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01        

一句“不要讓孩子輸在起跑線上”，牽動著無數(shù)媽媽們的心，更讓無數(shù)的父母徹夜難眠。         

這個來源未知、道理粗俗的句子，堪稱本世紀最毒迷魂湯，可當我們一旦有了孩子，卻又深信不疑。               

在熱播韓劇《天空之城》里，精英階層無所不用其及，只為了將子女送入頂尖名校；        

《三十而已》的顧佳，也不惜賣掉自己的奢侈品給孩子報馬術班；        

這些收視率爆表的現(xiàn)象級神劇，總能讓中國父母、特別是中產階級父母找到代入感。        

來源：pexels        

曾經有位媽媽在網(wǎng)絡上曬出孩子的學習安排，         

孩子的一周，充斥著奧數(shù)、英語、鋼琴、書法、畫畫……各項學習計劃。         

中產爸媽看后搖搖頭：“學得太基礎了，這哪行？”         

也是，         

在幾十年前，有條件學鋼琴、書法、畫畫的家庭非富則貴。         

但如今的情況可大不一樣。         

前段時間，就有家長在網(wǎng)上調侃，“一個班4、50個孩子，光是學鋼琴的就占了一大半，上臺表演還得搖號！”         

在中產父母的眼中，像鋼琴、書法、畫畫之類的興趣班，早已成為養(yǎng)娃標配，在名校的面試中，不足以在孩子之間拉開差距。        

不少中產也拼勁全力，給孩子報起了冷門又砸錢的興趣班。         

近幾年，像馬術、編程、戲劇等新興興趣班，也在挨個鞭撻著中產父母的錢包。              

02        

也不是中產父母愛攀比，作為名牌大學的既得利益者，正是教育，幫助他們走出縣城，實現(xiàn)階層躍遷。                

在為人父母之后，他們也費盡心思地為孩子提供了最好的受教育機會，從而避免向下的社會流動。              

那些貴得離譜的學區(qū)房、上不完的興趣班和補習班，還不都是為了一張名校通行證。         

來源：pexels        

孩子的教育非常費錢，        

為了實現(xiàn)目標，并確保孩子在每個成長階段都“有錢花”，事先做好教育金規(guī)劃才能事半功倍。        

教育金是保險產品的一種，保險公司開發(fā)這類產品，主要的目的就是分擔家長的教育壓力：         

在孩子還小的時候，家長可以為孩子存一筆錢，既可以一次性存上一大筆，也可以有錢的時候就存點。                

存入的錢會以約定利率鎖定幾十年，進行復利增值，孩子需要用錢的時候，再把錢給取出來。        

教育金的本質是一份保險合同，由于什么時候領錢、能領多少錢都清楚明白寫入了合同，因此安全性很高，不管外面的經濟形勢怎么變化，這筆錢都不會受到影響。        

        來源：pexels         

市面上的教育金產品很多，但怎么選就看這兩點：        

1、領取金額多不多        

2、領取夠不夠靈活        

針對上述兩點，在對比幾十款教育金后，        

我也給大家精挑細選了一款——天天向上教育金。         

03        

天天向上教育金到底多能打？咱們看圖說話。          

①領取多         

從上表可以看出，天天向上教育金的預定利率為4.025%，         

了解保險產品的朋友應該知道，4.025%是年金預定利率的上限，為了不讓保險公司虧本，對于預定利率為4.025%的年金險，監(jiān)管也將不再審批。         

也就是說，天天向上也是目前預定利率最高的那批年金。         

當然，光看預定利率可不夠，具體能領多少錢？我們來看個簡單例子：         

慧先生為剛出生的女兒規(guī)劃未來，選擇年交5萬，交3年的方式購買天天向上教育金，共計投入15萬元；        

如果選擇“大學教育金”方案：         

孩子在18-21歲，可以每年領取3萬元，作為大學各項教育費用的補充，到了30歲，還能一次性領取25.1萬元，作為創(chuàng)業(yè)、婚嫁的支持。        

如果是“深造教育金”方案：         

在孩子22-24歲的三年里，每年可領3萬用于大學畢業(yè)后的升學支持，30歲再領取31.4萬。        

“大學&深造教育金”方案：         

則讓孩子在18-24歲的7年里，每年都有一筆3萬元的現(xiàn)金流，覆蓋各項學雜費支出，30歲再領取滿期金13萬多。         

可以看出，深造教育金方案的領取最多，累計投入15萬，最終領了40.4萬，約2.7倍所交保費，        

30年折合年復利（IRR）為3.7%，換算成年化單利則接近6.6%。         

當然，不同的交費時間、領取方式，以及孩子的投保年齡，最終的領取差距也很大。         

一般來說：        

投保年齡越大，累計領取總金額越少；         

交費時間越短，累計領取總金額越多；         

如果資金充足，一次性付清保費是最優(yōu)選擇。         

此外，凡是一次性交清保費的保單，投保人都享有追加權，追加金額500元起，無上限。                

②夠靈活         

前面說了，天天向上教育金共有“大學、深造、大學&深造”三種領錢方案，         

以上3種領取方式，在沒開始領取之前，都可以靈活切換。        

但如果孩子不按常理出牌怎么辦？         

比如：12歲就上少年班，又或者25歲就遇到了真愛，要結婚怎么辦？         

別擔心，可以減?；蛲吮?，拿回現(xiàn)金價值。         

由于天天向上的現(xiàn)金價值（退保能夠拿到的錢）增長非?？?，         

繳費完成，現(xiàn)金價值就接近投入本金，繳費次年即可超過本金，不僅不會虧損，收益往往也不錯。      

來源：pexels        

我們以0歲孩子、一次性交10萬元為例，         

首年，天天向上的現(xiàn)金價值為99864元， 次年就超過了本金，為103884元。         

可以說，在交費結束的任意時間退保都不會虧損。         

如果是家庭財務發(fā)生變化，有急用錢的需求，也可參照上面的做法。         

那如果家庭收入足夠，孩子一直用不上這筆錢怎么辦？         

那也別擔心，如果不打算領取教育金，天天向上教育金還可以轉化為長期養(yǎng)老金。         

前期可以通過減保取現(xiàn)（部分退保）的方式，給自己提取養(yǎng)老金；如果自己不領，或者沒有領完，這筆錢也可以等到孩子60歲后，作為孩子的養(yǎng)老金。         

單看年復利回報率，天天向上或許能稱得上優(yōu)秀，         

結合上可隨意減保、退保、領取、轉換的靈活度，也讓天天向上在少兒教育金領域鮮有對手，成為最受家長歡迎的少兒教育金之一。