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給孩子買門診險，理由很簡單，就像之前有位朋友說的，

就是想找個保險報銷，減輕點負(fù)擔(dān)。

但很多家長在選的時候，容易搞錯。

要么買成了百萬醫(yī)療險，要么買完才發(fā)現(xiàn)賠付門檻高，一年下來也報銷不了多少，血虧！

下面就帶大家盤一下，少兒門診險的各種問題，避免踩坑！

 1 

少兒門診險和百萬醫(yī)療險，哪個好？

醫(yī)療險，主要都是用來報銷醫(yī)療費用，

種類也特別多，我們根據(jù)自身情況選擇就行。

一般來說，少兒門診險都是小額度的報銷。

• 門急診醫(yī)療險，日常門診、急診看病也能報銷費用，保額幾千；

• 小額住院醫(yī)療險，保障住院期間的開銷費用，保額1-5萬。

百萬醫(yī)療險呢，雖然賠付門檻高，但是最高能報銷幾百萬。

主要是大病費用報銷，小病門診一般都達(dá)不到1萬塊的免賠額。這個免賠額需要自己承擔(dān)，1萬塊以外的部分，扣掉其他保險責(zé)任范圍外的才能報銷。

而且，百萬醫(yī)療險對投保人的健康告知有一定的要求，

寶寶肺炎、黃疸等情況都需要留意是不是能買上。

2

少兒門診險有必要買嗎？

大多數(shù)情況下，個人覺得不必買。

寶寶一年到頭健健康康不用上醫(yī)院的，一年白給五六百，也是很肉疼的。

要是買了個理賠門檻比較高的，每次免賠的部分都是兩三百，用不上也挺虧！

說一個真實理賠案例：

孩子發(fā)燒進(jìn)行門診治療，社保范圍內(nèi)費用345.5元，社保報銷了45.53，剩下的用少兒門診險報銷。

算下來，[345.5-45.53（社保報了）-100（免賠額）]*100%=199.97元。

至于不在社保范圍內(nèi)的，還是要自費。

其實，不一定非要直接買少兒門診險，這兒有一個不錯的替代方案。

如果孩子已經(jīng)超過3歲，或者身體健康情況較好。

可以參照下面這個思路，來尋找替代方案：

用綜合意外險+小額住院醫(yī)療險的組合，替代門診醫(yī)療險。

關(guān)鍵點在于：意外醫(yī)療和住院醫(yī)療的保障范圍，都需要選擇能報銷社保范圍外/自費藥，報銷比例較好的產(chǎn)品，不然這么大費周章就沒有意義了。

就如上面表格里的方案二，這么搭配了之后，年保費更少，保障范圍更大。

當(dāng)然，跟方案一相比，缺少了疾病門診醫(yī)療，但就像我們第一部分說的，多數(shù)家長都不用給孩子買門診醫(yī)療險，因為用上的機(jī)會不大。

所以大部分情況下，用方案二的搭配，就能很好地替代方案一。

 3 

少兒門診險適合誰買？

雖然大多數(shù)情況下，可以不配置門診險，但也有3種情況，可以考慮它：

1、孩子在0-3歲

小朋友在這么小的時候，免疫力低，比如感冒很容易就演變成肺炎，一次治療就得1000+元。

還很難將自己的感受癥狀表達(dá)清楚，可能有點不舒服，家長就要抱去醫(yī)院診療。

那么在這個年齡段，門診險的實用性就能高不少。

2、孩子無法上醫(yī)保

前面說的替代方案，前提是孩子有少兒醫(yī)保，那么門診的費用醫(yī)保就能報銷大半。

但是如果孩子無法上醫(yī)保，看病費用只能全部自費。

那這個時候，有個能夠報銷門診的醫(yī)療險，就比較實用了。

3、孩子頻繁生病

如果孩子體質(zhì)比較差，經(jīng)常生病。

那可以比較比較，買保險劃不劃算，如果能報銷的費用＞保費，那還是可以買一份的。

不過目前這個結(jié)論也是有限制的，目前市面上的產(chǎn)品確實沒有一款又便宜又好用的。

但如果之后出現(xiàn)了保障范圍更廣（社保外也能賠）、價格更優(yōu)惠的門診險，那么買上一份也未嘗不可~

【保障全、價格低】個性化定制孩子保險方案

在挑選少兒門診險的時候，一定一定要注意看兩點：

① 價格，價格太高的話，最后報銷的錢可能還不夠交保費，不劃算；

② 門診報銷限制，部分門診險每次都有免賠額；不經(jīng)社保報銷，只報銷60%；除此之外，還有啥單日報銷限額500元，全年累計報銷限額5000元。

給孩子買保險，確實是件挺頭疼的事。

一是產(chǎn)品復(fù)雜坑比較多，二是很多家長也不太清楚到底怎么買保障比較全。

其實，最核心的還是不同的保險產(chǎn)品對應(yīng)不同的保障需求。

擔(dān)心生大病找百萬醫(yī)療險、重疾險；看病報銷找百萬醫(yī)療險、門診險；意外醫(yī)療買份意外險保障就行。

但無論如何，記得父母始終是孩子的最強(qiáng)保障哦。