學(xué)平險(xiǎn)主要有3大保障： 1、意外保障：保意外導(dǎo)致的身故和殘疾 2、意外醫(yī)療：對(duì)意外傷害造成的門急診的治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷 3、住院醫(yī)療：因意外或疾病住院的治療費(fèi)，在責(zé)任范圍內(nèi)按一定比例報(bào)銷，相當(dāng)于小額醫(yī)療險(xiǎn)。 也就是說，學(xué)平險(xiǎn)相當(dāng)于【意外險(xiǎn)+小額醫(yī)療險(xiǎn)】二合一的保險(xiǎn)。有些學(xué)平險(xiǎn)，還會(huì)包含一年期重大疾病保險(xiǎn)或第三方責(zé)任等保障。 孩子得了肺炎，如果沒有住院，只是看了門診，其實(shí)是得不到報(bào)銷的，因?yàn)檫@塊費(fèi)用沒有在3個(gè)保障中的任何一個(gè)里面。但如果孩子因?yàn)榉窝锥≡毫?，那么住院醫(yī)療這項(xiàng)保障可以報(bào)。如果你買的學(xué)平險(xiǎn)是有住院醫(yī)療保障的，具體能報(bào)銷多少錢，就要看住院費(fèi)用有多少、產(chǎn)品的報(bào)銷范圍以及報(bào)銷比例了。 比如說，你買的學(xué)平險(xiǎn)報(bào)銷比例是↓ 1、1000元及以下的，報(bào)銷比例為50%； 2、1000-4000，報(bào)銷比例為60%； 3、4000-7000，報(bào)銷比例為70%； 4、7000-10000，報(bào)銷比例為80%； 5、10000-30000之間的，報(bào)銷比例為90%； 6、30000以上的，報(bào)銷比例為95%。 也就是說，假如你花了5000元，在報(bào)銷之內(nèi)的費(fèi)用是3000元，那么報(bào)銷比例為60%，大概報(bào)銷1800元左右。 這樣分析下來，我們也能看到學(xué)平險(xiǎn)的不足： 1、保額低：學(xué)平險(xiǎn)的醫(yī)療、重疾保額一般只有幾萬塊。這個(gè)保額應(yīng)對(duì)感冒發(fā)燒、摔倒受傷等小病小痛還行，但是碰到白血病這樣的重疾，簡(jiǎn)直是杯水車薪！ 但買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，7歲的孩子只要兩百多元/年，重疾醫(yī)療保額高達(dá)四百萬，可以輕松覆蓋大病醫(yī)療費(fèi)用。 2、報(bào)銷限制多：學(xué)平險(xiǎn)一般只能報(bào)銷社保范圍內(nèi)費(fèi)用，自費(fèi)藥不保。 3、續(xù)保不穩(wěn)定：大多數(shù)學(xué)平險(xiǎn)的保障期只有一年，如果停售后，一年后又要重新找保險(xiǎn)，有點(diǎn)麻煩。 如果你的孩子啥保險(xiǎn)都沒有，又覺得孩子需要保障，可以考慮買一份學(xué)平險(xiǎn)作為基礎(chǔ)保障。但想給孩子全面的保障，只有學(xué)平險(xiǎn)是完全不夠用的。 想更全方位抵抗健康風(fēng)險(xiǎn)，還是建議優(yōu)先選擇用“專業(yè)選手”進(jìn)行搭配：少兒醫(yī)保（基礎(chǔ)）+重疾險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。