華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司
“萬(wàn)貫家財(cái)”家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款
-備案編號(hào)：華安財(cái)險(xiǎn)（備-家財(cái)）[2015]（主）23號(hào)
總則
第一條 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同（以下簡(jiǎn)稱本合同）由保險(xiǎn)單或其它保險(xiǎn)憑證、所附條款、投保單等與本合同有關(guān)的投保文件、合法有效的聲明、批注、附貼批單、其它書(shū)面協(xié)議構(gòu)成。
保險(xiǎn)標(biāo)的
（一）房屋及其附屬設(shè)備；
（二）室內(nèi)裝潢。
第三條 下列家庭財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍內(nèi)：
（一）用于從事工商業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的財(cái)產(chǎn)和出租用作工商業(yè)的房屋及室內(nèi)裝潢；
（二）用蘆席、稻草、油毛氈、麥秸、竹竿、帆布、塑料布、紙板等為外墻，屋頂?shù)暮?jiǎn)陋屋棚及柴房、禽畜棚、與保險(xiǎn)房屋不成一體的廁所、圍墻、無(wú)人居住的房屋及室內(nèi)裝潢；
（三）違章建筑、臨時(shí)建筑、非法占用的房屋及室內(nèi)裝潢；
（四）國(guó)家有關(guān)部門征用、占用的房屋、危險(xiǎn)建筑以及處于危險(xiǎn)狀態(tài)下的房屋及室內(nèi)裝潢；
（五）非鋼結(jié)構(gòu)、非鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)以及非磚混結(jié)構(gòu)的房屋；
（六）不屬于房屋及其附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的其他家庭財(cái)產(chǎn)。
保險(xiǎn)責(zé)任
（一）火災(zāi)、爆炸；
（二）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落；
（三）外來(lái)不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物或其他固定物體的倒塌。
第五條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為搶救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延，采取的合理的、必要的措施而造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
第六條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。
責(zé)任免除
（一）戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、恐怖活動(dòng)、反恐怖活動(dòng)、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂；
（二）核爆炸、核輻射、核污染及其他放射性污染；
（三）行政行為或司法行為；
（四）地震或地震次生原因、海嘯；
（五）投保人、被保險(xiǎn)人及其家庭成員、寄宿人員、雇傭人員的故意行為或重大過(guò)失行為。
第八條 下列各項(xiàng)損失或費(fèi)用，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償：
（一）家用電器因使用過(guò)度、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造成本身的損毀；
（二）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀；保險(xiǎn)標(biāo)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成本身的損失；
（三）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失；
（四）不在本保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失；
（五）本保險(xiǎn)合同載明的免賠額。
第九條 投保人未按約定交納保險(xiǎn)費(fèi)，發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第十條 其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償。
保險(xiǎn)金額與免賠額
本保險(xiǎn)免賠額由投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)協(xié)商確定，并在保險(xiǎn)合同中載明。
保險(xiǎn)期間
保險(xiǎn)人義務(wù)
第十四條 本保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證。
第十五條 保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)受理被保險(xiǎn)人的事故報(bào)案。
第十六條 保險(xiǎn)人按照第二十四條的約定，認(rèn)為被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供。
第十七條 在被保險(xiǎn)人提供了各種必要單證后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但保險(xiǎn)合同另有約定的除外。
保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)人依照前款約定作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒絕賠償保險(xiǎn)金通知書(shū)，并說(shuō)明理由。
第十八條 保險(xiǎn)人自收到賠償保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠償保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償?shù)臄?shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。
投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)
投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。
前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。
保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
第二十條 除另有約定外，投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)一次交清保險(xiǎn)費(fèi)。
第二十一條 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)消防、安全等方面規(guī)定，采取合理的預(yù)防措施，盡力避免或減少責(zé)任事故的發(fā)生，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全。
保險(xiǎn)人可以對(duì)被保險(xiǎn)人遵守前款約定的情況進(jìn)行檢查，向投保人、被保險(xiǎn)人提出消除不安全因素和隱患的書(shū)面建議，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)該認(rèn)真付諸實(shí)施。
投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。
第二十二條 本合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)合同載明的事項(xiàng)發(fā)生變更，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知保險(xiǎn)人，辦理批改手續(xù)。被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第二十三條 知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)該：
（一）盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對(duì)因此擴(kuò)大的損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；
（二）及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并書(shū)面說(shuō)明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過(guò)和損失情況；故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外；
（三）保護(hù)事故現(xiàn)場(chǎng)，允許并且協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行事故調(diào)查。
第二十四條 被保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償時(shí)，應(yīng)向保險(xiǎn)人提供下列證明和資料：
（一）保險(xiǎn)單正本或保險(xiǎn)憑證；
（二）被保險(xiǎn)人身份證明；
（三）事故證明；
（四）損失清單、發(fā)票和費(fèi)用單據(jù)；
（五）投保人、被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。
被保險(xiǎn)人未履行前款約定的索賠材料提供義務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)人無(wú)法核實(shí)損失情況的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法核實(shí)的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。
賠償處理
第二十六條 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人在分項(xiàng)目列明的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按實(shí)際損失計(jì)算賠償。
保險(xiǎn)人一次財(cái)產(chǎn)損失賠償金額達(dá)到本合同保險(xiǎn)金額或累計(jì)財(cái)產(chǎn)損失賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)，本合同終止。
第二十七條 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失后的殘余部分，經(jīng)雙方商定后進(jìn)行處理。如折歸被保險(xiǎn)人的，由雙方協(xié)商確定其價(jià)值，從賠款中扣除。
第二十八條 保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額大于或等于其保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額之外另行計(jì)算，最高不超過(guò)被施救保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。
保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額小于其保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，上述費(fèi)用按被施救標(biāo)的的保險(xiǎn)金額與其保險(xiǎn)價(jià)值的比例在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額之外另行計(jì)算，最高不超過(guò)被施救保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額。
被施救的財(cái)產(chǎn)中，含有本保險(xiǎn)合同未承保財(cái)產(chǎn)的，按被施救保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值與全部被施救財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。
第二十九條 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，如果存在重復(fù)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的相應(yīng)保險(xiǎn)金額與其他保險(xiǎn)合同及本保險(xiǎn)合同相應(yīng)保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
其他保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付。若被保險(xiǎn)人未如實(shí)告知導(dǎo)致保險(xiǎn)人多支付賠償金的，保險(xiǎn)人有權(quán)向被保險(xiǎn)人追回多支付的部分。
第三十條 發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人支付賠款之日起，依法取得在賠償金額范圍內(nèi)代位追償?shù)臋?quán)利。被保險(xiǎn)人應(yīng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和有關(guān)情況。
被保險(xiǎn)人已經(jīng)從有關(guān)責(zé)任方取得賠償?shù)?，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人已從有關(guān)責(zé)任方取得的賠償金額。
保險(xiǎn)事故發(fā)生后，在保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)有關(guān)責(zé)任方請(qǐng)求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)有關(guān)責(zé)任方請(qǐng)求賠償權(quán)利的，該行為無(wú)效；由于被保險(xiǎn)人故意或者因重大過(guò)失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。
第三十一條 被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。
保險(xiǎn)合同的變更和解除
第三十三條 在本合同有效期內(nèi)，投保人可以書(shū)面申請(qǐng)?zhí)崆敖獬竞贤?br /> （一）投保人要求解除合同時(shí)，應(yīng)提供下列證明和資料：
1、保險(xiǎn)單正本；
2、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)或發(fā)票；
3、解除合同申請(qǐng)書(shū)；
4、投保人身份證明。
（二）本合同自保險(xiǎn)人收到解除合同申請(qǐng)書(shū)之日起保險(xiǎn)責(zé)任終止。保險(xiǎn)人自收到上述證明和資料之日起三十日內(nèi)，退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。
保險(xiǎn)人按照以下方式計(jì)算應(yīng)退給投保人的未滿期保險(xiǎn)費(fèi)：未滿期保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn)費(fèi)×退保系數(shù)其中退保系數(shù)按照保險(xiǎn)單已經(jīng)過(guò)月份數(shù)占保險(xiǎn)期間月份數(shù)的比例確定，確定方式見(jiàn)下表，保險(xiǎn)單已經(jīng)過(guò)期間不足一個(gè)月的按一個(gè)月計(jì)算。
| 保險(xiǎn)單已經(jīng)過(guò)月份數(shù)/保險(xiǎn)期間月份數(shù)（S） | 退保系數(shù) |
| S≤1/12 | 0.73 |
| 1/12＜S≤2/12 | 0.67 |
| 2/12＜S≤3/12 | 0.6 |
| 3/12＜S≤4/12 | 0.53 |
| 4/12＜S≤5/12 | 0.47 |
| 5/12＜S≤6/12 | 0.4 |
| 6/12＜S≤7/12 | 0.3 |
| 7/12＜S≤8/12 | 0.2 |
| 8/12＜S≤9/12 | 0.15 |
| 9/12＜S≤10/12 | 0.1 |
| 10/12＜S≤11/12 | 0.05 |
| S＞11/12 | 0 |
| 保險(xiǎn)單已經(jīng)過(guò)月份數(shù)/保險(xiǎn)期間月份數(shù)（S）退保系數(shù) | |
爭(zhēng)議處理和法律適用
第三十四條 因履行本合同發(fā)生的爭(zhēng)議，由當(dāng)事人協(xié)商解決；協(xié)商不成的，提交保險(xiǎn)單載明的仲裁機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)或者爭(zhēng)議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，依法向人民法院起訴。第三十五條 本合同受中華人民共和國(guó)司法管轄，適用中華人民共和國(guó)法律（不包括港澳臺(tái)地區(qū)法律）。