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百萬醫(yī)療險和中端醫(yī)療險區(qū)別如下：

DRG分組付費，住院治療變了。 來看個真實案例，18歲的張某，從小得了PID，需要定期打丙球。 成年后，醫(yī)院不讓他住院了，建議門診自費買藥。 “醫(yī)生說，收住院的話，他們會被罰錢?！? 張某的病，醫(yī)保只給6000元?？伤粋€月就要12瓶丙球，一年得住院十幾次。 醫(yī)院收他，就意味著要養(yǎng)個"賠錢病人"，醫(yī)保外的費用得自己扛。 所以，DRG下，住院治療的規(guī)則變了。對長期需要治療的患者來說，影響很大。 此外，還可能會出現(xiàn)： ①“拒收病人”，或者“住院病人被提前請出”的情況。 ②為了省錢，效果更好的藥不敢用，有更先進、不讓病人遭罪的治療方式被舍棄。 ③各科室開始“挑病人看病”。 ④外購藥變更多了 這樣來看，DRG實施后，為了獲得更好的就醫(yī)體驗，高額醫(yī)療費的壓力其實變相轉(zhuǎn)到了患者身上了。 其實，DRG對百萬醫(yī)療險報銷本身影響并不大。 但是，想要更好的住院治療體驗，又看重續(xù)保條件，預(yù)算充足的話，百萬醫(yī)療險更建議選擇無社保版。

百萬醫(yī)療險和重疾險，雙向互補、缺一不可，為了讓大家更直觀地了解，我們拿2個病來舉例子： 【案例一：輕度甲狀腺癌】 從2021年2月1日起，大部分保司都把TNM分期為I期的甲狀腺癌歸到了輕癥的惡性腫瘤-輕度。 其中最常見的輕度甲狀腺癌就是甲狀腺乳頭狀癌，這個病本身不致命，治療費也不高。 拿一個客戶的案例來說： 總治療費3萬3，醫(yī)保報銷了2萬4，自己只需要承擔(dān)9000元。 如果她買的是1萬免賠額的百萬醫(yī)療險，那自費的9000元不能報銷； 但如果她買了重疾險，就可以按輕癥理賠，目前大多數(shù)產(chǎn)品是賠基本保額的30%，即買50萬保額能拿到15萬。 重疾險賠的這15萬雖用不到治病上，但更多是為了補償你大病期間的收入損失。 【案例二：輕度腦中風(fēng)后遺癥】 這個病大家注意，不叫腦中風(fēng)，而是叫腦中風(fēng)“后遺癥”，更不是“確診即賠”。

如果是投保后查出： 合理且必要的住院醫(yī)療費， 百萬醫(yī)療險可以報銷。 ?？漆t(yī)生確診且滿足3個條件或累及腎臟的III型~VI型狼瘡性腎炎，重疾險可以理賠，具體理賠條件看條款，以達爾文8號為例，中癥和重疾有機會賠：

雖說門診醫(yī)療險看起來很好，但很多寶爸寶媽就怕買了用不上浪費錢。 其實，少兒門急診醫(yī)療險相對百萬醫(yī)療險，賠付門檻非常低，門診看病免賠額僅100元， 就是說，就算只花幾百元也有機會賠，實用性桿桿滴。 可以看看之前買過暖寶保少兒門急診保險，并且發(fā)生理賠的案例： 今年7月，陳女士的寶寶診斷為肺炎支原體感染住院，12天住院共花了13846.9元。這個時候，給寶寶買的無社保版暖寶保超能版就派上用場了。 在理賠人員的協(xié)助下，她成功收到 12189.58元理賠款。所以12天的住院治療下來，家庭支出的部分，僅1657.32元。小孩家長對這款產(chǎn)品和慧擇服務(wù)贊不絕口。 其實，很多家長會糾結(jié)到底給小孩買百萬醫(yī)療險，還是小額門診險？ 小馬老師的建議是：這兩個險種不沖突，最好給孩子都配上。 因為百萬醫(yī)療險有1萬免賠額，所以像孩子平時小病門診住院，治療費一般越不過1萬免賠額。 百萬醫(yī)療險，主要是用來保障孩子患大病的治療費。 而小額門診險像暖寶保2號，正是幫家長們解決了百萬醫(yī)療險達不到理賠門檻的痛點。 更值當?shù)氖牵?000元以內(nèi)支持小馬閃賠，在收到理賠需求，只要資料無誤，最快1個工作日可獲賠！ 省時省心還省錢，可以說，暖寶保2號少兒門急診保險是每個有娃家庭的“養(yǎng)娃神器”。

有些6年保證續(xù)保的醫(yī)療險的優(yōu)點是續(xù)保審核比較寬松。 如果產(chǎn)品在售，不用等待期，也不用健康告知，每6年為一個保證續(xù)保期間，到期無條件續(xù)保。 缺點是產(chǎn)品一旦下架，就只能轉(zhuǎn)保。 轉(zhuǎn)保的產(chǎn)品是什么，保障怎么樣，是不是還能保證續(xù)保？不確定！ 買保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，確定性更強。 不過，20年后還想續(xù)保，得經(jīng)過保險公司同意。 針對這個問題，說說小馬老師的看法吧： 1、身體健康，建議換！ 如果能通過健康告知，標體承保，我們更建議換！ 6年保證續(xù)保的產(chǎn)品，要再售至少19年（續(xù)保3次），才能超過20年保證續(xù)保的產(chǎn)品。 而產(chǎn)品會在什么時候停售，實在不好說。 2、有健康異常，不建議換！ 有健康異常，投保新產(chǎn)品可能會被除外，部分疾病得不到保障。 這種情況，建議先保留原產(chǎn)品。如果實在擔(dān)心續(xù)保問題，也可以直接買兩份。 舉個例子： 小馬老師有個客戶，上個月做了巧囊手術(shù)，她擔(dān)心6年保證續(xù)保的產(chǎn)品續(xù)保不穩(wěn)定。 于是，她在原來的基礎(chǔ)上，又投保了一份保證續(xù)保20年的醫(yī)療險。 雖然除外了卵巢囊腫相關(guān)疾?。殉矏盒阅[瘤仍受保障），但其他都還可以繼續(xù)保。 萬一6年保證續(xù)保的產(chǎn)品下架了，轉(zhuǎn)保的產(chǎn)品不滿意，也還有一份保障兜底。 溫馨提示：兩份醫(yī)療險是不能重復(fù)報銷的哦。

先給大家解釋一下，什么叫分紅型保險： 指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增額紅利的方式，分配給客戶的一種新型人身保險。 其實，我們重點知道這一點就可以了：分紅型保險，跟其他類型保險最大的不同，那就是它可能會有2份利益。 ①保證利益。能拿到多少，簽合同的時候就定好，是確定能拿到的。 ②浮動利益。就是保險公司發(fā)的分紅，具體分多少，根據(jù)經(jīng)營情況而定，但不會＜0。分紅可以是以現(xiàn)金的方式派發(fā)，也可以是以增加保額的方式，不同的產(chǎn)品派發(fā)方式可能不同。 以35歲女性，總保費10萬（2萬*5年），購買一生中意分紅型增額終身壽為例：

雖然病歷是醫(yī)生寫的，但病歷出錯，也不只是醫(yī)生的“鍋”。 我們自己陳述病史的時候，同樣要謹慎。 分享一些技巧，教大家避坑： 1、有商業(yè)保險，請醫(yī)生“手”下留情 這個方法最直接。 有經(jīng)驗的醫(yī)生，知道患者有商業(yè)保險，會格外注意用詞。避免自己用詞不當，或者粗心寫錯關(guān)鍵信息，而導(dǎo)致保險糾紛。 2、好好描述病情，不添油加醋 有些人看病，生怕遺漏半點細節(jié)，影響醫(yī)生的判斷，于是事無巨細什么都和醫(yī)生說。 舉個例子： 小紅因胃疼住院，在醫(yī)生詢問病史的時候，小紅想起3年前也胃痛過一次，于是告訴醫(yī)生。 醫(yī)生在小紅的病歷上，留下了“胃痛3年”的記錄。 如果后期，小紅因為胃部疾病申請醫(yī)療險理賠，保險公司就可能因為這個“胃痛3年”的既往癥拒賠。 所以，像一些先天的、N年前已患有、舊疾這些字眼，最好不要讓它們出現(xiàn)在病歷上。 還有一點，有些人身體一不舒服，就喜歡問百度。 一看病癥和網(wǎng)上吻合，就開始暗示自己，和醫(yī)生描述病情的時候，用到一些沒有充分理解的醫(yī)學(xué)詞。 比如，咳嗽的時候痰里有一點血絲，就說“咯血”，后者一般是要咳出大量的血，根本不是一回事。 另外，就診前最好提醒家里老人，千萬不要夸大自己的病情，這些對之后保險理賠，或者買保險都是不利的。 3、因意外受傷，要寫清病因 如果自己購買過意外險，因意外受到傷害，看病的時候，記得提醒醫(yī)生在病歷中寫清楚“由意外導(dǎo)致…”。 盡量避免“打架”、“推搡”、“醉酒”等字眼。 4、拿到病歷，自己檢查是“王道” 一般看完病后，就能拿到門診病歷。一旦發(fā)現(xiàn)有問題，要及時和醫(yī)生溝通。 現(xiàn)在很多醫(yī)院的病歷，都是打印出來的，不用擔(dān)心看不懂醫(yī)生的“拉丁體”。 住院病歷，一般由醫(yī)院統(tǒng)一保管，但是不少醫(yī)院，會讓病人在住院記錄上簽字，簽字前一定要看清楚再下筆。

受益人，跟我們最終拿到保險金有著直接的關(guān)系。 所以，投保時不確定好受益人，最終的賠償結(jié)果可能會大相庭徑。 今天針對受益人，給大家好好科普一下。 什么是保險受益人？ 保險受益人，是指由被保險人或者投保人指定的，依照保險合同享有保險金請求權(quán)的人。 說白了就是去找保險公司理賠和收到保險公司理賠金的人。 一般可以分為兩類，指定受益人和法定受益人。 指定受益人： 由被保險人或投保人指定的有權(quán)獲得理賠金的人。 指定受益人沒有人數(shù)的限制，投保人或者被保險人可以指定一個人或者同時指定幾個人為受益人。 法定受益人： 是受益人按相等份額享有受益權(quán)，也就是說保險金會由同一順序的繼承人，平均分。 《繼承法》規(guī)定的第一順位繼承人包括：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟、姐妹、祖父母、外祖父母。 這里需要注意的是，投保時，如果沒有填寫指定受益人，則默認為法定受益人，保險金按照《繼承法》規(guī)定的繼承順序，由法定繼承人來領(lǐng)取。 另外，下面的三種情況，都是法定受益人： ① 保險中，投保時沒有指定受益人； ② 指定的受益人先于被保險人身故，沒有其它受益人； ③ 受益人放棄或喪失受益權(quán)，身故保險金作為被保險人的遺產(chǎn)。按法定繼承順序規(guī)定。 指定受益人 需要注意什么？ 在指定多個受益人時，要想好順序和分配比例。因為，這個是和受益人最終能拿到多少保險金直接相關(guān)的。 方式1：同時獲得理賠金 如果想把理賠金同時留給家人，只是有的人拿的多，有的人拿的少。那么就可以指定受益順序都是1，并且指定具體份額。 舉個例子： 張先生為自己投保了100萬元的壽險，指定妻子和兒子為第一順序受益人，收益份額分別是70%、30%。 那么，如張先生身故，妻子和女兒都生存，則妻子得到70萬元賠償金，女兒得到30萬元賠償金。 方式2：設(shè)置先后順序 除了設(shè)置金額比例外，還可以設(shè)置受益的先后順序。張先生可以設(shè)置妻子和母親為第一順序繼承人，如果妻子和母親都不在了，那么錢都給孩子。 方式3：設(shè)置金額比例，又設(shè)置先后順序 可以自行排列組合一下。 還有一點要注意的是，指定受益人其中一個先于張先生身故了，那么本該這個人的保險金就會成為遺產(chǎn)了，按繼承法規(guī)定分配。

當然不是。 我們先看下不同的養(yǎng)老體系，具體是怎么繳費的：