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消費型重疾險的風實在是太大了，

你隨便在網(wǎng)上抓一個人問， 問他重疾險買消費型好還是儲蓄型好？70%的人都會告訴你：當然是消費型好！

理由是：便宜！高性價比！

但是，你問他消費型有沒有啥不好的地方，可就答不上了，

不是消費型太完美，而是大家對消費型保險的了解太片面了。

     

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盲選消費型，真的后悔了

比如：

（1）沒有生病，因意外人沒了——不賠，或賠現(xiàn)金價值（極少的錢）

（2）因急性病身故，沒有確診病歷——不賠，或賠現(xiàn)金價值（極少的錢）

看起來很不合理？人沒了保險公司怎么能不賠我保額呢？

但是，要清楚：消費型重疾險，就是只保疾病，不含身故責任的。

大部分人因為不清楚這點，跟風買消費型保險，掉“坑”的幾率非常大。

所以，如果你是保險小白，對重疾險一知半解，看來看去也看不懂專業(yè)名詞、隱形坑點，那么一定要先去補補課，

你可以看我這篇歷時1個多月整理的重疾險攻略，

慧擇保險網(wǎng)：吐血整理！挑選重疾險，保險公司不會告訴你的6個技巧

我給大家總結了一套“武林秘籍”，一套組合拳下來，挑到適合自己的重疾險。

     

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分清區(qū)別，找準適合你的重疾險

既然大家都糾結應該買消費型還是儲蓄型保險，

那我們來看看兩者有什么區(qū)別，分別適合什么人買。

（1）消費型重疾險

保障范圍?。?/span>保疾病，不含身故責任。

也就是，身故了，但沒有達到理賠條件，是不會獲賠保額的，

只能拿回保單的現(xiàn)金價值（一點點錢）。

很便宜：也因為只保疾病，消費型重疾險比儲蓄型重疾險要便宜很多，

所以“消費型保險”最大的特點，就是能用低保費買到疾病保障高保額。

適合這類人：如果你是在意性價比和高保額，對于沒病返還保費沒有執(zhí)念，

那么恭喜你“消費型保險”就是你的“黃金搭檔”。

（2）儲蓄型重疾險

保障范圍更大：保疾病和身故責任，但二者只賠一。

也就是大家說的“不管是生病還是人沒了”都能賠，

如果選的是保終身，那么一定能把保額拿回來。

比較貴：因為保障范圍更大、身故也能賠，所以保費要比消費型貴大約30%。

適合這類人：有的人覺得，買保險萬一不出險，最后還拿不到錢那就虧大了，

所以這種具有儲蓄功能、遲早能把錢拿回來的保險最合適這類人。

看到這，如果你對自己要買消費型還是儲蓄型心里有數(shù)了嗎？

     

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消費型/返還型達爾文5號煥新版，靠譜嗎？

最近有一款很火的重疾險：達爾文5號煥新版，

它是信泰人壽推出的一款新定義重疾險，整體賠付比例高、且投保靈活，

很多人以為它是消費型重疾險，其實不全對：

• 不含身故責任的達爾文5號——是消費型

• 含身故責任的達爾文5號——是儲蓄型

知道了類型，到底達爾文5號煥新版這款產品靠不靠譜呢？

下面，看我的詳細測評，看看這款產品到底可不可靠。

——達爾文5號煥新版全面測評——

總的來說，達爾文5號煥新版延續(xù)了之前的優(yōu)點：

1、各項賠付比例高

60歲前：

患重疾，多賠80%，累計180%
患中癥，多賠15%，累計75%
患輕癥，多賠10%，累計40%

舉個栗子：

買50萬保額，60歲前：
患重疾，可獲賠90萬
患中癥，可獲賠37.5萬
患輕癥，可獲賠20萬

可以看到達爾文5號煥新版的基礎保障很堅實。無論是輕癥、中癥還是重癥，60歲前患病都能加碼賠。

2、【晚期-重度惡性腫瘤】，額外賠30%基本保額

晚期重度惡性腫瘤關愛保險金：
在60歲前，首次確診重度癌癥晚期，額外賠30%。

癌癥，一直都是保險理賠的大頭：

再加上，我國晚期癌癥檢測率實在是太高了，

以肝癌為例，我國檢測出肝癌癥晚期的比例足足高達55%，

而醫(yī)療水平較發(fā)達的美國和日本，分別僅有 15%和5%。

根據(jù)《中國癌癥登記年報》-麥肯錫分析的數(shù)據(jù)，在中國，約有55%的肝癌患者在確診時已處于III期或IV期，這一數(shù)字在美國和日本分別為15%和5%。

有了這項責任，如果在60歲前確診了晚期癌癥，可以多賠30%基本保額。

3、(可選)特疾賠2次，間隔期更短、賠付更高

非癌癥→癌癥，間隔180天。
非心腦血管特疾→心腦血管特疾，間隔180天。

間隔期越短，獲賠的概率越高。而其他重疾險，一般都要求間隔1年。

此外，達5煥新版的特疾賠付比例也更高。它能賠1.5倍，其他一般賠1.2倍。

4、增值服務方便就醫(yī)

投保達爾文5號煥新版，即可獲得就醫(yī)綠通，門診預約、電話醫(yī)生等多項增值服務。

就醫(yī)更方便，治病更專業(yè)。

總的來說，達爾文5號煥新版是一款保障十分全面的重疾險，

不僅60歲前，輕癥/中癥/重癥的賠付比例高，還加強對晚期癌癥的賠付。

但需要注意的是，這款產品最高只能買46萬保額。

如果看重癌癥保障、追求疾病賠付比例的，覺得46萬基本保額也足夠的人群，這款值得考慮。

最后幾句話：

最好的產品一定是根據(jù)自己的情況挑選出來的，

從年齡、性別、健康、險種搭配等入手，千萬不要跟風隨便買，不然很有可能買了個寂寞，

永遠記住，無論產品看起來多好，不適合自己的都是白搭。

如果你自己不會判斷，記得找一位靠譜專業(yè)的人幫忙分析，多問問，總沒有錯！