慧擇小馬老師 · 一年前6921 人看過
01
一句“不要讓孩子輸在起跑線上”,牽動著無數(shù)媽媽們的心,更讓無數(shù)的父母徹夜難眠。
這個來源未知、道理粗俗的句子,堪稱本世紀(jì)最毒迷魂湯,可當(dāng)我們一旦有了孩子,卻又深信不疑。
在熱播韓劇《天空之城》里,精英階層無所不用其及,只為了將子女送入頂尖名校;
《三十而已》的顧佳,也不惜賣掉自己的奢侈品給孩子報馬術(shù)班;
這些收視率爆表的現(xiàn)象級神劇,總能讓中國父母、特別是中產(chǎn)階級父母找到代入感。
來源:pexels
曾經(jīng)有位媽媽在網(wǎng)絡(luò)上曬出孩子的學(xué)習(xí)安排,
孩子的一周,充斥著奧數(shù)、英語、鋼琴、書法、畫畫……各項(xiàng)學(xué)習(xí)計劃。
中產(chǎn)爸媽看后搖搖頭:“學(xué)得太基礎(chǔ)了,這哪行?”
也是,
在幾十年前,有條件學(xué)鋼琴、書法、畫畫的家庭非富則貴。
但如今的情況可大不一樣。
前段時間,就有家長在網(wǎng)上調(diào)侃,“一個班4、50個孩子,光是學(xué)鋼琴的就占了一大半,上臺表演還得搖號!”
在中產(chǎn)父母的眼中,像鋼琴、書法、畫畫之類的興趣班,早已成為養(yǎng)娃標(biāo)配,在名校的面試中,不足以在孩子之間拉開差距。
不少中產(chǎn)也拼勁全力,給孩子報起了冷門又砸錢的興趣班。
近幾年,像馬術(shù)、編程、戲劇等新興興趣班,也在挨個鞭撻著中產(chǎn)父母的錢包。
02
也不是中產(chǎn)父母愛攀比,作為名牌大學(xué)的既得利益者,正是教育,幫助他們走出縣城,實(shí)現(xiàn)階層躍遷。
在為人父母之后,他們也費(fèi)盡心思地為孩子提供了最好的受教育機(jī)會,從而避免向下的社會流動。
那些貴得離譜的學(xué)區(qū)房、上不完的興趣班和補(bǔ)習(xí)班,還不都是為了一張名校通行證。
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孩子的教育非常費(fèi)錢,
為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo),并確保孩子在每個成長階段都“有錢花”,事先做好教育金規(guī)劃才能事半功倍。
教育金是保險產(chǎn)品的一種,保險公司開發(fā)這類產(chǎn)品,主要的目的就是分擔(dān)家長的教育壓力:
在孩子還小的時候,家長可以為孩子存一筆錢,既可以一次性存上一大筆,也可以有錢的時候就存點(diǎn)。
存入的錢會以約定利率鎖定幾十年,進(jìn)行復(fù)利增值,孩子需要用錢的時候,再把錢給取出來。
教育金的本質(zhì)是一份保險合同,由于什么時候領(lǐng)錢、能領(lǐng)多少錢都清楚明白寫入了合同,因此安全性很高,不管外面的經(jīng)濟(jì)形勢怎么變化,這筆錢都不會受到影響。
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市面上的教育金產(chǎn)品很多,但怎么選就看這兩點(diǎn):
1、領(lǐng)取金額多不多
2、領(lǐng)取夠不夠靈活
針對上述兩點(diǎn),在對比幾十款教育金后,
我也給大家精挑細(xì)選了一款——天天向上教育金。
03
天天向上教育金到底多能打?咱們看圖說話。
①領(lǐng)取多
從上表可以看出,天天向上教育金的預(yù)定利率為4.025%,
了解保險產(chǎn)品的朋友應(yīng)該知道,4.025%是年金預(yù)定利率的上限,為了不讓保險公司虧本,對于預(yù)定利率為4.025%的年金險,監(jiān)管也將不再審批。
也就是說,天天向上也是目前預(yù)定利率最高的那批年金。
當(dāng)然,光看預(yù)定利率可不夠,具體能領(lǐng)多少錢?我們來看個簡單例子:
慧先生為剛出生的女兒規(guī)劃未來,選擇年交5萬,交3年的方式購買天天向上教育金,共計投入15萬元;
如果選擇“大學(xué)教育金”方案:
孩子在18-21歲,可以每年領(lǐng)取3萬元,作為大學(xué)各項(xiàng)教育費(fèi)用的補(bǔ)充,到了30歲,還能一次性領(lǐng)取25.1萬元,作為創(chuàng)業(yè)、婚嫁的支持。
如果是“深造教育金”方案:
在孩子22-24歲的三年里,每年可領(lǐng)3萬用于大學(xué)畢業(yè)后的升學(xué)支持,30歲再領(lǐng)取31.4萬。
“大學(xué)&深造教育金”方案:
則讓孩子在18-24歲的7年里,每年都有一筆3萬元的現(xiàn)金流,覆蓋各項(xiàng)學(xué)雜費(fèi)支出,30歲再領(lǐng)取滿期金13萬多。
可以看出,深造教育金方案的領(lǐng)取最多,累計投入15萬,最終領(lǐng)了40.4萬,約2.7倍所交保費(fèi),
30年折合年復(fù)利(IRR)為3.7%,換算成年化單利則接近6.6%。
當(dāng)然,不同的交費(fèi)時間、領(lǐng)取方式,以及孩子的投保年齡,最終的領(lǐng)取差距也很大。
一般來說:
投保年齡越大,累計領(lǐng)取總金額越少;
交費(fèi)時間越短,累計領(lǐng)取總金額越多;
如果資金充足,一次性付清保費(fèi)是最優(yōu)選擇。
此外,凡是一次性交清保費(fèi)的保單,投保人都享有追加權(quán),追加金額500元起,無上限。
②夠靈活
前面說了,天天向上教育金共有“大學(xué)、深造、大學(xué)&深造”三種領(lǐng)錢方案,
以上3種領(lǐng)取方式,在沒開始領(lǐng)取之前,都可以靈活切換。
但如果孩子不按常理出牌怎么辦?
比如:12歲就上少年班,又或者25歲就遇到了真愛,要結(jié)婚怎么辦?
別擔(dān)心,可以減?;蛲吮#没噩F(xiàn)金價值。
由于天天向上的現(xiàn)金價值(退保能夠拿到的錢)增長非??欤?/span>
繳費(fèi)完成,現(xiàn)金價值就接近投入本金,繳費(fèi)次年即可超過本金,不僅不會虧損,收益往往也不錯。
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我們以0歲孩子、一次性交10萬元為例,
首年,天天向上的現(xiàn)金價值為99864元, 次年就超過了本金,為103884元。
可以說,在交費(fèi)結(jié)束的任意時間退保都不會虧損。
如果是家庭財務(wù)發(fā)生變化,有急用錢的需求,也可參照上面的做法。
那如果家庭收入足夠,孩子一直用不上這筆錢怎么辦?
那也別擔(dān)心,如果不打算領(lǐng)取教育金,天天向上教育金還可以轉(zhuǎn)化為長期養(yǎng)老金。
前期可以通過減保取現(xiàn)(部分退保)的方式,給自己提取養(yǎng)老金;如果自己不領(lǐng),或者沒有領(lǐng)完,這筆錢也可以等到孩子60歲后,作為孩子的養(yǎng)老金。
單看年復(fù)利回報率,天天向上或許能稱得上優(yōu)秀,
結(jié)合上可隨意減保、退保、領(lǐng)取、轉(zhuǎn)換的靈活度,也讓天天向上在少兒教育金領(lǐng)域鮮有對手,成為最受家長歡迎的少兒教育金之一。
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