新的重疾新規(guī)就要實施了，對市民而言是有一定的影響的，需要了解調(diào)整后有哪些變化，這樣投保者可根據(jù)自身的保障需求確定何時規(guī)劃重疾險，尤其是四降一限兩不保政策，許多用戶模棱兩可，并不清楚具體內(nèi)容。下文看看重疾新規(guī)四降一限兩不保指什么？

圖片來源：pixabay

　　一、四降

　　所謂的4降，即四類重疾降額賠付，由原來的重疾賠付降級為輕癥賠付，具體介紹如下：

　　1、甲狀腺癌降級賠

　　首先，并不是將所有的甲狀腺癌都作為輕癥理賠，重疾新規(guī)修訂后，TNM分期為I期或更輕分期的甲狀腺癌不算重疾，賠30%基本保額，因此被保險人投保重疾險時，基本保額為50萬元，重疾定義修訂前可以賠付50萬，重疾定義修訂后可能只能賠付15萬；而重癥甲狀腺癌還是按重疾賠付。

　　因此如您在意甲狀腺癌賠付比例，可以現(xiàn)在規(guī)劃重疾險，這樣出險還按照以前的重疾定義賠付，投保者可仔細(xì)斟酌，確保在什么時期投保，

　　2、神經(jīng)內(nèi)分泌腫瘤降級賠

　　臨床醫(yī)學(xué)層面，神經(jīng)內(nèi)分泌腫瘤一般分為G1、G2、G3三期，其中G3期最嚴(yán)重，而G1期可治愈且治療費用低。重疾新規(guī)只是將G1期或更輕分期的神經(jīng)內(nèi)分泌腫瘤劃分之輕癥，并非都不算重疾。

　　3、心肌梗塞降級賠

　　重疾新規(guī)部分心肌梗塞降為輕癥，明確了對心肌損傷標(biāo)志物心肌酶或肌鈣蛋白的升高值，證實左心室功能降低的時間從現(xiàn)行規(guī)定中的90天后縮短到6周以后，且增加了多種理賠可能性條件，因此并不存在部分心肌梗塞降為輕癥，而是較重急性心肌梗死理賠的條款更寬泛。

　　4、輕癥賠付比例降級

　　現(xiàn)行的重疾規(guī)范中輕癥沒有統(tǒng)一定義，而此次重疾新規(guī)首次引入了輕度疾病定義，將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥等3種核心疾病，并且做了賠付比例的限定，不得超過重疾保額的30%。除這三種輕癥以外的其余輕癥，賠付比例不受限制，保險公司可自主定義，賠50%也可以。

圖片來源：pixabay

　　二、一限

　　征求意見稿規(guī)定保險公司可以在其重大疾病保險產(chǎn)品中增加本規(guī)范疾病范圍以外的其它疾病，但在同一重大疾病保險產(chǎn)品中不得含有保障范圍高度重疊的疾病。如果新增疾病發(fā)病率極低，需在疾病名稱中增加標(biāo)注向消費者予以提示。

　　保障高度重疊的疾病不能單獨作為重疾病種，發(fā)病率極低的病種需做標(biāo)注且說明。不允許保險公司拿幾乎一樣的病種“湊數(shù)”，這樣的規(guī)定對投保者是有利的。

　　三、兩不保

　　1、原位癌不保

　　舊規(guī)沒有要求必須要保原位癌，保險公司在后續(xù)產(chǎn)品開發(fā)時加入了原位癌保障，因此雖然新規(guī)沒有強制規(guī)定，但在重疾險產(chǎn)品中增加原位癌保障責(zé)任，以滿足用戶多元化的保險保障需求，保險公司也會將此作為獲客手段。

　　2、交界性腫瘤不保

　　交界性腫瘤是一種介于良性和惡性之間的腫瘤，也稱為中間性腫瘤，新版重疾險有可能不保交界性腫瘤，畢竟它并沒有原位癌那樣有“影響力”。當(dāng)然，如果交界性腫瘤惡化為惡性腫瘤，還是可以申請重疾理賠。

　　以上是對重疾新規(guī)四降一限兩不保指什么的介紹，其中用戶需要注意的甲狀腺癌分級賠付，TNM分期為I期或更輕分期的屬于輕癥范疇；其次原位癌和交界性腫瘤新規(guī)沒有強制保障，不過保險公司為增加保險產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢，可能會增加原位癌保障。