健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。

　　健康保險(xiǎn)通常會(huì)分為四類保險(xiǎn)：醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)。

　　目前市面上的健康保險(xiǎn)主要以醫(yī)療和疾病保險(xiǎn)為主，下面分析這兩類險(xiǎn)種投保的必要性。

　　1、醫(yī)療保險(xiǎn)

　　醫(yī)療保險(xiǎn)以合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，不少人認(rèn)為醫(yī)保可報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，可不用買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　事實(shí)上，社保的報(bào)銷有限度，在大病面前醫(yī)保報(bào)銷的費(fèi)用往往只是相對(duì)有限，發(fā)揮的作用不明顯，盡管買了醫(yī)保，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)也至關(guān)重要。

　　2、疾病保險(xiǎn)

　　疾病保險(xiǎn)通常指重疾險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人罹患合同約定的疾病且達(dá)到理賠條件，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金。

　　重疾險(xiǎn)賠付的保險(xiǎn)金使用不受限制，不僅可以報(bào)銷疾病治療費(fèi)用，還可用于后期康復(fù)、收入損失等，為了轉(zhuǎn)嫁大病風(fēng)險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)建議提前規(guī)劃，守護(hù)未來(lái)安康無(wú)憂。

　　健康險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)，家庭成員規(guī)劃這類保險(xiǎn)，一般建議投保重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，下文以三口之家為例，看看健康險(xiǎn)如何規(guī)劃？

　　1、家庭情況

         
圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

         

　　趙先生：自己開了一家快餐店，有社保保障，身體健康狀況良好。

　　季女士：和丈夫一起經(jīng)營(yíng)，雖然是個(gè)體工商戶，但有社保保障，可供選擇的健康險(xiǎn)不少。

　　兒子樂樂：樂樂1周歲5個(gè)月大，十分活潑可愛，是全家奮斗的動(dòng)力。

　　2、健康險(xiǎn)購(gòu)買方案

　　趙先生家庭情況有簡(jiǎn)單了解后，看看健康險(xiǎn)的方案配置：

         
圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

         

　?。?）趙先生

　　趙先生夫婦是個(gè)體工商戶，但有較強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)，夫妻都交了社保，現(xiàn)在家庭收入還不錯(cuò)，因此夫妻二人希望獲得全方位的健康呵護(hù)。

　　趙先生投保的是達(dá)爾文5號(hào)榮耀版，保障至終身，并且附加了疾病關(guān)愛保險(xiǎn)金（60周歲）。

　　在60周歲前不幸罹患輕癥、中癥和重疾，分別賠付22.5萬(wàn)元、45萬(wàn)元和80萬(wàn)元，能有效轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，并且彌補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)損失。

　　重疾保障之外，還投保了泰享年年長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)率（費(fèi)率可調(diào)）20年保證續(xù)保，保證續(xù)保期間內(nèi)不必?fù)?dān)心因年齡增長(zhǎng)或身體變差無(wú)法續(xù)保的問(wèn)題，性價(jià)比很高，投保十分劃算。

　　（2）季女士

　　投保達(dá)爾文5號(hào)煥新版不含身故，60歲前不幸罹患輕癥、中癥和重疾，分別賠付18萬(wàn)元、33.75萬(wàn)元和81萬(wàn)元，尤其是重疾額外賠付比例高，讓被保險(xiǎn)人看病不愁。

　　大額的看病費(fèi)用還能用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)解決，季女士投保了超越保2020醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃一標(biāo)準(zhǔn)版，無(wú)論是疾病還是意外住院，超過(guò)1萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，都能報(bào)銷。

　　（2）樂樂的投保思路

　　趙先生夫婦的健康險(xiǎn)配置齊全后，就需要考慮孩子的保障。

　　首先重疾險(xiǎn)選擇惠寶保少兒重大疾病保險(xiǎn)，保障30年，重疾特定階段額外賠50%，保險(xiǎn)期間內(nèi)重疾給付以5次為限。

　　25種少兒疾病疊加賠，其中20種特定化重疾額外賠付120%基本保額，5種特定遺傳和先天疾病額外賠付80%基本保額。

　　樂樂還規(guī)劃了一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)保額高，能針對(duì)高額醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，和重疾險(xiǎn)相輔相成，守護(hù)孩子健康無(wú)憂成長(zhǎng)。

　　其次，樂樂還規(guī)劃了一份小額醫(yī)療險(xiǎn)，少兒門診暖寶保一般幾百塊錢，能針對(duì)感冒、發(fā)燒、肺炎進(jìn)行門診和住院報(bào)銷，能彌補(bǔ)社保不足，保險(xiǎn)實(shí)用性強(qiáng)。

　　3、方案總結(jié)分析

　　趙先生全家保險(xiǎn)方案總共花費(fèi)了13080元，人均4000元左右，在預(yù)算范圍內(nèi)，不會(huì)對(duì)家庭的基本生活產(chǎn)生影響。

　　其次，趙先生的重疾保終身，妻子的保障至70歲，能提供較為全面的保障且預(yù)算不會(huì)超標(biāo)。

　　孩子規(guī)劃了定期重疾險(xiǎn)，還搭配了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)作補(bǔ)充，保障十分全面，可解決家長(zhǎng)的后顧之憂。