多方對(duì)比之后，要不要現(xiàn)在就入手某款看好的產(chǎn)品？在接受保險(xiǎn)咨詢(xún)的時(shí)候，不時(shí)有朋友丟給了我這樣一個(gè)回答：我再看看。

其理由嘛，不外乎兩點(diǎn):

1.比較了眾多產(chǎn)品后，指著未來(lái)出更好的，想買(mǎi)最完美的產(chǎn)品。

2.暫時(shí)預(yù)算緊張，打算等錢(qián)包厚點(diǎn)，發(fā)了年終獎(jiǎng)等再來(lái)入手。

說(shuō)實(shí)話(huà)，叔能理解：不就是個(gè)拖延癥，下不了決心？但能理解，卻不代表我贊同。具體為何，我們可以看看下面3個(gè)案例。 

案例1：早一天投保，多理賠120萬(wàn)

 

這是前段時(shí)間的案例，一個(gè)既不幸又幸運(yùn)的故事。

 

有位客戶(hù)，在我們這里買(mǎi)了份慧馨安，給家里1歲小寶寶準(zhǔn)備的。不幸的是，剛過(guò)等待期1天。寶寶出險(xiǎn)了，診斷出急性白血病。

 

寶寶爸媽一下子就慌了。一慌寶寶這么小得了重病；二慌剛出等待期1天，能否順利理賠？如此巧合，保險(xiǎn)公司肯定懷疑是不是帶病投保。

 

幸運(yùn)的是，在我們的協(xié)助理賠同事幫助下，經(jīng)過(guò)與保險(xiǎn)公司溝通，這次理賠審核順利通過(guò)，寶寶拿到了120萬(wàn)理賠款。

這次理賠最關(guān)鍵的一點(diǎn)是：雖然等待期只過(guò)了1天，但條款白紙黑字在，保險(xiǎn)公司理應(yīng)賠付。

能拿到120萬(wàn)理賠，這個(gè)小寶寶和這個(gè)家庭是不幸中有幸運(yùn)。但回頭再看，恐怕這對(duì)父母會(huì)心有余悸：哪怕晚1天買(mǎi)這份保險(xiǎn)，就不會(huì)有這120萬(wàn)救命錢(qián)。那寶寶的治療費(fèi)用怎么辦？  

案例2：過(guò)個(gè)生日，保費(fèi)多交10050元

在生日前買(mǎi)的單，我們一般稱(chēng)為生日單。生日單的來(lái)源，多是拖延癥發(fā)作。具體包括：等拿了年終獎(jiǎng)，等多攢幾個(gè)月工資，等有更好的產(chǎn)品，純粹忘記了……

 

我們4月份就有一個(gè)客戶(hù)，簡(jiǎn)稱(chēng)為A吧。現(xiàn)32周歲男性（1987年4月20的生日），打算買(mǎi)50萬(wàn)保額，保終身。按他的需求，我給他推薦了新出的守衛(wèi)者2號(hào)。

 

不過(guò)A工作很忙，每年大幾千的保費(fèi)也有點(diǎn)猶豫，所以很多天也沒(méi)有再來(lái)聯(lián)系。直到4月19日那天，他急匆匆call起了我們的專(zhuān)家。

 

原來(lái)他經(jīng)過(guò)計(jì)算發(fā)現(xiàn)，一旦過(guò)了4月20的生日，那么每年保費(fèi)就要增加幾百：

 

31歲男性，30年繳，8885元/年。

32歲男性，30年繳，9220元/年。

一個(gè)生日前后，費(fèi)用相差335/元每年。

算下來(lái)，30年繳，一共需要多繳納10050元。

 

當(dāng)天剛好是周末，我們的小伙伴加了個(gè)班才幫他搞定，省下了這1萬(wàn)塊錢(qián)。這個(gè)案例，反映的是年齡對(duì)投保的影響。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品是以周歲來(lái)界定年齡。生日的前后一天，保費(fèi)差異明顯。具體我們可以再看看守衛(wèi)者2號(hào)的費(fèi)率：

年齡越大，保費(fèi)一般越高。大一歲和小一歲，還可能影響投保資格等。具體不啰嗦，總結(jié)如下：

1.保費(fèi)增加

2.保額減少，特別是買(mǎi)不到那么多免體檢保額

3.縮短繳費(fèi)年限。像守衛(wèi)者2號(hào)，45歲以后，就最多只能選15年交。這意味著年均保費(fèi)增加，經(jīng)濟(jì)壓力增大

4.直接被拒保。特別是60歲以后，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的選擇極少，常常退而求其次買(mǎi)防癌險(xiǎn)。  

案例3：拖延3個(gè)月，公司體檢，發(fā)現(xiàn)結(jié)節(jié)被拒保

 

這個(gè)案例，涉及我們一位事，拖延癥也是罪魁禍?zhǔn)字弧?/p>

她看中的是康惠保旗艦版。18年性?xún)r(jià)比不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)了。但當(dāng)時(shí)她想著過(guò)個(gè)半年再入手，那個(gè)時(shí)候自己手里錢(qián)更充裕，而且可能還會(huì)有新的產(chǎn)品出來(lái)。就暫時(shí)擱置在一邊。

 

結(jié)果年前公司體檢，檢查出了乳腺結(jié)節(jié)。病不嚴(yán)重，但買(mǎi)保險(xiǎn)卻麻煩了。

 

康惠保旗艦版要切除治愈后半年才能投保。市面上的重疾險(xiǎn)對(duì)乳腺結(jié)節(jié)也比較忌諱，能投保也要人工核?；蛘叱狻?/span>

 

那能怎么辦？有乳腺結(jié)節(jié)這種小問(wèn)題，正是身體出現(xiàn)健康問(wèn)題的標(biāo)志，更需要保險(xiǎn)。后來(lái)復(fù)星保德信出了星悅。這款產(chǎn)品乳腺結(jié)節(jié)手術(shù)切除超1年，病理為良性也無(wú)后遺癥，就能標(biāo)體承保。算是對(duì)女性比較友好的保險(xiǎn)了。 

不過(guò)即便是被稱(chēng)為對(duì)女性友好的產(chǎn)品，我們的這位同事，起碼也得1年后才能買(mǎi)了。

小結(jié)

三個(gè)案例，說(shuō)的都是不及時(shí)加上保障，可能出現(xiàn)的3個(gè)問(wèn)題：

1、等待期出險(xiǎn)

2、年齡增長(zhǎng)，保費(fèi)增加，保額減少，繳費(fèi)年限縮短，經(jīng)濟(jì)壓力增大。 

3、健康狀況變化，影響投保資格。

最后還是提醒下：

最好的保險(xiǎn)是生效的保險(xiǎn)！

特別是基礎(chǔ)保障，早日生效，

才能起到抵御風(fēng)險(xiǎn)的作用。

也許我們會(huì)平平安安過(guò)一生，也許意外明天到來(lái)。你不知道自己等不等得起~