意外險承保的風險是意外傷害。通常，保險公司的意外險產(chǎn)品對意外傷害定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。 意外險講究近因原則，意思是，歸不歸意外險管，是看導致?lián)p害發(fā)生最直接、最起決定作用的原因是不是屬于意外。 比如不小心摔傷扭傷、貓狗咬傷，所產(chǎn)生的醫(yī)療費用，是由意外引起的，意外險可以報銷。 但像突發(fā)心梗，是由疾病引起的，就不在意外險保障范圍之內(nèi)。 意外險的核心保障有3樣： 1、意外身故。如果發(fā)生意外后身故，可以賠身故保險金。 2、意外傷殘。一般根據(jù)傷殘等級賠付，不過也要看清楚，有的產(chǎn)品只賠全殘，其他傷殘等級都不賠。 3、意外醫(yī)療。一些意外事故導致產(chǎn)生醫(yī)療費用，這一項保障可以按約定比例報銷。 除此之外，還有一些專項的意外險，比如交通意外險，只賠交通過程中意外事故；又比如旅游險，只賠旅游期間的一些意外。 在購買之前，有4個方面，我們要了解清楚： 1、各個產(chǎn)品具體保障了些什么。避免到了出險的時候，才發(fā)現(xiàn)事故不在保障范圍之內(nèi)，就尷了個噶了。 2、承保職業(yè)范圍。一般意外險，都只限1-3類低風險職業(yè)投保。對于4-6類高危職業(yè)，能投保的意外險較少。 3、地區(qū)限制。有的意外險會對部分城市做些限制。主要是北京平谷、密云，河北滄州……這些地區(qū)被排除在外，主要是發(fā)生過一些大規(guī)模的騙保事件。 4、健康告知。多數(shù)意外險都沒有健康告知，但也有少數(shù)對健康狀況、收入情況等有問詢。如果不滿足問詢情況，可以選擇其他無健康告知的產(chǎn)品。