作為長期跟客戶打交道的家庭保險咨詢顧問，今天被邀請寫產(chǎn)品測評，所以加班整理了下6款客戶常對比到的重疾險產(chǎn)品如下：

        百年人壽守衛(wèi)者1號

        中國人壽國壽福（至尊版）

        太平人壽福祿康瑞

        平安人壽平安福2019

        哆啦A保

        太平洋金諾人生

        小知識：帶身故責(zé)任重疾險：除了保障重疾和輕癥，也保障身故責(zé)任，即無論如何都會拿到保額，因為人終有一死，不帶身故責(zé)任的重疾險相對要少些。

         一、熱銷重疾險產(chǎn)品評測

        在做測評之前，我們先看下終身儲蓄型重疾險，我們需要關(guān)注的有哪幾點？接下來將為大家從保障責(zé)任，對比產(chǎn)品條款及核保問題給大家一一破解。

        眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)保險的普及與發(fā)展為客戶提供更多高性價比的選擇，如何從本身就高性價比的產(chǎn)品當(dāng)中選擇呢？

        目前市面熱銷的重疾險對比圖如下：

        參照以上對比圖，我們可以得出結(jié)論：

        1、費率方面：哆啦和守衛(wèi)者1號和福祿康瑞都是相當(dāng)?shù)停饪幢ＹM不是最關(guān)鍵，我們再往下看。

        2、重疾責(zé)任：除了國壽福80種以外，其他的都是100種以上。令人高興的是這幾款針對高發(fā)的疾病種類都有覆蓋到。

        3、輕癥責(zé)任：守衛(wèi)者1號輕癥也不分組，且賠付比例最高。

        4、賠付次數(shù)：重癥方面哆啦分4組賠3次，守衛(wèi)者分5組癌癥單獨分組賠5次，這兩款更有優(yōu)勢。其他看，平安福重癥1次癌癥3次要間隔5年，福祿和國壽福和金諾都是賠付一次。

        5、豁免次數(shù)： 都有投保人豁免和輕癥豁免，守衛(wèi)者、平安福、哆啦多了重癥豁免。

        6、承保公司分析：有人覺得小保險公司不靠譜容易破產(chǎn)，理賠沒有大保險公司快，在這里我引用一個保險行業(yè)的專業(yè)術(shù)語“綜合償付能力率”，來衡量各家保險公司的財務(wù)狀況。

         綜合償付能力率：是衡量保險公司財務(wù)狀況的基本指標(biāo)，銀保監(jiān)會規(guī)定該指標(biāo)不得低于100%，100%的償付率則代表本年度該保險公司破產(chǎn)概率小于0.05%。

        如上圖，除國壽福沒有公布綜合償付率外，其余5家償付率都超過了100%，表示財務(wù)狀況良好，大家擔(dān)心的不靠譜、會破產(chǎn)、理賠慢等問題壓根就不存在。

        7、核保：先看健康告知，有問有答。部分異?？梢赃M(jìn)入智能核保。哆啦和守衛(wèi)者都可以。其他可以郵件核?；蛘呔€下核保。具體如有疑問請聯(lián)系張萬芳。見最下方聯(lián)系方式。

        二、中立建議

        百年人壽守衛(wèi)者1號；看中極致性價比和多次賠付可以選守衛(wèi)者。投保區(qū)域多。有智能核保相對寬松。乙肝攜帶且肝功能正常者有機會正常承保。這一點，還是很不錯的。

        中國人壽國壽福（至尊版）；看中央企品牌可選。投保區(qū)域多

        太平人壽福祿康瑞；央企，保費有優(yōu)勢。投保區(qū)域多。

        太平洋金諾人生；保費相對便宜。部分非保險行業(yè)協(xié)會規(guī)定的疾病種類相對更寬松。

        平安人壽平安福2019：如需要去平安銀行貸款可能有幫助。沒時間不方便做保險對比，資金充?？蛻艨蛇x。它主險終身壽險，附加重疾險，意外險，醫(yī)療險。范圍全面。如果方便比較的客戶，建議可以另外篩選，各種保險產(chǎn)品功能獨立，組合配置可能性價比更高。

        哆啦A保：第一次買保險，且身體亞健康，擔(dān)心不符合保險公司健康告知的客戶，特別推薦這款。有乙肝，大小三陽，甲狀腺結(jié)節(jié)，乳腺結(jié)節(jié)等身體狀況的客戶，這款智能核保更適合。因為隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，很多重疾輕癥治療效果良好，患者的壽命增長，而多次賠付的重疾險可以更好應(yīng)對，賠付一次重疾險很難買保險的尷尬。這款理賠和保全都非常方便。

        三、關(guān)于理賠

        理賠的話慧擇會有專業(yè)的理賠專員和您聯(lián)系，詳細(xì)告知您需要準(zhǔn)備的資料附帶身份證和銀行卡的復(fù)印件郵寄過來，我們?nèi)檀鸀槔碣r，我們和各個保險公司有專門的理賠通道，理賠時效會更快一些，對您就更方便些。

        當(dāng)然您也可以同時找保險公司，正常走流程理賠。跟線下業(yè)務(wù)員渠道只是購買方式不一樣，好像您付款會現(xiàn)金或者微信支付一個意思，但是，業(yè)務(wù)員離職，您也是找保險公司理賠部門理賠，一樣正常走理賠流程。沒有區(qū)別。

        最后

        今天的測評完畢，最后說點心里話：

         買重疾險，個人的健康、家庭、以及財務(wù)狀況都不一樣，價格不是王道，適合自己的才是好產(chǎn)品。

        保險公司都是保監(jiān)會監(jiān)管的?？梢园俣?--保監(jiān)會官方網(wǎng)站---查詢各保險公司和保險機構(gòu)。

        經(jīng)營人壽型保險公司是不允許倒閉的。政府兜底。參照《保險法》

        人情和利益，您總得有所側(cè)重。保險長期交費，理性比較不吃虧。

        保險經(jīng)紀(jì)人根據(jù)保險法的規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人代表的是客戶利益立場，幫客戶中立篩選合適的產(chǎn)品方案。更值得您參考。

        我的保險工作格言是：咨詢我，我正好專業(yè)，不夸大，不忽悠，優(yōu)勢劣勢擺出來，選擇在您。（微信huize8321,電話185 8903 8321）

        另外還可以掃描屏幕二維碼，免費預(yù)約我給你解讀各家保險。幫您輕松解讀各家保險條款，讓在投保前規(guī)避未來萬一理賠遇到的糾紛，躲避“保險的坑”。