當(dāng)下的重疾險(xiǎn)定義已滿足不了用戶的需求，也不符合當(dāng)下行業(yè)的發(fā)展需要，所以重疾險(xiǎn)變革很有必要。不負(fù)眾望，期盼已久的重疾新規(guī)終于在11月5日出臺(tái)，明確表示明年的2月1日將執(zhí)行新的重疾險(xiǎn)疾病使用規(guī)范。很多用戶就比較糾結(jié)了：重疾險(xiǎn)新規(guī)之前買還是之后買比較劃算？新規(guī)落地實(shí)施后重疾險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)下降嗎？這不是一個(gè)簡單的問題，需要細(xì)細(xì)分析。

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　　一、重疾險(xiǎn)新規(guī)之前買還是之后買

　　想要了解什么時(shí)候買重疾險(xiǎn)比較合適，還是要對(duì)新規(guī)出臺(tái)后重疾險(xiǎn)發(fā)生了哪些變化做個(gè)簡單的了解，而后再看看重疾險(xiǎn)新規(guī)之前買還是之后買劃算。

　　1、重疾新規(guī)發(fā)生了哪些變化

　　新規(guī)增加了3種重疾病種，分別是嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎、嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病，還增加了3種輕癥，分別是惡性腫瘤—輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥，且對(duì)這3種輕癥的賠付明確規(guī)定不得超過30%重疾保額。同時(shí)疾病定義發(fā)生了變化，比如重大器官移植術(shù)增加了小腸的異體移植手術(shù)，主動(dòng)脈手術(shù)增加了胸腔鏡和腹腔鏡的治療方式，變化后的重疾定義更符合當(dāng)下的醫(yī)療技術(shù)，在一定程度上減少了理賠糾紛。而且，新規(guī)中原位癌既不屬于輕癥，也不屬于重癥或中癥。對(duì)甲狀腺癌實(shí)行“分級(jí)賠付”，分期為Ⅰ期或更輕分期的，屬于輕度惡性腫瘤。新規(guī)中還有不少的變化，對(duì)于用戶來說有利有弊，客觀看待很重要。

　　2、重疾險(xiǎn)新規(guī)之前買還是之后買

　　新規(guī)帶來的改變還是不小的，但亮點(diǎn)也是缺點(diǎn)，所以還是要根據(jù)實(shí)際情況來決定何時(shí)買。如果年齡小且身體較為健康，可以買一半的保額，等重疾新規(guī)產(chǎn)品出來后再挑選合適的產(chǎn)品，因?yàn)槟挲g小，即便保費(fèi)上漲，也不會(huì)高出很多。但如果身體健康狀況不佳，當(dāng)下剛好有可以通過核保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，還是建議盡量早買，早買早保障。如果看重甲狀腺癌保障，那么立即投保是明智的選擇。

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　　二、重疾險(xiǎn)新規(guī)后價(jià)格會(huì)降低嗎

　　很多人認(rèn)為新規(guī)中將惡性腫瘤理賠率較大的甲狀腺癌分期較輕的部分列為輕癥，保費(fèi)可能會(huì)降低。但是因?yàn)榇蠖鄶?shù)產(chǎn)品都含了輕癥豁免，而I期甲狀腺癌，無論是在重疾還是輕癥，都被豁免，這部分成本不會(huì)因定義調(diào)整而減少。而且對(duì)于多次賠付重疾險(xiǎn)來說，輕癥賠付完后，并不影響重疾的賠付，這樣一來，保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)并沒有減少。而且對(duì)于重疾險(xiǎn)來說，影響因素還是比較多的，比如現(xiàn)金價(jià)值、發(fā)生率和利潤等，從短期來看，新規(guī)后的重疾險(xiǎn)市面保費(fèi)可能不會(huì)突然降低，當(dāng)然，具體情況還要時(shí)間來驗(yàn)證。

　　通過上文的分析，重疾險(xiǎn)新規(guī)到底是之前買還是之后買，還是需要結(jié)合個(gè)人當(dāng)前的保障和對(duì)疾病的要求程度，對(duì)于女性來說，甲狀腺癌發(fā)生率高于男性，如果重視甲狀腺癌保障，那么購買當(dāng)前的定義的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是不錯(cuò)的，如果重視重大器官移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)4種疾病的保障范圍，那么等新規(guī)后的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以的。