脈高壓等。其中部分重疾還要求確診后的存活時間，一般在180天，是為了防范道德風險和逆選擇。

　　4、終末期病情：

　　其實也是一種約定狀態(tài)判定，只是狀態(tài)確診為終末期，比如終末期腎病、終末期肺病，保單上都有非常準確的判定說明。

　　從上述的介紹可看出重疾險保障的重大疾病一般具有如下的特征：

　　1、會在較長一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活,病情相對來說比較嚴重；

　　2、此類疾病需要進行較為復雜的藥物或手術治療，患者需要支付昂貴的醫(yī)療費用；

　　3、病情會持續(xù)較長一段時間，不易治愈，甚至可能是永久性的。

　　正因為如此難以治愈，所以才需要投保重疾險給予保障，緩解經濟上的壓力，給予后續(xù)康復費用的支持。目前慧擇網在售的性價比高的重疾險也不少，如達爾文1號、康惠保、哆啦A保等，都是值得考慮的產品。