作為一位6歲男寶黃太子的超人媽媽（黃太子是我家臭小子，老客戶們在朋友圈經(jīng)?？吹綉?yīng)該對這個名字不陌生哈）大家對孩子的愛，我是能感同身受的。尤其孩子剛出生的一年內(nèi)，我也為孩子投入了很多的非理性消費，可以說在自己承受范圍內(nèi)，一定要給孩子最好的。 

        比如黃太子半夜發(fā)熱，我們凌晨在醫(yī)院跑上跑下，雖然知道沒什么大問題，但是還要去查一查；為了黃太子的一口爛牙我在各個醫(yī)院沒少排過隊，掛過號，最后做了一次性全麻治療花了1.5W大洋（心在滴血......）；在深圳連例行打預(yù)防針都是要提前2小時排隊不然就拿不到號的；還有街舞，畫畫，金話筒，幼小銜接各種補習(xí)班，現(xiàn)在想想，雖然是自己心甘情愿付出的，但花錢的地方真是不少。

        上面鋪墊了那么多，我想說的是，我理解大家對孩子的愛，但是不要非理性消費，尤其在保險這個事情上就更為突出。

        一、兒童買保險，應(yīng)如何搭配？

        雖然思思算不上多么多么多么高大上的專家人士，但在過去幾年和上百位寶爸寶媽的交流，包括給自己寶寶買保險的經(jīng)驗總結(jié)，大家不妨可以參照以下順序給寶寶買保險：

        只要年收入30萬以內(nèi)的家庭都是適用的，就算對于預(yù)算更多的家庭，我覺得這個購買順序也是沒錯的，只是在具體產(chǎn)品的選擇上，選擇的空間更廣一些。

        二、兒童重疾險，到底怎么選？

        雖然每個孩子都是家里的掌上明珠，但如果年收入 10 萬的家庭，和年收入 50 萬的家庭，同樣為孩子購買了 6000 元的兒童重疾險，明顯是不合適的。

        買保險要結(jié)合自己的預(yù)算、身體條件、風(fēng)險偏好來定，一定要適合自己才好。

        在上述產(chǎn)品中，意外險和醫(yī)療險都是一年期的，所以就算買錯也不會損失太大，但是重疾險很多都要繳費幾十年，而且保費預(yù)算較多，所以今天我們只談兒童重疾險的方案。

        為了方便大家查看，思思根據(jù)不同的預(yù)算，為大家整理出三套兒童重疾險方案，以0歲男寶寶為例：

        方案一：800 元預(yù)算內(nèi)

        如果家庭預(yù)算有限，或者大人的保險還沒買，那么思思強烈建議你為孩子購買一份定期消費型重疾險。

        方案一：每年只需要花幾百塊錢，就可以獲得 50 萬保額，一次性鎖定 30 年的保障，省下來的錢可以給大人購買保險。

        方案二：2000 元預(yù)算內(nèi)

 

        方案二：如果大家覺得保 30 年定期的有點短，那么可以選擇方案二，選擇保障到 70 歲的消費型重疾險，雖然預(yù)算又增加了幾百，但是保障的時間更長了。

        方案三：4000元預(yù)算內(nèi)

        方案三：長期和定期的組合，通過長短搭配，提前為孩子做好準備，既拉長了保障時間，又在前 30 年把保額做得很高，而且預(yù)算也在合理范圍之內(nèi)。

        上述三種方案我覺得都非常適合工薪家庭采用，我們以年收入 20 萬為例，如果拿出 10% 的預(yù)算購買保險，也就 2 萬元而已。上面三種方案保費支出不大，任何家庭都是能承擔(dān)的起的。

        上述的方案僅供大家參考，我們主要是學(xué)會這種投保思路，具體產(chǎn)品的選擇還有很多，無論是多次賠付的產(chǎn)品，還是消費型的重疾險，都可以根據(jù)自己的需求靈活選擇搭配。

        只要自己稍微多做一點功課，其實給孩子買重疾險還是很簡單的一件事噠~

        三、說給孩子父母的心里話

        雖然今天寫的是寶寶的保險方案，思思也能理解大家對孩子的愛，但仍然有幾句話要和父母說一下：

        思思前幾天看了國家癌癥中心公布的最新數(shù)據(jù)，癌癥仍然是目前最高發(fā)的重大疾病，平均每天有超過 1 萬人被確診為癌癥。

        其實孩子的發(fā)病率是比較低的，到了40 歲之后，癌癥的發(fā)病率開始急速上升，越來越快；到了 80 歲左右，發(fā)病率會達到頂峰，是年輕時的數(shù)十倍。

        如果大人現(xiàn)在沒買保險，那么 40 多歲是成人重疾險最后的上車機會，請珍惜這最后的機會。大部分保險公司對 40 歲以上的免體檢保額設(shè)置了上限，如果身體不健康，也增加了投保的難度，未必能以標準體承保。

        所以思思同樣建議寶爸寶媽們在給寶寶補充保險的同時要及早給自己補充重疾險，特別是40 歲以上的人群更要盡早考慮哦，現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品性價比都非常高，如果預(yù)算有限可以參考消費型的產(chǎn)品，比如康惠保、達爾文1號、復(fù)星康樂一生C，保到70歲也是比較好的選擇。預(yù)算充足可以選擇帶壽險的終身保障，像哆啦A保，康樂一生B都是不錯的選擇呢。

        最后思思祝大寶寶小寶寶們都健健康康，平平安安，越來越可愛~

        預(yù)約咨詢可以掃描屏幕上方二維碼