商業(yè)險(xiǎn)的出現(xiàn)給很多人帶來驚喜，大家知道商業(yè)險(xiǎn)在保障上的巨大作用，但是相當(dāng)一部分人一聽說商業(yè)險(xiǎn)就打退堂鼓，價(jià)格太貴了！尤其是月入5000及以下的人群，想要買到保障全面且保費(fèi)實(shí)惠的商業(yè)險(xiǎn)很難。

　　商業(yè)險(xiǎn)怎樣買劃算，月入5000就無法買到高性價(jià)比的商業(yè)保險(xiǎn)了嗎？答案當(dāng)然是否定的。買保險(xiǎn)同樣需要規(guī)劃，只要規(guī)劃好，同樣可以買得到保障齊全且價(jià)格合適的保險(xiǎn)。

　　商業(yè)險(xiǎn)需求分析

　　商業(yè)險(xiǎn)購買的時(shí)候要想不入坑，買到“既便宜保障又全”的保險(xiǎn)產(chǎn)品還需要合理分析消費(fèi)者的實(shí)際需求，再根據(jù)需求購買產(chǎn)品。當(dāng)然，多了解和甄別同類險(xiǎn)種，找到高性價(jià)比的產(chǎn)品也很重要。

　　那么，月入5000的成年人士，一般有什么保險(xiǎn)需求呢？

　　1、商業(yè)險(xiǎn)需求分析

　　月入5000的人群收入并不是很高，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力往往也比較小。如果沒有做好準(zhǔn)備的話，一旦發(fā)生意外可能會(huì)對整個(gè)人生乃至家庭造成巨大的損害。

　　（1）意外風(fēng)險(xiǎn)

　　如今的人們生活節(jié)奏比較快，面臨著生活、工作等壓力，出行還面臨著諸多的交通意外風(fēng)險(xiǎn)，所以給自己買份意外險(xiǎn)很有必要。

　　（2）疾病風(fēng)險(xiǎn)

　　當(dāng)今生活節(jié)奏的加快，很多人晚睡、高強(qiáng)度的工作以及巨大的壓力促使人們的身體處于亞健康狀況，重疾發(fā)病越發(fā)年輕化，人們對健康的保障需求越發(fā)明顯。加上月入5000的二三十歲人群，有的可能已經(jīng)組建了家庭，個(gè)人的健康狀況不僅影響到自己，還影響到整個(gè)家庭，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，買份商業(yè)保險(xiǎn)不僅是對自己負(fù)責(zé)，也是對家庭負(fù)責(zé)。

　?。?）壽命風(fēng)險(xiǎn)

　　除了發(fā)生大病的概率比較大的話，二三十歲人群雖然正值年輕力壯，但是目前發(fā)生猝死的新聞也時(shí)有發(fā)生，因?yàn)橐馔狻⒓膊ιa(chǎn)生威脅的事情也是有發(fā)生，故而這部分人群如果可以的話給自己買份壽險(xiǎn)也是有一定必要的。

　　通過上述的風(fēng)險(xiǎn)分析可以知道，月入5000的人群如果可以的話，最好給自己配置健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及壽險(xiǎn)。

　　商業(yè)險(xiǎn)怎樣買劃算

　　分析了消費(fèi)者的具體需求之后，在針對性地進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，才有可能買到最劃算的商業(yè)險(xiǎn)。按照上述分析的三層商業(yè)險(xiǎn)保障需求，消費(fèi)者可以參考下述的保障方案：

　　以25歲男性，月入5000為例，保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦：小蜜蜂全年綜合意外保險(xiǎn)尊享版+定心丸樂享一生百萬醫(yī)療險(xiǎn)+哆啦a保重大疾病保險(xiǎn)+大麥定期壽險(xiǎn)，主要從意外保障+健康保障+生命保障三個(gè)層面出發(fā)設(shè)計(jì)的，具體保費(fèi)以及保障詳情如下表：

　　首先，來分析下該保險(xiǎn)規(guī)劃的原因以及合理性：

　?。?）保障齊全，涵蓋了月入5000的二三十歲人群可能遇到的所有風(fēng)險(xiǎn)保障：意外險(xiǎn)+健康險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃方案，可以幫助消費(fèi)者抵御意外、醫(yī)療、疾病以及生命安全等風(fēng)險(xiǎn)。

　?。?）保障力度較強(qiáng)：上述保險(xiǎn)方案中，無論是意外險(xiǎn)還是健康險(xiǎn)或是定期壽險(xiǎn)的保額都很大，均在30萬元以上，達(dá)到了當(dāng)前諸多疾病的治療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。并且該保險(xiǎn)方案中還配備了200萬元的醫(yī)療險(xiǎn)，即便重疾險(xiǎn)的保額不夠還有醫(yī)療險(xiǎn)保額進(jìn)行補(bǔ)充，消費(fèi)者不用擔(dān)心治療費(fèi)用的問題。

　?。?）100萬元的定期壽險(xiǎn)可以解決消費(fèi)者的后顧之憂，雖然年輕人這方面的需求并不是最大，但是有定期壽險(xiǎn)的保障還可以解決很多問題，有勝于無。

　?。?）保費(fèi)分配合理：方案中每年的總保費(fèi)為五千多，占據(jù)了月入5000人群的9.7%左右，符合保險(xiǎn)行業(yè)年交保費(fèi)占總收入的10%左右，不會(huì)對消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)造成很大影響。消費(fèi)者每年花費(fèi)六千左右的保費(fèi)便可以獲得380萬元（50萬+200萬+30萬+100萬）的保障，可以說很劃算了。

　　商業(yè)險(xiǎn)怎樣買劃算？本文為月入5000的二三十歲人群介紹的保險(xiǎn)方案還是很符合消費(fèi)者的實(shí)際需求的，上述介紹的四類保險(xiǎn)是目前市面上保費(fèi)實(shí)惠且保障較全的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者也可以根據(jù)自己的特定情況選擇其他的產(chǎn)品。當(dāng)然了，如果覺得保費(fèi)不能接受的話，還可以適當(dāng)調(diào)節(jié)險(xiǎn)種，比如說去除定壽保障，只要是符合自己的需求即可。