保險界的大消息：中國保險行業(yè)協(xié)會、中國醫(yī)師協(xié)會11月5日發(fā)布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》（2020年修訂版）正式落地實施，2007版定義使用規(guī)范正式不再沿用。重疾險不僅可以緩解醫(yī)療費用壓力，還可以彌補家庭收入中斷的損失，意義重大。此次新規(guī)的出臺，在保險界也引起了不小的轟動，重疾數(shù)量的增加，輕癥的明確定義等都讓人們對保險更加關注，下面就來詳細地了解下新規(guī)后的重疾險有著怎樣的不同。

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　　一、重疾險改革帶來哪些變化

　　新出臺的重疾險新規(guī)定義的重疾數(shù)量從25種變成28種，嚴重慢性呼吸衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結膜炎是之前所沒有明確保障的。而且新規(guī)緊跟時代步伐，對于之前開胸才能賠付的冠狀動脈搭橋術有了新的理賠定義，規(guī)定切開心包的冠狀動脈旁路移植手術也能賠，更加人性化了。而且把重大器官移植術之前不在保障范圍內的“小腸”也歸攏進來，保障更加全面了。但對于惡性腫瘤的早期甲狀腺癌賠付更加嚴苛了，將“TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌”剔除理賠范圍，只可以通過輕癥賠付，相比較于新規(guī)前只要是甲狀腺癌，都屬于重疾而言，保障力度有所下降。

　　新規(guī)來了，以前買的重疾險怎么辦？對于這個問題，大家比較擔心。官方針對這個問題也正式回復了：為確保重大疾病保險新老規(guī)范平穩(wěn)切換，最晚在2021年1月31日，舊版重疾險將陸續(xù)作出調整，或下線！過渡期結束后各公司不得繼續(xù)銷售基于舊規(guī)范開發(fā)的重大疾病保險產(chǎn)品。也就是如果還不想甲狀腺癌被踢出重疾行列，惡性腫瘤理賠嚴格的話，現(xiàn)在入手是比較合適的。

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　　二、重疾險新規(guī)落地保費會下降嗎

　　重疾新規(guī)落地后，大家都有發(fā)現(xiàn)，新規(guī)將發(fā)現(xiàn)率、賠付率都較高且生存率也很高的大部分的甲狀腺癌從嚴重惡性腫瘤中去除，同時原位癌也不屬于嚴重惡性腫瘤，不在保障范圍內，這勢必會造成理賠率下降，這也說明著保費成本會降低，理論上來說，重疾保險的純風險費率是應該下調的。但保費規(guī)模是保險公司的重要指標，降低保費，相當于變相讓保費規(guī)模下調，從概率上來說，保險公司這也做的可能性較小。而且決定保險產(chǎn)品價格的因素，除了死亡率和發(fā)病率，還有預定利率和費用率，一旦變化，會影響保險公司的穩(wěn)定性，對于監(jiān)管也是不利的。所以，重疾險保費會不會下降，還是市場說了算，在可以預見的未來，保險公司大概率下只會增加一些讓人吸引的條款，彌補這次新規(guī)下部分條款收緊帶來的影響。當然，這只是猜測，具體保費會不會下調，還是建議大家關注接下來的保險走向吧。

　　此次重疾險改革修訂的主要內容包括優(yōu)化分類和增加病種數(shù)量兩方面，將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風后遺癥3種核心疾病，按照嚴重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級，使賠付標準更加科學合理。適度擴展保障范圍，將原有25種重疾定義完善擴展為28種重度疾病和3種輕度疾病，同時擴展疾病定義范圍，完善優(yōu)化了嚴重慢性腎衰竭等7種疾病定義，使之更符合當下的社會發(fā)展需求，這也是很大的進步。