盡管我們繳納的社保里包含養(yǎng)老保險(xiǎn)，但考慮國(guó)內(nèi)人口老齡化的壓力，只靠社保的養(yǎng)老或許不能給到我們想要的退休生活，而商業(yè)保險(xiǎn)在承擔(dān)社會(huì)養(yǎng)老這塊扮演者重要的角色。 通常來(lái)說(shuō)，適合養(yǎng)老的商業(yè)保險(xiǎn)至少要有3個(gè)特點(diǎn)： 一是足夠的安全穩(wěn)定，養(yǎng)老的錢(qián)也許不必像股票那么大起大落，但一定得勝在安全穩(wěn)定，因?yàn)閭€(gè)人退休的年齡基本可以確定，期望到了退休的時(shí)間一定能領(lǐng)到錢(qián)，否則退休了靠啥生活。 二是能夠隨著時(shí)間增值，雖說(shuō)不必像股票那般有很高的漲幅，但也得增長(zhǎng)才行，而且這個(gè)增值還得穩(wěn)定才行，否則就直接存銀行了。 三是能持續(xù)的領(lǐng)錢(qián)，最好是與壽命等長(zhǎng)，現(xiàn)在社會(huì)人的平均壽命在不斷提升，需要的錢(qián)也會(huì)越來(lái)越多，在這種情況下，能夠持續(xù)的領(lǐng)錢(qián)就成了一個(gè)非常必要的特點(diǎn)，否則人還活著，卻沒(méi)錢(qián)了，后面的生活就會(huì)很困難。 能夠滿(mǎn)足這樣要求的商業(yè)保險(xiǎn)，有兩類(lèi)值得考慮，一是養(yǎng)老年金險(xiǎn)；二是終身壽險(xiǎn)。 養(yǎng)老年金險(xiǎn)是專(zhuān)為養(yǎng)老定制，通常有3個(gè)優(yōu)點(diǎn) 一是足夠安全確定，投保的時(shí)候，可以明確是什么時(shí)候領(lǐng)錢(qián)，領(lǐng)多少錢(qián)。 二是增值穩(wěn)定，增值的幅度是鎖定的，不會(huì)跟隨外部市場(chǎng)的變化而變化，也不受利率的影響 三是可以與壽命等長(zhǎng)領(lǐng)取年金，大部分養(yǎng)老年金都可以保障終身，只要活著就能夠領(lǐng)錢(qián)，不用擔(dān)心養(yǎng)老金中斷。 終身壽險(xiǎn)與養(yǎng)老年金不同，但同樣可以作為養(yǎng)老配置，因?yàn)榻K身壽險(xiǎn)也有兩大優(yōu)點(diǎn) 一是足夠的安全，跟養(yǎng)老年金險(xiǎn)一樣，同為保險(xiǎn)，都有足夠的安全性； 二是與壽命等長(zhǎng)的增值年限，可以保障終身 除此之外，終身壽險(xiǎn)還會(huì)有更靈活的保險(xiǎn)金領(lǐng)取功能，不同于年金險(xiǎn)合同里限定好的領(lǐng)取時(shí)間和金額，終身壽險(xiǎn)可以在一定程度上自由規(guī)劃領(lǐng)取的保險(xiǎn)金，可以更好的匹配自己的其他資產(chǎn)來(lái)制定養(yǎng)老計(jì)劃。