叔上周看的數(shù)據(jù)，我國保險代理人數(shù)量已經(jīng)超過了800萬。與之對應的是，他們的離職率高達34%。

 

所以，無論你是在做保險代理人的親戚，又或者是在同學朋友那憑信任關系買的保險，過兩年你想要保單升級、更改受益人、地址等保全服務，他們大概率早已經(jīng)離職了。

 

業(yè)務員離職本是個很平常的事，但這里有個和我們切身相關的話題：業(yè)務員離職了，你買的保險該咋辦？保單還有效嗎？會有其它人頂上對接服務嗎？會不會導致后期理賠出現(xiàn)困難？

 

一

 

在業(yè)內(nèi)，我們將因業(yè)務人員離職導致沒人服務的保單，稱為“孤兒保單”。

 

但大家可別望文生義，孤兒保單在保險公司眼里是個搶手貨，根本不愁沒人管你：孤兒單表示已經(jīng)買了保險，對保險高度認同，屬于高意向的精準客戶。保險公司還等著繼續(xù)開發(fā)孤兒保單的剩余價值呢，寶貴的很！

 

保險公司為了對接孤兒單，還專門設置了一個職位叫作“續(xù)期專員”。你看，貼心吧？。

 

所以，開頭的問題“賣保險的不干了，保單還有效嗎？會有其它人頂上對接服務嗎？”就有答案了。

 

保單肯定是有效的。

 

保單是我們和保險公司簽訂的一紙合同，受法律所保護，無論你是在哪個渠道買的保險，都不會因為渠道的撤銷或業(yè)務人員的離職而導致保單失效。

 

而且肯定有人頂上服務的，大家不要擔心。

 

二

 

咱們再來重點說說業(yè)務員離職后的理賠。

 

沒有業(yè)務員服務，理賠時效會不會變慢？保險公司會不會故意刁難不給賠？

 

先看一組行業(yè)數(shù)據(jù)。下圖是2018全年度的理賠情況，匯集了40家保險公司的數(shù)據(jù)（我只選了30家公司）。

 

 

Ps：數(shù)據(jù)采集自《中國保險報》。限于篇幅我沒將所有保險公司的都列出來。

 

理賠時效：是指從保險公司立案（申請人提供完整資料，正式受理）至結案的處理時間。（結案后大概5天左右理賠金額會打到你的銀行卡上）

 

獲賠率：就是出險案件能得到理賠的比例，比如97%的獲賠率，意味著這家保險公司在一年內(nèi)100件理賠案件，有97件能順利理賠。

 

圖中打“\”的表示沒有該項數(shù)據(jù)。

 

紅色字體那一列，是理賠時效數(shù)據(jù)。數(shù)字越小，表示理賠越快，反之就要慢一點。

 

舉例說明：太平洋壽險2018全年共理賠了272萬個案件，累計賠付了130億元。小額理賠案件（保額比較小，一般在1萬以下的案件）的理賠時效僅0.28天。也就是說假如你要報銷2000元，不到半天這個案件就能處理完。獲賠率是99.2%，即有超過9成多的案件都能都到賠付。它最大一筆理賠金額是522萬元，理賠金額中，37.84%的錢都賠在了重疾上。（重疾險要買好?。。?/span>

 

可以看到：上圖提到的保險公司，一年賠付的錢從幾千萬到幾百億元；獲賠率無限逼近100%。

 

理賠時效快的甚至連我都覺得有點不可思議，從整體大數(shù)據(jù)看，保險公司都不會刁難你不給賠或是故意拖沓。

 

落實到個人身上，假設業(yè)務員離職，你需要理賠，但一時找不到對接的服務人員，該如何理賠呢？

 

首先肯定是打電話報案。

 

接著客戶告訴你要準備哪些理賠材料，我根據(jù)不同疾病原因列出了部分材料示范，如下圖：

 

實際理賠材料可能有些差異。

 

這些理賠材料如何交給保險公司呢？

 

如果你家附近有保險公司的門店，直接上門找他們就成。

 

如果門店較遠，或者你家那地兒干脆就沒有門店，那么可以選擇郵寄的方式將材料寄到保險公司。

 

當然，現(xiàn)在有的互聯(lián)網(wǎng)保險，可以通過app或是官網(wǎng)，實時在線就能拍照上傳理賠資料，更加方便。

 

理賠資料齊全后，保險公司審核無誤，就等著理賠款下發(fā)了。

 

說下這個過程中可能會遇到的幾個困難點：

 

1、理賠材料準備不齊全

 

材料不齊，會拉長理賠時效，嚴重可能導致拒賠。

 

無論哪家保險公司的理賠，都必須走流程，該交的材料都得交，沒有經(jīng)歷過，需要辦的材料本來就瑣碎，第一次辦理，會是個比較痛苦的過程。

 

舉個簡單的例子，居民醫(yī)保異地報銷，流程步驟繁瑣的讓你想罵niang。

 

如果有什么該提供的材料沒有給到，就直接報不了，直到材料全部備齊才行。

 

所以，如果沒人協(xié)助你辦理材料，要保持一顆平和的心，遇到問題和醫(yī)院、保司商量，盡量把材料都準備齊。

 

 2、出現(xiàn)理賠糾紛

 

這一點可能是大家最擔心的。一旦出現(xiàn)理賠糾紛，沒有業(yè)務員（代理人）協(xié)助，自己得單獨和保險公司硬剛。

 

但叔想說的是：即使有代理人協(xié)助你處理糾紛，也僅僅是協(xié)助而已，起不了實質(zhì)作用。

 

之前還有用戶說有代理人為了出單，向她承諾：一旦出現(xiàn)理賠糾紛，就向保險公司施壓一定會賠到錢。

 

這樣吹牛皮的話大家聽聽就好了！

 

遇到糾紛，最重要的是要尋求法律援助，保險公司絕不會故意刁難不給賠，但他們也不會濫賠、錯賠。

 

小結

 

很少有人能在一個崗位上干一輩子。如果你的保險業(yè)務員離職了，真不要太擔心，現(xiàn)在的保險服務，相比數(shù)10年前，已經(jīng)是質(zhì)的提升了。

 

現(xiàn)在有很多保險公司都在打造打造自己的保險科技，比如平安的人工智能、云平臺，弘康人壽的區(qū)塊鏈理賠等。

 

為的就是提高大家的投保體驗以及后續(xù)理賠服務，盡量減少過多的人工干預。

 

最后在嗶嗶一句：我發(fā)現(xiàn)不僅是我這邊，很多買保險的用戶都是寶媽群體，她們?yōu)榱藥薹艞壛斯ぷ鳎毚蚶砑覄?。但在接觸保險后，很多寶媽會被保險公司代理人增員“成為保險人”賣保險。

 

話術一般是這樣子的：“做保險時間很自由的，還能拿高薪，完全不影響你帶娃...”

 

再比如我在朋友圈看到的某同行發(fā)的招聘海報，如下圖：

 

想提醒的是：絕大多數(shù)保險代理人想開單，首先是向親朋好友“下手”，俗話叫作“殺熟”。等自己的人脈資源耗盡后，還不具備拓展新客戶資源的能力，那么很可能就會被淘汰，還會買一堆沒太大用的保險。

 

各位寶媽們，進保險公司賣保險這個活，很辛苦的，慎重考慮。

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