不僅是分紅險，幾乎所有長期險過了猶豫期之后想要退保的話。具體能拿回多少錢，都要看保單還有多少現(xiàn)金價值。退保當年的現(xiàn)金價值有多少，買的時候就定好了，保單合同上面有寫。沒有注意的朋友可以回去翻翻自己的保單合同。 但要注意，不是所有產(chǎn)品都有現(xiàn)金價值。有現(xiàn)金價值的產(chǎn)品需要符合2個條件：① 長期型產(chǎn)品；② 均衡費率，每年交的錢都一樣。而一年期的產(chǎn)品，是沒有現(xiàn)金價值的。 因為現(xiàn)金價值的存在，就是因為有均衡費率的設(shè)計。疾病風險低的年輕人，本來應(yīng)該少交保費，但照顧到很多人年紀大了之后，賺錢能力下降，再交更多的保費，壓力比較大。所以保司就把需要長期交費的產(chǎn)品，保費設(shè)計成每年都一樣。這樣在年輕的時候，實際上交的錢＞真實的風險值。這里面的差值，就存在了現(xiàn)金價值里。 但現(xiàn)金價值沒有這么簡單，詳細來說，現(xiàn)金價值 = 所交保費 - 保險公司管理、銷售成本 - 當年保障成本 +利息，而公司的銷售成本往往會在頭幾年里扣掉，所以如果買了2、3年就想退保，能拿回的現(xiàn)金價值都會比交的保費少很多。 其實如果不想繼續(xù)交費了，除了退保外，還可以選擇減額交清。用現(xiàn)在保單的現(xiàn)金價值，來一次性抵扣所有剩下的保費。如果現(xiàn)金價值不夠扣的話，就降低保額。這樣既有一定的保障，又不用繼續(xù)交費。 另外，現(xiàn)金價值還有以下2種功能： 1、保單貸款。一般具備保單貸款功能的保險單，允許投保人貸款的最高額度是以現(xiàn)金價值為基準的，大多數(shù)保單規(guī)定，投保人最高借款額度不超過本合同當時的現(xiàn)金價值扣除欠交保險費、借款及利息后余額的80%，且每次借款期限不得超過6個月。 2、分紅。在分紅保險合同中，投保人每年享有的分紅是以現(xiàn)金價值為分母的。保險公司分紅不是按照全部投保人所交的保險費的比例分紅的，而是現(xiàn)金價值。